आपण तात्पुरते अक्षम झाल्यास अल्पकालीन अपंगत्व विमा तुमच्या पगाराच्या टक्केवारीची रक्कम देते, ज्याचा अर्थ असा आहे की आपण नोकरी किंवा कामाच्या संबंद्ध नसलेल्या आजारामुळे किंवा दुखापतीमुळे अल्प कालावधीसाठी काम करू शकत नाही अपंगत्वाची स्थिती एखाद्या कामाशी संबंधित इजामुळे झाल्यास) थोडक्यात, एक अल्पकालीन अपंगत्व धोरण आपल्याला आपल्या विकलांग-अपंगत्वातील मूळ वेतनापैकी 40 ते 80 टक्के वेतन प्रदान करते.
काही लोकांना नियोक्ता , संघ किंवा इतर व्यावसायिक संस्थांद्वारे अल्पकालीन अपंगत्व विमा आहे . या प्रकारची पॉलिसी गट श्रेणी म्हणून ओळखली जाते. आपण इन्शुरन्स कंपनी किंवा एजंटद्वारा थेट वैयक्तिक पॉलिसी विकत घेऊ शकता, परंतु सामान्यत: ते आपल्या स्वतःच्या कव्हरेजची खरेदी करण्यासाठी अधिक खर्चिक असेल.
शॉर्ट-टर्म अपंगत्व विमा कार्य कसे करते
सर्वाधिक अल्पकालीन अपंगता धोरणे समान सामान्य डिझाइन आहेत. आपण, किंवा आपल्या नियोक्ता, संरक्षित मासिक प्रीमियम भरा. जेव्हा एखादी आजार किंवा दुखापत आपण काम करण्यापासून रोखत नाही, तेव्हा आपण आपल्या कंपनीच्या मानवी संसाधन विभाग किंवा आपल्या विमा एजंटमधील कोणाशीही बोलून लाभ घेण्यासाठी अर्ज करता. पॉलिसीचे प्रीमियम्स आपल्यावर किंवा आपल्या नियोक्त्याने दिले होते की नाही आणि ते कर-पूर्व कर किंवा पोस्ट-टॅक्स मनीसह दिले गेले आहेत किंवा नाही यावर अवलंबून, अपंगता धोरणातून मिळणार्या पैशावर आपल्याला कर भरावा लागू शकतो किंवा नाही.
बहुतेक अल्पकालीन अपंगता पॉलिसी आपल्या डॉक्टरांमधून पुरावे सांगतात आणि आपल्या कामावरून किती काळ निघून जातील याचा अंदाज लावतो.
बर्याचदा, आपण कामावर निघणाऱ्या तारखेपर्यंत आणि फायदे प्राप्त करण्याच्या पात्रतेदरम्यानच्या तारखेची प्रतिक्षा कालावधी असेल, जरी अल्पकालीन अपंगत्व धोरण सामान्यत: दोन आठवड्यांच्या आत चालत असले तरी
पॉलिसीचे पैसे देण्यास सुरुवात होण्यापूर्वी आपल्या नियोक्त्याला काही आजारी किंवा सर्व आजारी दिवसांचा वापर करावा लागेल.
प्रतिक्षा कालावधी संपल्यानंतर, आपण अक्षम होण्यापूर्वी आपल्याला प्राप्त झालेल्या मजुरीची एक निश्चित टक्केवारी प्राप्त होईल.
उदाहरणार्थ, जर आपल्याला प्रति सप्ताह $ 1,000 दिले गेले आणि आपली पॉलिसी अपंगत्व कमाईच्या 60% देते, तर आपल्याला दर आठवड्यास $ 600 चा लाभ मिळेल. अल्प-मुदतीची पॉलिसी सर्वसाधारणपणे तीन ते सहा महिन्यासाठी लाभ देतात, जरी काही एक वर्ष किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधीसाठी कव्हरेज देऊ शकतील (जेव्हा अपंगता समाप्त होते तेव्हा लाभ, पॉलिसी अन्यथा फायदे देण्यास रोखत असेल त्यापेक्षा लवकर होते). आपल्या अल्पकालीन अपंगत्व लाभ समाप्त झाल्यास आपण अद्याप काम करण्यास असमर्थ असल्यास आपण दीर्घकालीन विकलांगता धोरण असल्यास दीर्घकालीन अपंगत्व लाभ घेण्यास पात्र असू शकता किंवा आपण सामाजिक सुरक्षा विकलांगता विम्यासाठी अर्ज करू शकता. परिस्थिती
अल्पकालीन विकलांगता दाव्यांमुळे गर्भधारणा आणि प्रसूति रजा हा एक सामान्य ट्रिगर आहे. कौटुंबिक आणि वैद्यकीय रजा कायदा (एफएमएलए) नियमांना 12 आठवड्यांची बेनिफिट रजेची अनुमती आहे, परंतु अल्पकालीन अपंगत्व विमाचा उपयोग तिच्या प्रसूती रजाच्या कमीतकमी काही भागा दरम्यान त्याच्या सामान्य पेचचे टक्केवारी प्राप्त करण्याची खात्री करण्यासाठी करता येतो.
