आरोग्य विमा योजनांचा आढावा
शक्यता आहे, आपल्याकडे आरोग्य विमा आहे- केवळ 11 टक्के अमेरिकन्स विमा नसतात. परंतु महत्त्वपूर्ण वैद्यकीय उपचारांसाठी आपल्या आरोग्य विमा योजनेचा अनुभव घेतल्याशिवाय आपण कदाचित आपल्या कव्हरेजच्या तपशीलावर जास्त लक्ष दिले नसेल. आणि जर आपण आपल्या स्वत: च्या कव्हरेजसाठी खरेदी केली असेल किंवा आपल्या नियोक्त्याने देऊ केलेल्या अनेक पर्यायांपैकी मधून निवडला असेल तर आपण कदाचित अशा निवडींबद्दल किंवा गोंधळात टाकल्या असतील
आपण आपल्या आरोग्य विमा कोठेही घेता, त्यात धोरणे आणि व्याप्तीचे वर्णन करण्यासाठी आणि योजनांची तुलना करण्यास सक्षम होण्यासाठी वापरलेली परिभाषा समजणे महत्वाचे आहे. आपली योजना कशी वापरली पाहिजे ते जाणून घेणे-आवश्यक आहे हे आवश्यक; आपण हॉस्पिटल रूममध्ये बसून असताना आपण आपल्या कव्हरेजचे तपशील नमुद करू इच्छित नाही.
आपण मदतीसाठी कोठे चालू शकाल?
अंदाजे अर्ध्या अमेरिकस नियोक्त्याकडून त्यांच्या आरोग्य विमा मिळवतात.
-
आपण आणि आपल्या सोबती स्वतंत्र आरोग्य विमा योजना पाहिजे?
-
जेव्हा आरोग्य विमा एक ER भेटीस संरक्षण देण्यास नकार देत असते
अमेरिकन लोकसंख्येपैकी एक तृतीयांश लोकसंख्या मेडिकाईड किंवा मेडिकेअरच्या खाली आहे आणि सुमारे सहा टक्के व्यक्ती वैयक्तिक बाजारपेठेत खरेदी-विक्री करतात - ऑफ-एक्सचेंज आणि ऑन-एक्सचेंज योजनांसह.
आपल्याला आपले कव्हरेज कुठे आहे हे जाणून घेतल्याशिवाय, योजना निवड, नावनोंदणी आणि आपले संरक्षण वापरणे नेहमी उपलब्ध आहे. आपल्या नियोक्त्याने आरोग्य विमा संरक्षण प्रदान केल्यास, प्रश्न विचारण्याबद्दल लाजाळू नका. आपल्या कंपनीतील मानव संसाधन विभाग असल्यास, आपल्याला आपले फायदे समजून घेण्यात मदत केल्याने त्यांच्या कामाचा भाग आहे.
आपण एखाद्या लहान नियोक्तासाठी काम करत असल्यास ज्याकडे समर्पित मानव संसाधने कार्यसंघ नसेल तर ते आपल्याला त्यास मदत करू शकतील अशा स्त्रोतांकडे पाठवू शकतात ज्यामध्ये आरोग्य विमा वाहक, दलाल ज्याने नियोक्त्याला कव्हरेज, लहान व्यवसाय आरोग्य विमा निवडण्यास मदत केली आहे. एक्सचेंज, किंवा नियोक्ता वापरणाऱ्या तृतीय-पक्ष पे रोल / बेनिफिट्स कंपनी
कधीही आपण लाभ किंवा दावा डेटा सत्यापित करीत आहात, लेखी तपशील विचारू जेणेकरून आपल्याला खात्री आहे की माहिती अचूक आहे
आपले स्वत: चे आरोग्य विमा खरेदी करण्याच्या बाबतीत, दलाल ऑनलाइन उपलब्ध करुन देणे, फोनवर किंवा वैयक्तिकरित्या उपलब्ध आहेत- आणि त्यांच्या सेवांसाठी कोणतेही शुल्क नाही. दलाल एक्सचेंजवर आणि बंद दोन्ही योजना तुलना करण्यात मदत करू शकतात. आपण आरोग्य विमा एक्सचेंज वापरण्यास इच्छुक आहात हे आपल्याला माहित असल्यास, नावनोंदणी आणि प्रमाणित नावनोंदणी सल्लागार आहेत जे आपल्याला नोंदणी करण्यासाठी मदत करतात. आपल्या राज्यातील एक्स्चेंजचा शोध घेण्यासाठी आपण Healthcare.gov वर प्रारंभ करू शकता आणि आपले राज्य निवडू शकता. आपण एखाद्या राज्यामध्ये असल्यास ज्याचे स्वत: चे विनिमय आहे, आपण त्या साइटवर निर्देशित केले जाईल.
