एचएसए आणि एचडीएचपीज् चे एबीसी!
आरोग्य बचत खाते म्हणजे काय?
एक आरोग्य बचत खाते (एचएसए) एक प्रकारचे खाते आहे ज्यास आपण आरोग्य-संबंधित खर्चांसाठी कर-मुक्त आधारावर पैसे वाचवू शकता.
आपण आरोग्य बचत खात्यात योगदान देऊ शकता केवळ आपण:
- उच्च वजावटी आरोग्य योजना (एचडीएचपी)
- मेडिकेअरसह इतर कोणतेही वैद्यकीय विमा कव्हरेज नसले तरी - आपल्याला अपघात, अपंगत्व, दंतपदार्थ, दृष्टी काळजी किंवा दीर्घकालीन काळजी विमा यासारख्या इतर प्रकारच्या आरोग्य-संबंधित कव्हरेजची परवानगी आहे.
- एखाद्या व्यक्तीच्या कर रिटर्नवर अवलंबुन म्हणून दावा करणे शक्य नाही
आपण आणि आपल्या नियोक्ता आपल्या HSA मध्ये योगदान देऊ शकता दोन्ही तथापि, एकूण योगदान सरकारद्वारे निर्धारित वार्षिक मर्यादेपेक्षा अधिक असू शकत नाहीत. जर एचडीएचपी अंतर्गत आपणाकडे स्वत: ची कव्हरेज असेल आणि जर आपल्याकडे एचडीएचपी अंतर्गत कौटुंबिक कव्हरेज (दोन किंवा अधिक लोक समाविष्ट) असतील तर 2018 मध्ये, अधिकतम योगदान 3,450 डॉलर आहे.
आपल्या एचएसएमध्ये केलेले कोणतेही योगदान रोख असणे आवश्यक आहे; स्टॉक किंवा मालमत्तेच्या योगदानास परवानगी नाही तसेच, जेव्हा आपण मेडिक्केअरमध्ये नावनोंदणी करता तेव्हा आपण आपल्या HSA साठी कोणतेही योगदान करू शकत नाही. तथापि, आपण आपल्या HSA मध्ये पैसे ठेवू शकता आणि वैद्यकीय खर्च कर मुक्त भरण्यासाठी वापरू शकता.
आपण आपल्या एचएसए मधून योग्य वैद्यकीय खर्च न घेता पैसे काढल्यास आपण पैशांचा आणि त्याचबरोबर पेनाल्टीवर इन्कम टॅक्स भराल. आपल्या एचएसएमधील वितरणाच्या दंड, 2011 मध्ये वैध वैद्यकीय खर्चासाठी वापरल्या जाणार नाहीत, जे 2011 मध्ये 10% वरुन 20% वर वाढविले गेले आहेत.
कर लाभ
अंतर्गत महसूल सेवा (आयआरएस) मते, एचएसएमध्ये खालील कर-संबंधित फायदे आहेत:
- आपण किंवा आपल्या नियोक्त्याच्या व्यतिरिक्त अन्य व्यक्तीच्या योगदानासाठी कर कपातीचा दावा करू शकता, आपल्या एचएसएमध्ये करू शकता.
- आपल्या नियोक्त्याने केलेल्या आपल्या एचएसएमध्ये योगदान आपल्या सामान्य उत्पन्नातून वगळले जाऊ शकते.
- आपल्या HSA मधील पैशांवर आपण करत असलेली कोणतीही व्याज किंवा इतर कमाई कर-मुक्त आहे.
- आपण "पात्र" वैद्यकीय खर्च भरण्यासाठी वापरल्यास आपल्या एचएसएतून घेतलेले पैसे कर-मुक्त असू शकतात.