परवडेल केअर कायदा अंतर्गत, मोठ्या नियोक्तेना पूर्णवेळ कामगारांना आरोग्य विम्याची आवश्यकता आहे, आणि पूर्ण-वेळ दर आठवड्याला 30 किंवा अधिक "तास सेवा" म्हणून परिभाषित केले जाते.
2015 मध्ये, आयआरएसने स्पष्ट केले की ज्या वेळेसाठी कर्मचारी अपंगत्व लाभ (अल्प-मुदतीचा किंवा दीर्घकालीन) प्राप्त करतो त्यास "सेवेचे तास" समजले जाते म्हणजे याचा अर्थ असा की नियोक्ता आपल्याला आरोग्य विमा बेनिफिट देऊ करत राहील तोपर्यंत जो कर्मचारी असेल तरीही एक सक्रिय कर्मचारी (लक्षात घ्या की एसीएला नियोक्त्यांना कोणत्याही प्रकारचे अपंगत्व विमा देऊ करण्याची आवश्यकता नाही, परंतु जर ते करतात आणि जर एखाद्या कर्मचार्याला अपंगत्व लाभ प्राप्त होत असेल तर ते तास त्या सेवेचा तास म्हणून मोजतात).
दीर्घ मुदतीचा अपंगत्व विम्याचे वेगळे कसे आहे?
जेव्हा अपंगत्व आपल्याला काम करण्यापासून रोखत असते तेव्हा दीर्घकाळा अपंगत्व विमा देखील आपल्या उत्पन्नाच्या काही भागाची पुनर्निर्मिती करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे, परंतु अल्प-मुदतीचा अपंगत्व आराखड्यापेक्षा तो जास्त काळ लाभ देईल.
दीर्घकालीन विकलांगता कव्हरेज साधारणपणे आपल्याला कमीत कमी एक महिन्यासाठी काम करण्यास असमर्थ असल्यापर्यंत आणि कधीकधी एक वर्ष किंवा दोन असेपर्यंत लाभ देण्याचे प्रारंभ करत नाही. परंतु नंतर एकदा फायदे प्रारंभ झाल्यानंतर, ते कित्येक वर्षांपर्यंत चालूच राहतात. पॉलिसीवर अवलंबून, आपण रिटायरमेंटची वयापर्यंत पोहोचत नाही तोपर्यंत ते सुरू राहू शकतात.
बर्याच कामगारांना अल्प-मुदतीचा आणि दीर्घकालीन अपात्र विमा असतो, कारण अक्षम्य कर्मचा-याच्या अपंगत्वाची संपूर्ण संपूर्ण लांबी बदलण्यासाठी अपंग कामगारांना आंशिक उत्पन्नाचा पर्याय उपलब्ध आहे याची खात्री करण्यासाठी दोन उत्पादे काम करू शकतात.
पूरक धोरणे एक उदाहरण दोन-आठवडे प्रतीक्षा कालावधी असलेली एक अल्पकालीन अपंगत्वाची धोरण असेल, जी नंतर तीन महिन्यांसाठी कामगारांच्या वेतन 70% ची जागा घेईल, दीर्घकालीन अपंगत्व धोरण असलेल्या तीन महिन्यांच्या प्रतीक्षा कालावधी आणि नंतर कामगारांच्या उत्पन्नाच्या 60 टक्के पर्यंत ते 10 वर्षांपर्यंत बदलतो (दीर्घकालीन अपंगत्व योजनामुळे एक प्लॅन बदलून वेगवेगळ्या गोष्टींचा कालावधी मिळेल, परंतु तो आठवड्यामध्ये किंवा महिन्यापेक्षा वर्षांमध्ये मोजला जातो).
अल्पकालीन अपंगत्व कव्हरेज शॉर्ट-टर्म अपंगत्व कव्हरेजपेक्षा अधिक महाग आहे, कारण संभाव्य देय रक्कम खूप मोठी असते, ज्यामुळे व्यक्तीला फायदे मिळू शकणार्या वेळेची लांबी दिली जाते.
शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी पॉलिसी कसे भिन्न आहेत?