मेडीकेड किंवा चिल्ड्रेन्स हेल्थ इन्शुरन्स प्रोग्राम (सीएचआयपी) साठी, आपली राज्य संस्था आपल्याला पात्र असलेले, आपल्यासाठी उपलब्ध असलेले फायदे समजून घेण्यास आणि नोंदणी प्रक्रियेस सहाय्य करण्यास मदत करू शकते. आपण प्रत्येक राज्यात आरोग्य विमा एक्सचेंजच्या माध्यमातून मेडीकेड किंवा सीएचआयपीमध्ये नावनोंदणी करू शकता.
आपण मेडिकेअरसाठी पात्र असल्यास, आपण आपले राज्य आरोग्य विमा सहाय्य कार्यक्रम एक स्रोत म्हणून वापरू शकता.
द ब्रोकर देशभरात देखील आहेत जे लाभार्थींना मेडिकार अॅडव्हान्टेज योजना किंवा मूळ मेडीकेअरसाठी पुरवणी कव्हरेज देण्यास मदत करतात.
निर्णय, निर्णय, निर्णय
काही प्रकरणांमध्ये, आपले प्लॅनचे पर्याय मर्यादित असू शकतात, जसे की आपल्या नियोक्ता केवळ एक योजना देतात पण त्यांचे आरोग्य विमा निवडताना बहुतांश लोकांना काही पर्याय असतात. आपले नियोक्ता विविध पातळीवरील योजना आणि वेगवेगळ्या प्रकारचे मासिक हप्ते देतात. आपण आपला स्वत: चा आरोग्य विमा खरेदी केल्यास, आपण आपल्या क्षेत्रातील वैयक्तिक बाजारात उपलब्ध असलेल्या कोणत्याही प्लॅनमधून निवडू शकता (चालू किंवा बंद-विनिमय, जरी प्रीमियम सब्सिडी फक्त एक्सचेंजमध्येच उपलब्ध आहे).
आपण मेडीकेअरमध्ये नावनोंदणी करण्यास पात्र असल्यास, आपल्याकडे मेडिकेअर अॅडव्हान्टेज प्लॅन निवडण्याचा किंवा मूळ मेडिकेअरसह चिकटविणे आणि मिडीगॅप आणि पार्ट डी पर्चेशन कवरेज सह पूरक करणे हे ठरविण्याचा पर्याय असेल.
इतर सर्व प्रकारचे Medicaid / CHIP साठी, वार्षिक खुल्या नावनोंदणीचा कालावधी लागू. तथापि, आपण विशिष्ट पात्र जीवन कार्यक्रमाचा अनुभव घेतल्यास विशेष पात्रता कालावधी उपलब्ध आहेत जसे की, अनैच्छिकपणे संरक्षण किंवा विवाह घटनेत.
जेव्हा आरोग्य विम्याबद्दल प्रश्न येतो तेथे कोणीही आकार-फिट नसतो. आपल्यासाठी सर्वोत्तम असणारी योजना विविध कारकांवर अवलंबून आहे:
आपल्याकडे कोणतीही पूर्व-विद्यमान स्थिती आहे का? परवडणारी केअर कायदा 2014 च्या रूपात वैद्यकीय अंडररायटिंगवर बंदी घालण्यात आली आहे म्हणून यापुढे कव्हरेज उपलब्धतेच्या संदर्भात एक समस्या नाही. परंतु योजना निवडण्याच्या दृष्टीने हे निश्चितच एक घटक असेल कारण फायदे, ऑफ-पॉकेट एक्सपोजर, आच्छादित औषध सूची (सूत्र), आणि प्रदाता नेटवर्क एक योजना पासून दुसर्या योजना मध्ये बरेच बदलू.
