ओबामाकेअर प्रीमियम कर क्रेडिट्स उच्च-मालमत्ता असलेल्या कुटुंबासाठी नैतिक आहेत का?

एसीएची प्रीमियम सब्सिडीची पात्रता उत्पन्नावर आधारित आहे, मालमत्ता नव्हे तर

परवडणारी केअर कायदा (एसीए) च्या "परवडण्याजोग्या" भागाचा एक मोठा घटक म्हणजे प्रीमियम कर क्रेडिट्स (उर्फ प्रीमियम सब्सिडी). त्यांच्याशिवाय, बर्याच लोकांसाठी वैयक्तिक बाजारपेठेत कव्हरेज अबाधित आहे.

दृष्टीकोन ठेवण्यासाठी, हे लक्षात ठेवा की 2016 च्या पहिल्या दोन महिन्यांमध्ये खरेदी केलेल्या योजनांसाठी सरासरी पूर्व सब्सिडी प्रीमियम हेल्थकेयर.gov द्वारे दरमहा 408 अमेरिकी डॉलर दरमहा आहे.

परंतु सरासरी नंतर अनुदान सबसिडी फक्त 113 अमेरिकन डॉलर दरमहा आहे. आणि हेल्थकेयर.gov च्या माध्यमातून 85 टक्के लोकांनी सब्सिडी मिळविली आहे. 78 टक्के लोक हे आरोग्यसेवा.gov वापरत नाहीत अशा राज्यांमध्ये राज्य-एक्सचेंजेसमध्ये प्रवेश घेतात.

स्पष्टपणे, सब्सिडी अन्यथा असेल त्यापेक्षा अधिक वास्तविक वास्तववाचक आरोग्य विमा पुरवते. परंतु ओबामाकेअर प्रीमियम सब्सिडी कल्याणासाठी एक प्रकारचे आहे आणि / किंवा त्यांना केवळ कमी उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांना फायदा होतो हे चुकीचे आहे.

प्रीमियमची सबसिडी म्हणजे कल्याण नाही का?

इतर टॅक्स क्रेडिट सारख्या आपल्या कर रिटर्नवर दावा करण्यासाठी प्रतीक्षा करावी लागण्याऐवजी आपण आपल्या आरोग्य विमा कंपनीला थेट आगाऊ रक्कम अदा करू शकता. आणि ते इतर टॅक्स क्रेडिटच्या स्वरुपात तेवढे काम करतात जे उत्पन्न आधारित पात्रतेवर मर्यादा घालतात - उदाहरणार्थ, सेव्हरची क्रेडिट आणि बाल कर क्रेडिट

इतर कर-फायदे परिस्थिती - जसे की पारंपरिक आयआरए योगदान कपात आपण कामावर एक सेवानिवृत्ती योजना, Roth IRA योगदान, आणि विद्यार्थी कर्ज व्याज कपात द्वारे संरक्षित असाल तर - आपली उत्पन्न एक विशिष्ट थ्रेशोल्ड खाली आहे तर देखील उपलब्ध आहेत.

प्रिमीयम सब्सिडीमध्ये मालमत्तेची मालमत्ता नाही , परंतु आय-मर्यादित कर क्रेडिट्स आणि कर-फायद्यात दिलेल्या योगदानाच्या वरीलपैकी कोणत्याही उदाहरण नाहीत.

याचा अर्थ कर रकमेची आपली पात्रता आधीपासून आपल्याजवळ असलेल्या मालमत्तांवर अवलंबून नाही; तो केवळ वर्षभरात आपण किती कमाई करतो यावरच अवलंबून आहे.

हे SNAP (पूरक पोषण सहाय्य कार्यक्रम) सारख्या प्रोग्रामच्या विपरीत आहे, ज्यामध्ये आय आणि मालमत्ता / संसाधने दोन्हीवर आधारित पात्रता मर्यादा आहेत.

एसीए अंतर्गत प्रीमियम सबसिडी दारिद्र्य रेषेच्या 400 टक्के पर्यंत उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसाठी उपलब्ध आहे. चार कुटुंबातील, जे 2016 मध्ये $ 9 7,000 (2016 च्या कव्हरेजसाठी, 2015 गरीबी स्तर मार्गदर्शक तत्त्वे वापरली जातात). कल्पनाशक्तीच्या कोणत्याही ताणाने नक्कीच कमी उत्पन्न नसते; प्रीमियम सबसिडीची पात्रता मध्यमवर्गामध्ये चांगली आहे.

परंतु भौतिक संपत्ती असलेल्या लोकांबद्दल काय?