सर्वात अल्प-मुदतीची अपंगता पॉलिसींमध्ये समान वैशिष्ट्ये आहेत, परंतु प्रत्येक भिन्न संयोजना असू शकतात
अपंगत्वाची व्याख्या: काही अल्पकालीन अपंगत्व असलेल्या पॉलिसी आपल्या स्वत: च्या नोकरीवर काम करण्यास असमर्थता म्हणून अपंगत्व ठरवतात. हे अपंगत्वाचे "स्वतःचे व्यवसाय" व्याख्या म्हणून ओळखले जातात इतर धोरणे अपंगत्व हे कोणत्याही कामात काम करण्यास असमर्थता म्हणून परिभाषित करतात, ज्यांना "कोणतीही व्यवसाय" व्याख्या म्हणता येते
सेवेची प्रतीक्षा करा: काही नियोक्ते आपण ठराविक कालावधीसाठी, उदाहरणार्थ सहा महिन्यांपर्यंत किंवा एका वर्षासाठी अल्प कालावधीमधील अपंगत्व योजनांची पूर्तता करतील.
प्रतिक्षा कालावधी: यास एलाइनीशन कालावधी देखील म्हटले जाते, आणि जेव्हा आपण आजारी किंवा दुखापत झाल्यास आणि जेव्हा आपल्या अपंगत्व विमा लाभ सुरू होतात तेव्हा त्या वेळेचा विचार केला जातो. सर्वाधिक अल्पकालीन अपंगत्व योजनांसाठी 0 ते 14 दिवसांची प्रतीक्षा आहे सामान्यत :, दीर्घ प्रतीक्षा कालावधी असलेल्या पॉलिसींना कमी प्रीमियम आहे अनेक अल्पकालीन अपंगत्व योजनांमध्ये निरनिराळ्या प्रकारच्या अपंगांसाठी वेगवेगळ्या प्रतीक्षा कालावधी असतात. उदाहरणार्थ, एखाद्या योजनेत सात दिवसाचा प्रसूतीचा कालावधी आणि एखाद्या कामाची बाहेरील अपघाताची प्रतीक्षा कालावधी असू शकते.
बेनिफिट रेट: बेनिफिट रेट वेगवेगळी असतात, परंतु सामान्यत: आपल्या अपंगत्व कमाईच्या 40 ते 80 टक्के टक्के असते. आपल्याला उच्च दर हवा असल्यास, आपल्याला मोठ्या प्रीमियम भरावा लागू शकतो काही अल्पकालीन अपंगत्व पॉलिसी लाभ कालावधी दरम्यान लाभ दर बदलतात. उदाहरणार्थ, आपल्या पॉलिसी अपंगता पहिल्या तीन आठवड्यांसाठी 80% आणि नंतर आपल्या बेनिफिटच्या उर्वरित वेळेसाठी 50% देऊ शकते.
बेनिफिट अवधी: अल्पकालीन अपंगत्व पॉलिसी आपल्या शेअर्सच्या काही भागावर पुनर्स्थित करणे आहे जेव्हा आपण तुलनेने कमी कालावधीसाठी काम करू शकत नाही, साधारणपणे 3 ते 6 महिने. काही अल्प-मुदतीची विकलांगता पॉलिसी दोन वर्षांपर्यंत लाभ मिळवून देत राहतील, परंतु त्या कमी आहेत (लक्षात घ्या की दीर्घकालीन विकलांगता कव्हरेज, ज्यात वर वर्णन केलेले आहे, ही एक वेगळी पद्धत आहे जी बर्याच वर्षांपर्यंत फायदे देतात दीर्घकालीन अपंगत्व विमा अल्पकालीन अपंगत्व विमा पेक्षा खूपच जास्त महाग आहे). आपली अल्प-मुदतीची विकलांगता धोरण आपल्याला चाचणीच्या कार्यपद्धतीवर परत येऊ शकते. उदाहरणार्थ, आपली पॉलिसी तुम्हाला दोन आठवड्यांच्या चाचणी कालावधी देऊ शकते. जर आपण दोन आठवड्यांपेक्षा कमी काळ कामावर परतलो आणि नंतर आपणास आपल्या अपंगतेमुळे काम करता येत नसल्याचे आढळल्यास, पॉलिसी आपल्याला आपले फायदे पुढे चालू ठेवण्याची परवानगी देईल जसे आपण काम परत न आले.
आपल्या प्रीमियममध्ये बदलः जर आपण "नॉनकॅन्केबल" अल्पकालीन अपंगत्व धोरणांसाठी साइन अप केले तर, विमा कंपनी आपले प्रीमियम्स किंवा बेनिफिट्स बदलू शकत नाही. तथापि, आपण "गॅरंटीड नवीकरणीय" पॉलिसीसाठी साइन अप केल्यास, विमा कंपनीला आपले प्रीमियम्स बदलण्याची परवानगी आहे, परंतु ते पॉलिसीधारकांच्या संपूर्ण समूहासाठी ते बदलत असल्यासच. सर्वोत्तम कव्हरेज ज्या दोन्ही गैर-न बदलण्यायोग्य आणि गॅरंटीड नवीकरणीय आहेत अशा योजनांसह उपलब्ध आहे, परंतु त्या योजनांमध्ये अधिक प्रीमियम्स असणे देखील असतात.