जर आपल्या कुटुंबातील एका सदस्यास आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या अटी असतील किंवा येत्या वर्षात मोठ्या प्रमाणात वैद्यकीय खर्चाची अपेक्षा असेल तर, कुटुंब सदस्यांसाठी अधिक मजबूत कव्हरेजसह, आपण कुटुंब नियोजनाच्या दरम्यान अधिक आरोग्यसेवांची आवश्यकता असलेल्या वर्षआपण कोणत्याही औषधे घेऊ नका? आपण ज्या आरोग्य योजनांचा विचार करत आहात त्याचे स्वरूप शोधणे सुनिश्चित करा. आपण शोधू शकता की एका योजनेत आपल्या ड्रग्सची तुलना एखाद्या कमी किमतीच्या टियरमध्ये केली जाऊ शकते किंवा काही योजना आपली औषधोपचार पूर्णपणे समाविष्ट करीत नाहीत. आरोग्य योजना आच्छादित औषधे श्रेणींमध्ये विभाजित करते, सामान्यत: लेबलची श्रेणी 1, टायर 2, टायर 3, आणि टायर 4.
टियर 1 मधील औषधे कमीत कमी खर्चिक आहेत, तर टायर 4 मधील बहुतेक विशेषतः औषधे आहेत. टायर 4 मधील ड्रग्स सामान्यतः सीकेअरन्ससह (आपण मूल्य टक्केवारीत भरावे) फ्लॅट-दर कॉपीच्या विरूद्ध कव्हर केला जातो. स्पेशॅलिटी ड्रग्सवर स्टिकरची किंमत ही दिलेली असल्यास, काही लोकांना आपल्या प्लॅनच्या ऑफ-पॉकेटला जास्तीत जास्त वर्षाच्या सुरुवातीला फारच लवकर भेटू दिले तर त्यांना महाग टीयर 4 औषधे आवश्यक आहेत. काही राज्यांनी, तथापि, विशेष औषधांसाठी रुग्णाला खर्चाची मर्यादा लागू केली आहे.
आपण मेडीकेअरमध्ये नावनोंदणी करीत असाल तर, जेव्हा आपण पहिल्यांदा नोंदणी करताना आणि दरवर्षी खुल्या नोंदणी दरम्यान Medicare चे प्लॅन शोधक साधन वापरू शकता हे आपल्याला आपल्या औषधे लिहून देतील आणि कोणती निश्चिती योजना सर्वोत्तम कार्य करेल हे निर्धारित करण्यात मदत करेल.
-
आरोग्य विमा आणि पूर्व-विद्यमान अटी: एसीए, एचआयपीएए, आणि ट्रम्प प्रशासन
-
आपण मेडिकर आणि मेडिकेइड दोन्ही आवश्यक असताना काय होते
आपल्याला सध्या एखाद्या विशिष्ट डॉक्टर किंवा हॉस्पिटलमधून वैद्यकीय मदत मिळत आहे का? प्रदाता नेटवर्क एक वाहक मध्ये बदलत असतात, म्हणून आपण विचारात घेतलेल्या विविध योजनांसाठी प्रदाता सूचींची तुलना करा. जर आपला प्रदाता नेटवर्कमध्ये नसेल, तर आपण त्या प्रदाताचा वापर करण्यास सक्षम असाल परंतु उच्चतर खिशाबाहेरील खर्चासह आपल्याजवळ नेटवर्कबाहेरील सर्व काहीच असू शकत नाही.