- आपल्या एचएसएचा वापर करून वैद्यकीय खर्चासाठी स्वत: ला प्रतिपूर्ती करण्याची कोणतीही मुदत नाही. जोपर्यंत आपण HSA स्थापन केल्यानंतर योग्य वैद्यकीय खर्चाचा विचार केला जात असेपर्यंत, आपण वैद्यकीय खर्चाची भरपाई करण्यासाठी एचएसएमधून पैसे घेण्यासाठी वर्षे किंवा दशकांची प्रतीक्षा करु शकता (आपल्या पावत्या ठेवा, जर आयआरएस आपल्याला विचारत असेल तर त्यांना आवश्यक आहे आपण हे सिद्ध केले की, खरं तर, वैद्यकीय खर्च ज्यासाठी आपण स्वत: ला परतफेड करत आहात).
- 65 वर्षानंतर, दंड न करता, आपल्यास कोणत्याही हेतूसाठी आपण HSA च्या बाहेर पैसे घेऊ शकता. परंतु आपण वैध वैद्यकीय खर्चासाठी पैसे वापरत नसल्यास, आपण पैसे काढण्याच्या रकमेवर इन्कम टॅक्स भराल, जसे की पारंपरिक आयआरएप्रमाणेच.
आयआरएस पब्लिकेशन्स 9 9 9, हेल्थ सेव्हिंग्स अकाऊंटस आणि इतर टॅक्स-फ्रॉवर्ड हेल्थ प्लॅन्समध्ये तुम्हाला टॅक्स बेनिफिट्स आणि नियम (एचएसए कार्य कसे करतात याचे उदाहरण) याबद्दल तपशील मिळू शकतात.
एक HSA साठी साइन अप
बँका, क्रेडिट युनियन, विमा कंपन्या आणि इतर वित्तीय संस्थांना एचएसए खात्यांची ऑफर आणि देखरेख करण्याची परवानगी आहे. आपल्या नियोक्त्याने एक योजना तयार केली असेल जो आपल्याला साइन अप करण्यात मदत करेल.
लक्षात ठेवा की आपले एचएसए आपण खरेदी केलेले काही नाही; हे बचत खाते आहे ज्यात आपण कर प्राधान्य देणार्या आधारावर पैसे जमा करू शकता.
उच्च वजावटी आरोग्य योजना काय आहे?
आपण एक HSA उघडण्याचा निर्णय घेतल्यास, आपल्याकडे उच्च-वजावटी आरोग्य योजना असणे आवश्यक आहे (एचडीएचपी). एचडीएचपी एक प्रकारचा वैद्यकीय विमा योजना आहे ज्यास विशिष्ट आयआरएस नियमांशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे. कमीत कमी वजावटी आणि जास्तीतजास्त आउट-ऑफ पॉकेटच्या मर्यादेबाबतचे नियम आहेत, आणि योजना पात्रतेपेक्षा काळजी घेण्याअगोदर (आयआरएस द्वारे परिभाषित केलेल्या) वगळता कोणतेही फायदे प्रदान करू शकत नाही.
2018 मध्ये, एचडीएचपीने एका व्यक्तीसाठी कमीतकमी $ 1,300, किंवा एका कुटुंबासाठी $ 2,600 कमी करणे आवश्यक आहे.
आणि एका व्यक्तीसाठी $ 6,550 पेक्षा जास्त किंवा प्लॅटफॉर्मपेक्षा जास्तीत जास्त आउटलेट नाही, किंवा कुटुंबासाठी $ 13,100. महागाईला आवश्यक त्यानुसार कमीतकमी वजावटी आणि खर्चाच्या खर्चाची रक्कम दरवर्षी समायोजित केली जाते.
एचडीएचपीसाठी आउट-ऑफ-पॉकेटच्या किमतीवरील वरील मर्यादा सामान्य प्लॅटफॉर्मच्या ऑफ-पॉकेट मर्यादांपेक्षा कमी आहेत जे अन्य प्लॅनवर लागू होतात . 2014 मध्ये, ते समान होते, परंतु एचडीएचपी साठी ऑफ-पॉकेट मर्यादा वाढविण्यासाठी वापरलेला सूत्र अन्य योजनांसाठी ऑफ-पॉकेटच्या मर्यादा वाढविण्यासाठी वापरण्यात येणा-या सूत्रांपासून वेगळा आहे, म्हणून उच्च मर्यादा वेळेनुसार वेगळी झाली आहेत.