प्रीमियम सब्सिडीच्या संदर्भात काहीवेळा उद्भवलेल्या समस्यांपैकी एक म्हणजे उच्च निव्वळ मालमत्ता असलेल्या घरासाठी पात्रता असली पाहिजे ज्यामध्ये लक्षणीय संपत्ती असते परंतु साधे वार्षिक उत्पन्न. लवकर निवृत्त एक उदाहरण आहेत; जेव्हा ते मेडिकर उपलब्ध होते तेव्हा वय 65 च्या अगोदर - आणि त्यांच्या गुंतवणुकीद्वारे तयार करण्यात आलेल्या उत्पन्नाला जिवंत राहिल्याने कदाचित ते निव्वळ नफा कमावण्यासाठी अनेक दशकांपासून बचावले असतील आणि आता सेवानिवृत्त झाले आहेत. परिणामी, सहा किंवा सात आकृत्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओ असू शकतात हे खरे असले तरी, त्यांची उत्पन्न सब्सिडी पात्र श्रेणीमध्ये चांगले असू शकते.

एसीएच्या प्रिमिअम सब्सिडीचा उपयोग करण्यासाठी या लोकांना योग्य आहे काय? विविध मंचांवर नियमितपणे हा विषय येतो, आणि नेहमीच असे लोक असतात जे दावा करतात की प्रिमीयम सबसिडीचा उपयोग फक्त "गरजेप्रमाणे" किंवा फक्त "गरीब" लोकांनीच केला पाहिजे.

परंतु यापैकी कोणत्याही दाव्यात कोणतेही तार्किक स्पष्टीकरण नाही. प्रिमीयम सबसिडी हे कर क्रेडिट आहेत कर क्रेडिट "गरज" वर आधारित नाहीत, ते संख्येवर आधारित आहेत. आपण आयआरएस नियमांच्या आधारावर पात्र ठरल्यास, आपण पात्र ठराल - करदात्यांविषयी काही विषय नाही.

आणि वर नमूद केल्याप्रमाणे, प्रीमियम सब्सिडी मध्यमवर्गीय घरांना उपलब्ध आहे - ते फक्त "गरीब" एनरोलिझम साठीच तयार केलेले नाहीत.

जर एसीए लिहिलेल्या कायदेने प्रीमियम सब्सिडीला मालमत्ता तपासणी (अर्थात एसएनएपी, किंवा मेडीकेइड सारख्या वरिष्ठांसाठी जसे की नर्सिंग होम केअरची गरज आहे) साठीचा इरादा आहे, तर त्यांनी ते समाविष्ट केले असते आणि ते काही ठिकाणी असे करण्याचा निर्णय घेतील भविष्यात.

परंतु मालमत्ता चाचण्या जोडण्यामुळे आधीच आणखी एक जटिल प्रणाली निर्माण झाली असती आणि त्यामुळे सिनमोर्चाचे ध्येय अबाधित राहिले असते जे आरोग्य विमा जोखमींच्या काही भागांमध्ये शक्य तितक्या लोकांना मिळू शकत होते ज्यामुळे विमांकित दर कमी होण्यास आणि आरोग्य धोका वाढविला जाऊ शकतो. शक्य तितक्या विस्तृत पूल म्हणून.

परिणामी, आपल्याकडे प्रीमियम सब्सिडी आहे जी इतर सामान्य उत्पन्न-मर्यादित कर क्रेडिटच्या रूपात तितकीच कार्य करते जी बहुतेक मध्यमवर्गावर लागू होते. त्या करदात्यांची पात्रता संपत्तीसह काहीच घेणे नाही आणि उत्पन्नासह करण्याचे सर्वकाही आहे. अर्थात, हे अनैतिक आहे - आणि बेकायदेशीर - कर उत्पन्नासाठी पात्र होण्यासाठी आपल्या उत्पन्नाबद्दल चुकीची माहिती देणे. परंतु जोपर्यंत आपण आयआरएसला आपल्या उत्पन्नाचा अचूक अहवाल देत आहात तोपर्यंत, आपण त्यांच्यासाठी पात्र झाल्यास कर क्रेडिट्स घेण्याबाबत काहीही अनैतिक नाही.

मनोरंजकपणे पुरेसे आहे, उदाहरणार्थ, करदात्याला मोठ्या प्रमाणावर संपत्ती आहे तेव्हा लोक टॅक्स क्रेडिट किंवा सेव्हरची क्रेडिट सांगतात, असे लोक असा दावा करतात की ते अनैतिक आहे. परंतु सर्व व्यावहारिक प्रयोजनांसाठी, करदात्यांना आणि प्रिमियम कर क्रेडिटमध्ये फरक नसतो, संपूर्ण वर्षभर प्रिमियम कर क्रेडिट आगाऊ घेतला जाऊ शकतो, आणि नंतर आपल्या कर रिटर्नशी सुसंवाद साधता येतो .

