काळजी घेणाऱ्यांकडून वगळल्यास काय होते?

तुमच्या आरोग्य योजनेत विविध प्रकारची देखभाल कशी होते हे प्लॅन डिझाईनवर अवलंबून आहे

जेव्हा आरोग्यसेवा "वजावटीतून वगळली" किंवा "वजावटी नसले" तेव्हा त्याचा काय अर्थ होतो? हे एक प्रश्न आहे ज्यामध्ये काही वाचकांच्या नुकत्याच झालेल्या कॉमनवेल्थ फंडांच्या आरोग्य योजनांचे विश्लेषण करण्यात आले आहे.

हे गोंधळात टाकणारे असू शकते हे पाहणे सोपे आहे, कारण "वगळले" हे देखील एक शब्द आहे जे स्वास्थ्य योजनेद्वारे समाविष्ट नसलेल्या (उदाहरणार्थ, ज्या राज्यात आवश्यक नाहीत अशा राज्यांमध्ये बांझपन उपचार) .

"पात्रतेच्या अधीन नाही" = आपण कमी वेतन देता

परंतु जेव्हा सेवा कमी करता येणार नाही तेव्हा त्याचा अर्थ आपण त्या सेवेसाठी अधिक चांगले कव्हरेज प्राप्त केले आहे. पर्यायी सेवा ही कमी करण्याच्या अधीन आहे, ज्याचा अर्थ आपण वर्षासाठी आपले deductible पूर्ण करत नाही तोपर्यंत आपण पूर्ण किंमत द्यावा.

स्पष्ट करण्यासाठी, "पूर्ण किंमत" नेटवर्क-वाटाघाटी सवलतीच्या लागू आहे केल्यानंतर. त्यामुळे एखादी विशेषज्ञ नियमित शुल्क $ 250 असल्यास, परंतु आपल्या आरोग्य विमा कंपनीने $ 150 चा वाटा उचलला आहे, "पूर्ण किंमत" म्हणजे आपण $ 150 अदा कराल.

या सर्व गोष्टींचा अर्थ समजून घेण्यासाठी, आरोग्य योजनांचे वर्णन करण्यासाठी वापरलेली परिभाषा समजणे महत्वाचे आहे. Copay समान नाही आहे coinsurance जास्तीतजास्त आउट-ऑफ-पॉकेट (जे 2016 मध्ये एकाच व्यक्तीसाठी $ 6,850 इतके आणि 2017 मध्ये $ 7,150 इतके उच्च म्हणून असू शकते) हीच कमी करणे शक्य नाही. प्रीमिअम्स आपल्या ऑफ-पॉकेट खर्चात मोजले जात नाहीत (जरी आपण योजनांची तुलना करण्यासाठी गणित करीत असाल तरीही आपण त्यांना समाविष्ट करणे आवश्यक आहे)

परवडेल केअर कायद्याच्या अत्यावश्यक आरोग्य फायदे समजून घेणे देखील महत्वाचे आहे, जे जानेवारी 2014 किंवा नंतरच्या प्रभावी तारखेपर्यंत सर्व वैयक्तिक आणि लहान समूह आरोग्य योजनांद्वारे समाविष्ट केले गेले आहेत. जर एखाद्या छोट्या गट किंवा स्वतंत्र योजना अंतर्गत वृद्धत्व मिळवले असेल तर ते ग्रॅन्डफाल्ड किंवा आजीबात नाही , आपल्या आरोग्यासाठी आवश्यक आरोग्य लाभांपैकी एक प्रकारचा उपचार आपल्या योजनेद्वारे केला जातो.

परंतु "झाकलेले" म्हणजे फक्त आपल्या आरोग्य योजनेचे लाभ लागू होतात तुमचे फायदे कशा प्रकारे कार्य करतात त्यावर अवलंबून आहे.

• आपल्याला काहीही देय द्यावे लागत नाही (हे निवारक काळजीसाठी असेल).
• किंवा आपल्याला एक कॉपी (एक फ्लॅट फी देयची आहे जे आपल्या योजनेद्वारे पूर्व-सेट आहे - कदाचित $ 25 किंवा $ 50 किंवा $ 100, प्रश्नातील उपचारानुसार).
• किंवा उपचारांसाठी आपल्याला संपूर्ण किंमत द्यावी लागेल (आपण अद्याप आपली पात्रता पूर्ण केली नसेल तर)
• किंवा आपल्याला खर्चाची टक्केवारी (सिक्काइन्स) भरावी लागेल.