बहिष्कार: बर्याच पॉलिसीत आत्महत्या करण्याच्या प्रयत्नामुळे, ड्रग गैरवर्तन, युद्ध किंवा गुन्हा करण्याच्या प्रयत्नांमुळे अपंगांना संरक्षण दिले जाणार नाही. पूर्व-विद्यमान अटी देखील वारंवार वगळण्यात येतात. कामगाराच्या दुखापतीमुळे, त्याऐवजी कामगारांच्या विम्याच्या भरपाईच्या विमाछत्रात समाविष्ट केले गेले आहे, तसेच ते समाविष्ट नाहीत.
अल्पकालीन अपंगत्व विमा कसा मिळवावा
समूह योजनेसाठी साइन अप करणे
आपले नियोक्ता नोकरी-संबंधित बेनिफिट पर्याय म्हणून एक अल्पकालीन अपंगत्वाची योजना देऊ शकतात. आपल्या कंपनीला अल्पकालीन अपंगत्व विमा देते तर आपण आपल्या प्रारंभिक नावनोंदणी कालावधी दरम्यान (जेव्हा आपण पूर्वी लाभांसाठी पात्र होतात), किंवा आपल्या नियोक्ता च्या वार्षिक खुल्या नोंदणी कालावधी दरम्यान, योजनेसाठी साइन अप करू शकता.
आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या स्थितीत (एक बहिष्कार कालावधी म्हणून ओळखले जाणारे) संरक्षित होण्यापूर्वी आपल्याला निश्चित कालावधीसाठी पॉलिसी अंतर्गत संरक्षण असणे आवश्यक आहे. ACA ने पूर्व-विद्यमान स्थिती प्रतीक्षा कालावधी आणि आरोग्य विमा लाभांसाठी अपवर्ड्स यांचा वापर कमी केला, परंतु अपंगत्वाच्या विम्याशी संबंधित नियम बदलले नाहीत. पूर्व-विद्यमान अटींवर कशी हाताळले जाते याबद्दलचे तपशील आपल्या नियोक्त्याने पुरवलेल्या अल्पकालीन अपंगत्वाच्या विमा माहितीमध्ये असेल, त्यामुळे उत्तम प्रिंट वाचण्याची खात्री बाळगा.
अल्प-मुदत अपंगत्व विमा संबंधित नियम राज्य ते बदलत असतात. जर तुम्हाला असे वाटले की तुमची कंपनी किंवा विमा कंपनी आपल्याशी योग्य वागत नाही, तर आपल्या राज्यातील विमा विभाग तपासा. आपण नॅशनल असोसिएशन ऑफ इन्शुरन्स कमिशनरच्या वेबसाईटद्वारे आपल्या राज्याचे इन्शुरन्स विभाग मिळवू शकता.
वैयक्तिक धोरणासाठी साइन अप करणे
आपण स्वयंरोजगार असल्यास किंवा नियोक्ता ज्या अल्पकालीन अपंगत्व विमा पुरवत नाही त्यासाठी काम करत असल्यास, आपण एक वैयक्तिक पॉलिसी खरेदी करण्याचा विचार करू शकता. वैयक्तिक अल्पकालीन अपंगत्व योजना मिळविण्यासाठी आपल्याला वैद्यकीय अंमलात आणावे लागेल (पुन्हा, एसीए याबद्दल काही बदलत नाही; वैद्यकीय इतिहासाकडे दुर्लक्ष करून आरोग्य विम्याची हमी दिली जाते, परंतु विकलांगता विमा नाही). वैयक्तिक पॉलिसी खरेदी करताना, एक प्रतिष्ठित कंपनी शोधा आणि आपल्या पॉलिसीचे सर्व तपशील वाचायची खात्री करा.
आपण खालील वेबसाइट्सवर इन्शुरन्स प्रदात्यांची रेटिंग शोधू शकता:
- मूडीज
- एएम बेस्ट
> स्त्रोत:
> अपंगत्व फायदे 101
> अंतर्गत महसूल सेवा, नोटिस 2015-87 नोटिस 2015-87.
> युनायटेड स्टेट्स ऑफ डिपार्टमेंट ऑफ लेबर, एफएमएलए (फॅमिली आणि मेडिकल लीव्ह).