खात्री करा की त्या लोअर प्रीमियम्स दीर्घकाळात अधिक महाग होणार नाहीत
दरवर्षी असे दिसते की आम्हाला आरोग्य विम्याच्या वाढत्या किंमतींचा सामना करावा लागतो. त्यामुळे जेव्हा योग्य आरोग्य विमा योजना निवडली जाते तेव्हा, ज्या योजनामध्ये सर्वात कमी मासिक मासिक प्रीमियम असतो त्यास निवडणे खूपच आकर्षक आहे.
तथापि, त्या लहान मासिक प्रीमियम्सची योजना देखील अशी योजना आहे ज्यात उच्चतम आउट-ऑफ-जेकचा खर्चही असतो. आपल्या कुटुंबाच्या आरोग्यावर अवलंबून, ते एक स्मार्ट पर्याय असू शकतात किंवा ते आपल्यासाठी एक आरोग्य आणि / किंवा आर्थिक आपत्ती असू शकतात.
"आपत्तिमय" हे नाव खरं आहे की जर आपण खूप आजारी पडले किंवा गंभीररित्या जखमी झाले तर - एक आपत्तिमय घटना - मग आपल्याजवळ कमीतकमी आरोग्य विम्याची भरपाई होईल ज्यामुळे आपल्याला प्रचंड प्रमाणात पैशांची भरपाई होईल. तुला किंमत "उच्च वजावटी" आणि "आपत्तिमय" हेल्थ इन्शुरन्स योजना ही एकाच प्रकारचे प्लॅनकरिता दोन नावे आहेत.
येथे काही पार्श्वभूमी माहिती आहे की ही विपत्तीपूर्ण किंवा उच्च वजावटी विमा योजना कसे कार्य करते आणि आपण ते ठरवू शकता की ते योग्य किंवा चुकीचे पर्याय आहेत का ते आपण ठरवू शकता.
ते कसे कार्य करतात
उच्च पात्र आरोग्य विमा योजना ही योग्य निवड आहे हे जाणून घेण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे ते कसे कार्य करतात हे समजून घेणे.
चला काही परिभाष्यांसह सुरुवात करूया:
- आपल्या इन्शुरन्ससाठी आपले मासिक पेमेंट प्रीमियम आहे
- इन्शुरन्स कंपनी काहीही देत नाही तोपर्यंत आपल्या स्वतःच्या वैद्यकीय निधीसाठी किती देय द्याल ते कमी करा.
- दोन प्रकारच्या copays आहेत प्रथम "दरवाजा मध्ये मिळवा" शुल्क सारखे आहे - ते सहसा $ 12 किंवा $ 25 किंवा काही नाममात्र रक्कम मुख्यतः आपण नियोजित करण्यास किंवा त्या औषध खरेदी बद्दल दोनदा विचार करते याचा अर्थ आपल्याला असे वाटते की आपले आरोग्य विनामूल्य नाही - प्रथम कॉपा फक्त बाकीची देयक प्रक्रिया सुरू करते
दुसरी प्रकारची टक्केवारी कॉपी आहे, जसे की 80/20, ज्याला "क्युअरनेस" असेही म्हटले जाते, म्हणजे एकदा आपण आपली वजावटी मर्यादा ओलांडल्यावर , आपण उर्वरित बिलांच्या 20% रक्कम अदा कराल आणि आपले विमादाता 80% पैसे देतात.
आपले आरोग्य विमा कंपनी तुमच्याकडून तेवढा पैसे गोळा करू इच्छित आहे आणि आपल्या वतीने शक्य तितक्या कमी पैशाची रक्कम काढू इच्छित आहे ते व्यवसायात आहेत नफा मिळवतात, म्हणून त्यांचे सूत्र घेतात, घेतात, घेतात - परंतु खूप पैसे देऊ नका.
समस्या आहे, आपण प्रीमियम घेऊ शकत नसल्यास (आपण दरमहा करावयाच्या देयके) आपण त्यांचे विमा खरेदी करणार नाही.
म्हणून ते तुम्हाला पर्याय देऊ शकतील जे दर महिन्याला आपण कमी पैसे देतील आणि जेव्हा आपल्याला वैद्यकीय सेवांची आवश्यकता असेल तेव्हा आपल्या खिशातून अधिक पैसे देण्याची आवश्यकता असते. याचाच अर्थ असा की त्यांना आपल्या वतीने कोणालाही पैसे द्यावे लागणार नाहीत जोपर्यंत विशिष्ट, खूप उच्च मर्यादा पूर्ण होत नाही.
म्हणून विमा कंपन्या आपल्या "धोका" चे मूल्यांकन करण्यासाठी विविध प्रकारच्या योजनांची रचना करतात - ज्यामुळे आपल्याला आजारी किंवा दुखापत होतील, आपल्याला आपल्या इन्शुरन्समध्ये टॅप करण्याची आवश्यकता असेल, त्यांना आपल्यासाठी खूप पैसे द्यावे लागतील. वैद्यकीय समस्या
एक नियमित योजना, उच्च प्रीमियम असलेले पण कमी कमी करण्याच्या अर्थाने आपण अधिक इन्शुरन्स कंपनीचे पैसे देऊ कराल आणि ते आपल्या वतीने अधिक पैसे देतात. आपण निर्णय घेतला आहे की आजारी पडणे किंवा दुखापत होण्याचा धोका प्रत्येक महिन्यात अधिक भरावा लागतो हे पुरेसे आहे.