त्या सर्व पर्यायांची संख्या "झाकलेली" आहे. काही आरोग्य योजना त्यांनी त्यांच्या व्याप्तीची रचना कशी करतात हे सर्जनशील आहेत (उदा., वजावटीसाठी योजना नाही, परंतु हॉस्पिटलायझेशनसाठी 5,000 डॉलर). परंतु आपली योजना कशी डिझाइन केली आहे याची पर्वा न करता, वर्षभर कव्हर केलेल्या सेवांसाठी आपण दिलेली एकूण रक्कम आपल्या आउट-ऑफ-पॉकेट कमालमध्ये गणना करेल हे copays, deductible, आणि coinsurance कोणत्याही जोडी असू शकते, परंतु एकदा आपण वार्षिक बाहेर पोकळी भेटले आहेत, आपल्या आरोग्य योजना वर्षाच्या उर्वरित कालावधीसाठी कोणत्याही संरक्षित सेवा 100% अदा करेल (लक्षात ठेवा की आपण मध्य-वर्ष वेगळ्या योजनेवर स्विच करा, त्या प्लॅनसह आपल्या आउट-ऑफ पॉकेट कमाल प्रारंभ होतात)

सेवेच्या वेळी Copays = कमी खर्च

आपल्या आरोग्य योजनेमध्ये विविध प्रकारचे सेवा समाविष्ट आहेत परंतु त्यानुसार पात्र नाहीत, तर याचा अर्थ आपण त्या सेवेसाठी कमी देय असणार नाही कारण सेवा कमी करण्याच्या अधीन असेल तर.

जर तो वजावटीच्या अधीन असेल तर, आपण आपल्या डिटेटेबिलिटीची आधीपासूनच (आपण आधीच आपल्या deductible भेटले असल्यास, आपण खर्च टक्केवारी एकतर - coinsurance - किंवा - पैसे मोजायचे मोजले नाही गृहीत धरून, सेवा पूर्ण किंमत भरावे काहीच नाही, जर तुम्ही आधीच तुमच्या आउट-ऑफ-कप्पाला भेटलात तर)

परंतु सेवा कमी करण्यायोग्य नसल्यास, आपण सामान्यत: पूर्ण किंमतीऐवजी पूर्व-निर्धारित कॉपा जबाबदार असाल. लक्षात ठेवा की काही सेवा - जसे प्रतिबंधात्मक काळजी, आणि काही योजना, जेनेरिक औषधे - कमी किंवा पात्रतेच्या अधीन नाहीत, ज्याचा अर्थ असा की आपण त्या काळजीसाठी काही पैसे देण्याची गरज नाही (सर्व गैर-ग्रॅडफिल्ड योजना आहेत खर्च-वाटप न केलेल्या प्रतिबंधात्मक काळजीवर नियंत्रण ठेवणे, म्हणजेच रुग्ण त्या काळजीसाठी काही पैसे देत नाही - हे प्लॅन खरेदी करण्यासाठी भरलेल्या प्रीमियम्सद्वारे समाविष्ट केले आहे).

उदाहरणार्थ 1000 शब्दांचे एक उदाहरण आहे

तर आपण असे म्हणूया की आपल्या आरोग्य योजनेत $ 35 प्रति तास प्राथमिक काळजी घेणारे डॉक्टर आहेत परंतु तेवढ्यासाठी वैद्यकीय भेटींची गणना करतात. आपण एक $ 3,000 सूट आणि एक $ 4,000 जास्तीत जास्त च्या आउटलेट आला आहे आणि आपल्या आरोग्य विमा कंपनीसह तज्ञांच्या नेटवर्कद्वारे वाटाघाटीचा दर 165 डॉलर आहे.

चला आपण म्हणूया आपल्या वर्षात आपल्या पीसीपीला तीन वेळा भेटी आणि एक विशेषज्ञकडे दोन भेटी आहेत पीसीपी भेटींसाठी तुमची एकूण किंमत $ 105 आहे, आणि आपण पूर्ण किंमत देण्यापासून आपल्या विशेष दौ-यांसाठी $ 330 येतो.

या टप्प्यावर, आपण आपल्या deductible प्रति $ 330 दिले आहेत, आणि आपण आपल्या आउट-ऑफ-पॉकेट कमाल मधून $ 435 दिले आहे ($ 330 अधिक $ 105).

आता आपण वर्ष संपण्यापूर्वी अपघातात आहोत आणि आठवड्यातून एकदा हॉस्पिटलमध्ये पोहोचू. इनपार्थी शुल्क वजावटी लागू होतात, आणि आपण आपल्या आउट-ऑफ खिशात जास्तीत जास्त मिळत नाही तोपर्यंत आपली योजना 80% देते.