बिगर HDHPs मध्ये ऑफ-पॉकेट मर्यादा अधिक असू शकते, एचडीएचपी अपरिहार्यपणे सर्वात कमी प्रीमियमची योजना नसतात, जे आपण वैयक्तिक बाजारात आपल्या स्वत: च्या कव्हरेजसाठी खरेदी करीत असल्यास स्पष्ट होईल. परंतु जर तुमचे विकल्प एखाद्या नियोक्ताद्वारे मर्यादित असतील आणि उपलब्ध योजनांपैकी एखादी एचडीएचपी असेल तर तो आपल्या नियोक्ता ऑफर करणार्या सर्वात कमी किंमतीच्या योजना असेल, कारण इतर उपलब्ध योजनांमध्ये लाभांचा समावेश असेल (जसे कार्यालय भेटी, त्याऐवजी आपण ऑफिसच्या भेटीची पूर्ण किंमत मोजावी लागेल) वजावटीपूर्वी
आपण आपल्या आरोग्य योजनेमध्ये समाविष्ट नसलेल्या खर्चासाठी पैसे देण्याकरिता आपल्या आरोग्य बचत खात्याचा वापर करू शकता.
डॉ. माइक परिभाषा: कमी करणे - आपल्या विमा पॉलिसीने पैसे देण्यास सुरुवात होण्यापूर्वी आरोग्य-संबंधित खर्चासाठी दर वर्षी पॉकेट्स भरणे आवश्यक असते. एचडीएचपी अंतर्गत (जे तुम्हाला एचएसएला योगदान देण्यासाठी आवश्यक आहे), आपल्या कमाल वजावटी 1,300 सिंगल कव्हरेजसाठी, आणि कौटुंबिक कव्हरेजसाठी कमीत कमी $ 2,600 असेल.
उच्च-वजावटी आरोग्य योजनेत नावनोंदणी करणे
आपल्या राज्यात आरोग्य विमा विकणारी कोणतीही कंपनी HDHP देऊ शकते. आपले नियोक्ता एक एचडीएचपी ऑफर करू शकतो आणि आपल्या राज्यातील आरोग्य विमा विक्री करण्यासाठी आपल्या राज्यातील एक्स्चेंज , आपल्या वर्तमान विमा कंपनी किंवा एजंट किंवा दलालाशी संपर्क साधून आपण पात्र एचडीएचपी शोधण्यास सक्षम असावा. आपले राज्य विमा विभाग योग्य एचडीएचपी बद्दल माहिती प्रदान करण्यात सक्षम असेल.
वैद्यकीय खर्च योग्य आहेत काय?
IRS Publication 502 योग्य वैद्यकीय खर्चा "रोगनिदान, बरा करणे, शस्त्रक्रिया करणे, उपचार करणे किंवा रोगास प्रतिबंध करणे आणि शरीराच्या कोणत्याही भागावर किंवा कार्यावर परिणाम करणा-या उपचारांसाठी खर्च म्हणून ठरवतो.या खर्चामध्ये चिकित्सक, सर्जन, दंतवैद्य आणि इतर वैद्यकीय व्यावसायिकांनी या उपकरणासाठी लागणारे उपकरण, पुरवठा आणि निदान साधने यांचा खर्च समाविष्ट केला आहे. "
परवडेल केअर कायद्याच्या अटींनुसार, आपल्याला दवाखान्यावरील औषधोपचाराच्या खर्चासाठी आता कर-मुक्त पद्धतीने परतफेड केले जाऊ शकत नाही, जोपर्यंत आपल्या डॉक्टरांनी त्यांच्यासाठी औषधपाण्याची व्यवस्था केली नाही.
आरोग्य बचत खात्यांचा प्रश्न आणि बाधक काय आहेत?
अमेरिकन ट्रेझरी डिपार्टमेंट स्पष्ट करतो की एचएसए आणि एचडीएचपी फायदे खालील प्रमाणे आहेत:
- ते उच्च किंवा अनपेक्षित वैद्यकीय बिलेंपासून आपले संरक्षण करून सुरक्षा प्रदान करतात.