खूप कमी वजावटी आणि कमी प्रीमियमसह उच्च वजावटी, आपत्तिमय योजना म्हणजे सुरुवातीला आपण विमा कंपनी आपल्या वतीने पैसे काढू लागण्यापूर्वी खूप पैसे द्याल. आपण निर्णय घेतला आहे की आजारी किंवा दुखापत होण्याचा धोका कमी आहे आणि आपण विम्यासाठी इतका पैसा न देता काही पैसे वाचवू शकता.
उदाहरणे
नियमित इन्शुरन्स प्लॅन आपल्याला विमा कंपनीला दरमहा 1,000 डॉलर्स देण्यास सांगू शकते आणि आपले deductible $ 500 आहे.
एकदा आपण त्या घटकास आधीच पैसे दिले की जेव्हा आपण डॉक्टरकडे जाता आणि ती एक डॉक्टर लिहून लिहितो तेव्हा ते तुम्हाला सांगतो, "ठीक आहे रुग्णाला - आपल्या डॉक्टरांच्या भेटीसाठी 25 डॉलरची कॉपी घ्या आणि आपल्या डॉक्टरांनी दिलेल्या सूचनेसाठी $ 15 द्या आणि आम्ही पैसे देऊ. बाकीचे. " महिन्याच्या शेवटी, जर आपण डॉक्टरला त्यापेक्षा जास्त दिसत नसल्यास त्या महिन्यासाठी आपल्या आरोग्यसेवासाठी 1,040 डॉलर खर्च करावे लागतील.
उच्च वजावटी / आपत्तिमय विमा योजना आपल्याला इन्शुरन्स कंपनीला दरमहा 500 अमेरिकन डॉलर देण्यास सांगू शकते, परंतु आपले deductible $ 2,500 आहे. एकाच परिस्थितीत - तुम्ही डॉक्टरकडे जाता आणि ती एक नियम लिहा. केवळ यावेळी, आपण ऑफिसच्या भेटीसाठी ($ 100) आणि औषध ($ 15) साठी पैसे चुकता केले आहेत परंतु आपल्या deductible इतके उच्च असल्याने, आपण त्या वर्षी अद्याप ते खर्च केले नाही, म्हणून विमा कंपनी अद्याप काहीही देय देणार नाही आपल्या वतीने
त्या महिन्यात आपला एकूण खर्च ($ 500 प्रीमियम + $ 100 + $ 15 =) $ 615
आता, जर तुम्हाला त्या महिन्यातच डॉक्टरकडे जायचे असेल, तर तो आपला उच्च कप्प्यात येणारा प्लॅन आपल्यासाठी एक चांगला करार होता कारण आपण अधिक महाग आरोग्य योजनेसाठी पैसे दिले होते, तर आपण अधिक 435 डॉलर्स खर्च केले असते आपण आपल्या आपत्तिमय / उच्च वजावटी आरोग्य योजनेसह अदा केले नाही.
तथापि, समजा, तुमचा मुलगा त्याचा स्केटबोर्ड बंद करतो त्याला इजा पोहंचली आहे की त्याला बाहेर काढले वाईट, त्याने तीन ठिकाणी आपले हात तोडले आहे, ज्यासाठी शस्त्रक्रिया आवश्यक आहे ज्यामुळे त्याच्या हाताला सेट करावे आणि तो पिन करावा ज्यामुळे ते बरे होईल. खर्च! त्या प्रारंभिक copays आपल्या काळजी कमी असेल. आपण त्या संपूर्ण $ 2,500 plus द 20% अतिरिक्त देय कराल - संभाव्यतः हजारो डॉलर नियमित आरोग्य विम्यासह, आपल्या खिशातील रक्कम खूप कमी असेल.
उच्च कर्तव्य / आपत्तिमय योजना आपल्यासाठी कार्य करेल काय हे निश्चित कसे करावे?
आपण आणि आपल्या कुटुंबातील सदस्यांना तुलनेने आरोग्यदायी असल्यास आणि वर्षभरात अनेक डॉक्टरांच्या भेटी, रुग्णालय किंवा औषधाचा सल्ला आवश्यक नसल्यास, एक उच्च वजावटी योजना आपल्यासाठी फार चांगले कार्य करू शकते.
दुसरीकडे, आपण आणि आपल्या कुटुंबाच्या सदस्यांना कोणतीही वैद्यकीय समस्या असल्यास, कोणत्याही प्रकारचे बग पाईक किंवा कोणत्याही प्रकारचे क्रॉनिक अट नसल्यास पकडण्यासाठी उच्च संवेदनशीलतेची स्थिती असल्यास, कदाचित उच्च कप्प्यात आरोग्य योजना आपल्याला कदाचित आपल्या खिशातून अधिक खर्च करेल. लांब धाव
जर तुम्हाला असे वाटत असेल की उच्च वजावटी / आपत्तिमय आरोग्य विमा योजना आपल्या गरजा भागवेल, तर आपण आरोग्य बचत खाते (एचएसए) वापरून अधिक पैसे वाचवू शकता. एचएसए आपल्याला कोणत्याही प्रकारच्या वैद्यकीय खर्चासाठी पैसे भरण्याची, करमुक्त करण्यास मदत करतो. इतर कमी करण्यायोग्य बचत खात्यांपेक्षा वेगळे, आपण पैसे खर्च केले नाही तर वर्षाच्या अखेरीस पैसे निघून जात नाहीत आणि हे आपल्या आयुष्यादरम्यान कोणत्याही वेळी वैद्यकीय खर्चासाठी वापरले जाऊ शकते. पुढे, हे पोर्टेबल आहे , म्हणजे आपण नोकरी बदलू शकता किंवा निवृत्त होऊ शकता आणि आपण जतन केलेले पैसे आपल्यासाठी उपलब्ध राहतील.