काही प्रकरणांमध्ये, आपल्या सध्याच्या प्रदात्यास उच्च आरोग्य विमा प्रीमियम भरणे योग्य आहे की नाही हे ठरवणे आवश्यक आहे. आपण विशिष्ट डॉक्टरांशी विशेषतः सुप्रसिद्ध नाते नसल्यास, आपल्याला कदाचित हे समजेल की एका संकुचित नेटवर्कसह योजना निवडणे कमी प्रीमियमची कारणीभूत ठरू शकते.येत्या वर्षात आपण कोणत्याही महाग वैद्यकीय काळजीची अपेक्षा करत आहात? उदाहरणार्थ, आगामी शस्त्रक्रिया असल्यास, उदाहरणार्थ, किंवा आपण बाळाची योजना आखत असल्यास, कमी पोकळी मर्यादेसह प्लॅनसाठी व्यापारात अधिक प्रीमियम भरण्याची शक्यता आहे. लक्षात ठेवा की कमीत कमी ऑफ-पॉकेट मर्यादेसह एका प्लॅनमधून चांगले मूल्य मिळू शकते, पॅकेज मर्यादा ओलांडण्याआधी आपल्याला वैयक्तिक सेवांसाठी किती योजना द्यावी लागते याची पर्वा न करता.
उदाहरणार्थ, जर आपल्याला माहित असेल की आपल्याला गुडघा बदलण्याची गरज आहे, तर $ 3,000 ची बाहेरची पॉकेट मर्यादा असलेली योजना 5,000 डॉलरच्या ऑफ-पॉकेट मर्यादेसह प्लॅनपेक्षा चांगले मूल्य असू शकते. जरी पुढचा प्लॅन डॉक्टरांच्या भेटीसाठी कॉपी करतात तर पूर्व प्लॅन आपल्या डॉक्टर्सच्या वजावटीनुसार पात्र ठरतात.
आपल्या डॉक्टरांच्या भेटीची संपूर्ण किंमत चुकती करणे ही एक चांगली गोष्ट असेल जर आपण ज्ञात केले की वर्षभरात तीन हजार डॉलर भरले की आपण संरक्षित केलेल्या सेवांवरील सर्व आरोग्य सेवा बंद करू. पूर्ण खर्च न करता एक copay- द्या - एक डॉक्टरांच्या भेट-साठी अल्पकालीन मध्ये फायदा आहे परंतु ज्या लोकांना मोठ्या प्रमाणावर वैद्यकीय निधीची गरज आहे अशा लोकांसाठी, खिशातील खर्चाचा एकूण खर्च अधिक महत्त्वाचा असू शकतो.आपण खूप प्रवास करता का? आपण एक व्यापक नेटवर्क आणि घन बाहेर नेटवर्कच्या कव्हरेजसह पीपीओचा विचार करू शकता. हे एका अरुंद-नेटवर्क एचएमओ पेक्षा अधिक महाग होईल, परंतु अनेक भागात प्रदात्यांचा वापर करण्याची परवानगी देणार्या लवचिकतेमुळे ते कदाचित चांगले असू शकतात. आपण मेडिकेयर मध्ये नावनोंदणी करीत असल्यास, आपल्या प्रवासाच्या योजना कदाचित मूळ मेडिकेयर-अधिक पूरक कव्हरेज करेल - मेडिकेअर अॅडव्हान्टेज पेक्षा एक उत्तम पर्याय, कारण मेडीकेअर अॅडव्हान्टेजचा मर्यादित प्रदाता नेटवर्क आहे
आपल्या जोखमीसाठी सहिष्णुता काय आहे? कमीत कमी खिशातील खर्चासाठी आपण दरमहा व्याजदरासाठी प्रीमियमवर जास्त खर्च करण्यास प्राधान्य द्याल? आपल्या deductible- उच्च प्रीमियमची पूर्तता करेपर्यंत आपल्या सर्व गरजा पूर्ण करण्याच्या विरोधात असताना - डॉक्टरांच्या कार्यालयात एक कॉपी आहे का? आपण उच्च deductible एक योजना निवडल्यास आपल्या आरोग्य सेवा खर्च भरपाई करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते बचत पैसे आहेत का?