या योजनांमुळे मोठ्या प्रमाणात कर-फायदे असण्याची शक्यता असूनही कोणीही उच्च-नितांत कौटुंबिकांना नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य विम्याचे पात्र (बहुतांश) पात्र ठरतील किंवा नाही याबद्दल कोणीही असामान्य आहे. 2016 च्या सी बी ओ अहवालाच्या अनुसार, सरकारला 2017 ते 2026 (आय आणि पेरोल टॅक्समधून प्रिमियम वगळण्यामुळे) 3.6 लाख कोटी डॉलर्सची सबसिडी देणारे नियोक्ता-प्रायोजित विमा खर्च करण्यास प्राधान्य देण्यात आले आहे, परंतु त्या रकमेच्या फक्त एक चौथ्यासाठी प्रीमियम सबसिडीवर वैयक्तिक बाजार

सर्व शक्यता, एसीए सभोवतालचे राजकीय ध्रुवीकरण हे प्रिमीयम सब्सिडीचे कल्याणकारी रूप आहे, जेव्हा ते खरेतर केवळ आयकर मर्यादीत कर क्रेडिट आहे, अशाच इतरांप्रमाणेच होते जे एसीएच्या आधी आधीच अस्तित्वात होते.

आपण कर क्रेडिटसाठी पात्र असाल तर ते घ्या

थोडक्यात, आपल्याला काळजी करण्याची गरज नाही की आपल्या प्रीमियम सब्सिडीचा दावा करणे अनैतिक आहे कारण आपल्याकडे एक चांगला घरटे अंडी आहे हे कर क्रेडिट आहे, अगदी कोणत्याही अन्य प्रकारचे कर क्रेडिट सारखे. अकाउंटंट्सने हे जाहिर केले आहे की ते आपल्याला प्रत्येक संभाव्य टॅक्स क्रेडिट आणि कपातीचा लाभ घेतील आणि कर भरणा करणार्या टॅक्स रिटर्नमध्ये मिळालेल्या कोणत्याही विशेषाधिकाराची ते कदर करतात.

गहाणखत व्याज, एचएसएचे योगदान, विद्यार्थी कर्ज व्याज, किंवा आयआरए योगदान किंवा सेव्हरची क्रेडिट किंवा प्रीमियम कर क्रेडिट सारख्या कर क्रेडिट्सचा दावा करण्याचा विचार असो वा बहुतेक टॅक्स फिल्डर्स कमी पगाराच्या करबंदीसह समाप्त होण्याची शक्यता आहे. आणि दिवसाच्या शेवटी, सर्व प्रिमियम कर क्रेडिट करतात

आपण आपल्या कर परताव्यावरील सबसिडीवर दावा करण्यासाठी प्रतीक्षा करू शकता

काही महत्वाच्या संपत्ती असलेल्या काही लोकांसाठी, हे संपूर्ण वर्षभर आरोग्य विम्यासाठी संपूर्ण किंमत (आपण असे करू शकता असे गृहीत धरून) अधिक सोयीला-आणि परिचित वाटतो - आणि नंतर प्रपत्र 8962 वापरून आपल्या कर रिटर्नवर प्रीमियम कर जमा करण्याचा दावा करा.

जोपर्यंत आपण एक्सचेंजद्वारे (ऑफ-एक्स्चेंज योजना प्रिमियम कर क्रेडिट्ससाठी पात्र नाहीत) आपल्या कव्हरेज खरेदी करता तोपर्यंत, तुमची मिळकत आणि आपल्या उत्पन्नाच्या संदर्भात आपल्या क्षेत्रातील बेंचमार्क प्लॅनची ​​किंमत यावर आधारित कर क्रेडिटसाठी पात्र आहेत. आणि प्रिमियम कर क्रेडिटसाठी इतर पात्रता आवश्यकता पूर्ण करा, तर आपण आपल्या कर क्रेडिटचे आगाऊ आगाऊ (म्हणजे, प्रत्येक महिन्याला आपल्या आरोग्य विमा उतरवलेल्या व्यक्तीला थेट दिलेला), किंवा आपल्या कर रिटर्नमध्ये दावा करू शकता जसा आपण कोणत्याही अन्य प्रकारचा कर क्रेडिट करता.

परंतु एकतर मार्ग, विश्रांतीची खात्री बाळगा की प्राप्तिमुळे तुम्हाला पात्र मिळते तेव्हा प्रिमियम कर जमा करण्याचा दावा करणे अनैतिक नसते. आपली मालमत्ता समीकरणांचा भाग नाही