- कमी आरोग्य विम्याच्या प्रीमियममुळे व्याप्ती अधिक परवडणारे असू शकते, कारण योजना पूर्ण होत नाही.आपला आपल्या पात्रतेनुसार पूर्ण करेपर्यंत निवारक काळजीविना लाभ मिळवून द्या.
- वैद्यकीय खर्चांसाठी आपल्या खात्यात निधी वापरण्याची लवचिकता आपल्या विमामध्ये समाविष्ट नसलेल्या खर्च समाविष्ट आहे.
- भविष्यातील वैद्यकीय खर्चासाठी आपण आपल्या खात्यात पैसे वाचवू शकता.
- आपण गुंतवणूक कमाईच्या माध्यमातून आपले खाते वाढू शकता.
- भविष्यातील खर्चासाठी पैसे वाचवायचे किंवा सध्याचे वैद्यकीय खर्च, आणि एचएसए फंडांबरोबरचे वैद्यकीय खर्च भरण्यासाठी, आपण आपल्या खात्यात किती पैसे जमा करावे याबद्दल सर्व निर्णय घेतात. आपण HSA च्या गैर-एचएसए फंडांबरोबर वैद्यकीय खर्चासाठी (म्हणजेच कर-नंतरच्या पैशासह) पैसे भरणे निवडू शकता, आपली पावती जतन करू शकता आणि नंतर वर्ष किंवा दशकानंतर आपल्याकडून परतफेड करा. अशा प्रकारे, एक HSA एक आपत्कालीन निधी किंवा लवकर सेवानिवृत्ती खाते म्हणून वापरले जाऊ शकते.
- आपण नोकरी बदलली, आपले वैद्यकीय कव्हरेज बदलू, बेरोजगार बनू शकाल, इतर राज्यांत स्थानांतरित होऊ शकता किंवा आपल्या वैवाहिक स्थितीत बदल करू शकता तरीही आपण आपले HSA ठेवू शकता. आपण आपल्या एचएसएमध्ये केवळ त्या ठिकाणी योगदान देऊ शकता जेव्हा आपल्याकडे एचडीएचपी कव्हरेज असेल. पण एचएसएमधील पैसे तुमचाच आहे आणि भविष्यात कोणत्याही वेळी वैद्यकीय खर्चाची तरतूद करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते, मग त्या ठिकाणी आरोग्य विम्याचे प्रकार कोणते आहे (किंवा आपल्याकडे नसल्यास).
- आपले निधी वर्षानुवर्षांपासून खात्यातच राहतात- "ते वापरा किंवा ते गमावू नका" नियम नाहीत
याव्यतिरिक्त, आपल्या HSA आपण तिहेरी कर बचत प्रदान:
- आपण आपल्या खात्यात योगदान तेव्हा कर कपात
- गुंतवणुकीद्वारे करमुक्त उत्पन्न
- वैध वैद्यकीय खर्चासाठी करमुक्त पैसे काढणे
कन्ज्युमर युनियन, उपभोक्ता अहवालाचे प्रकाशक यासह अनेक ग्राहक संस्था एचएसएसाठी गंभीर आहेत कारण ते तरुण निरोगी लोकांसाठी सर्वात जास्त फायदा देतात ज्यात आश्रित आणि अमीर लोक नाहीत जे आपल्या करांवर अधिक बचत करू शकतात.
> स्त्रोत:
> अंतर्गत महसूल सेवा परवडणारे केअर कायदा: काऊंटर मेडिसिन आणि ड्रग्सवर प्रश्न आणि उत्तरे.
> अंतर्गत महसूल सेवा अंतर्गत महसूल बुलेटिन बुलेटिन क्रमांक 2018-10 , 5 मार्च, 2018
> अंतर्गत महसूल सेवा प्रकाशन 502. वैद्यकीय आणि दंत खर्च .
> अंतर्गत महसूल सेवा प्रकाशन 9 6 9 (2017) हेल्थ सेव्हिंग्ज अकाउंट्स आणि इतर टॅक्स-फॉरवर्ड हेल्थ प्लॅन.