हे असे प्रश्न आहेत जे बरोबर किंवा चुकीचे उत्तर नाहीत, परंतु आपल्याला त्यांच्याबद्दल काय वाटते हे समजून घेणे ही आरोग्य योजनेची निवड करण्याचा मुख्य भाग आहे जी आपल्याला सर्वोत्तम मूल्यासह प्रदान करेल. आपण एक दशलक्ष डॉलर्स इतके आरोग्यसेवा वापरत असलात किंवा काहीही न साधता मासिक प्रीमियम देय करावे लागतील. परंतु प्रीमियम्सच्या पलीकडे, आपण संपूर्ण वर्षभरात जे पैसे द्याल ते आपल्यावर असलेल्या कव्हरेजच्या प्रकारावर आणि आपल्याला किती आवश्यक वैद्यकीय देखरेखीवर अवलंबून आहे.
सर्व नॉन- ग्रॅडफिल्ड योजना काही प्रकारचे प्रतिबंधात्मक काळजी घेतात ज्यात खर्च-शेअरिंग नसतात- अर्थ असा नाही की प्रतिध्वनी नाही आणि त्या सेवांसाठी आपण आपले deductible भरावे लागणार नाही. पण त्या पलीकडे, इतर प्रकारच्या काळजींसाठीचे व्याप्ती एका योजनेतून दुसर्या प्रमाणात बदलू शकते. आपण कमीत कमी प्रीमियम्ससह योजना निवडल्यास, जेव्हा आपल्याला वैद्यकीय निगाची गरज असेल तेव्हा आपल्या खर्चापेक्षा जास्त असण्याची शक्यता लक्षात असू द्या.आपण आरोग्य बचत खाते (HSA) मध्ये योगदान करण्यास सक्षम होऊ इच्छिता? तसे असल्यास, आपण एचएसए-क्लिफर्ड हाई डिसडबल्युल हेल्थ प्लॅन (एचडीएचपी) नावनोंदणी नोंद घेण्याची गरज आहे. या योजनांमध्ये कट-पात्रापूर्वी प्रतिबंधात्मक काळजी समाविष्ट आहे, परंतु दुसरे काहीही नाही. एचएसए-पात्रता योजनांमध्ये जास्तीतजास्त आउट-ऑफ-पॉकेटच्या किमतीवर मर्यादा घालून किमान पात्र आवश्यकता आहेत.
आपण किंवा आपल्या नियोक्ता आपल्या एचएसएला पैसे देऊ शकतात आणि तेथे "ते वापरायचे किंवा ते गमावू नका" तरतूद नाही. आपण प्री-टॅक्स डॉलर्ससह वैद्यकीय खर्चांसाठी पैसे वापरू शकता, परंतु आपण HSA मध्ये पैसे देखील सोडू शकता आणि ती वाढू द्या. हे एका वर्षापर्यंत पुढीलवर लागू होईल आणि वैध वैद्यकीय खर्चास पैसे देण्याकरिता नेहमी-कर-मुक्त वापरता येतील - तरीही आपल्याकडे एचएसए-योग्य आरोग्य योजना नसली तरीही
एक शब्द
आरोग्य विमा आवश्यक आहे परंतु हे निराशाजनक आणि गुंतागुंतीचे देखील असू शकते. आपण सरकारी योजना आखत असाल, आपल्या नियोक्त्याने देऊ केलेली कव्हरेज किंवा आपण घेतलेल्या पॉलिसीवरही, आरोग्य विमा कसे कार्य करते याबद्दलची एक ठोस समज आपल्याला चांगली सेवा देईल. आपल्याला जितके अधिक माहित आहे तितकेच, तुमच्यासाठी प्लॅनच्या पर्यायांची तुलना करणे सोपे जाईल आणि हे कळेल की आपल्या आरोग्य विम्यासाठीचे सर्वोत्तम मूल्य तुम्हाला मिळत आहे. आणि आपल्याला खात्री आहे की आपल्याला प्रश्न असल्यास मदत नेहमीच उपलब्ध असते.
> स्त्रोत:
> गॅलुप, यूएस विमा दराने 11 टक्के, कमीत कमी आठ वर्षांचा ट्रेन्ड,
> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन, टोटल पॉप्युलेशनचे आरोग्य विमा कवरेज, 2014