हॉस्पिटलच्या मुक्कामासाठी, आपल्याला कमीत कमी खर्चात $ 2,670 ($ 3,000 माफ $ 330 जे आपण आधीपासूनच तज्ञांच्या भेटींसाठी दिले आहेत) पैसे द्यावे लागतील. मग आपल्याला वर्षासाठी दिलेली एकूण रक्कम $ 4,000 पर्यंत पोहचेल तोपर्यंत आपल्याला शिल्लक शुल्कांपैकी 20% द्यावे लागतील. आपण त्या तीन पीएसपी प्रतियांची रक्कम 105 डॉलर्सची भरलेली असल्यामुळे आपण फक्त $ 895 इतक्या पैशापेक्षा जास्त पैसे मिळविण्याकरिता हॉस्पिटलच्या मुक्कामासाठी सिक्काइअर शुल्काचा दर भरावा लागेल.

हे सर्व सांगितले आणि केले तेव्हा गणित कसे दिसेल ते येथे आहे:

• $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 पात्र पात्र
• $ 105 (copays) + $ 895 (सिक्काइन्स) - वर्षासाठी शुल्क मध्ये दुसरा $ 1,000
• $ 3,000 + $ 1,000 (वगळण्यायोग्य अधिक इतर सर्व आउटगोबाबाहेरील खर्च) = $ 4,000
• $ 4,000 ही आपल्या प्लॅनच्या बाहेर जास्तीतजास्त पॅकेट आहे, ज्याचा अर्थ उर्वरित वर्षांसाठी इतर कोणत्याही संरक्षित सेवा आपल्या आरोग्य विमा योजनेद्वारे पूर्ण होतील आणि आपण उर्वरित वर्षासाठी याच योजनेत रहावे असे गृहीत धरले जाईल.

आपल्या आरोग्य योजनेने पीसीपीद्वारा वजावटीच्या भेटीस गेला होता तर आपण त्यांच्यासाठी पूर्ण किंमतदेखील दिले असेल (प्रत्येकी 115 डॉलर्स म्हणा.) त्या बाबतीत, आपण आपल्या हॉस्पिटलच्या मुदतीपूर्वी लागू असलेल्या शुल्कासाठी $ 675 पर्यंत खर्च केले (पीसीआर भेटींसाठी $ 345, अधिक विशेषज्ञ भेटींसाठी $ 330). हॉस्पिटलच्या मुक्कामंतरच्या खर्चानंतरच आपण $ 4,000 इतक्या खर्चाने खर्च केला होता.

पण जर अपघात झाला नसला आणि आपण हॉस्पिटलमध्ये संपला नसला तर, वर्षभरातील आपल्या एकूण खर्चाची कपात (पीसी $ 475 ऐवजी $ 675) असलेल्या पीसीपी भेटींसह योजना अधिक असेल. आपण वर्षभरातील आपल्या आउट-ऑफ-पॅकेटवर जास्तीत जास्त भाग घेत राहिलात तर, त्यास एक मार्ग किंवा दुसरा महत्त्वपूर्ण नाही. परंतु जर आपण आपल्या आउट-ऑफ-पॉकेटला जास्तीत जास्त भेटत नाही तर जेव्हा आपण योजना आखतो तेव्हा कमीतकमी कमी पैसे मिळतील.

सारांश

जेव्हा आपण हे लक्षात घेता की सेवा कमी करण्याच्या अधीन नाहीत तेव्हा घाबरू नका. जोपर्यंत ते आपल्या योजनेद्वारे संरक्षित आहेत तोपर्यंत, याचा अर्थ असा होतो की त्या सेवांसाठी आपण त्यापेक्षा कमी पैसे देऊ शकाल तर ते कमी करण्याच्या अधीन असतील तर.

जर तुम्हाला दीर्घकाळ गंभीर, गंभीर आजारासाठी जरुरी वैद्यकीय उपचारांची आवश्यकता असेल तर, योजना डिझाइनकडे दुर्लक्ष करून आपण वर्षभरातील आपल्या आउट-ऑफ-पॉकेटला जास्तीत जास्त भेटू शकाल अशी शक्यता आहे आणि आपण त्यास एखादे प्लॅन शोधू शकाल कमीत कमी खिशात तुम्हाला फायदेशीर ठरू शकते, परंतु हे सत्य आहे की उच्च प्रीमियमसह येईल.

परंतु आपण निरोगी असल्यास आणि आपल्या योजनांची जास्तीतजास्त आउट-ऑफ-पॉकेटची पूर्तता करत नाही - किंवा कमीतकमी - पात्र असलेले जे पात्रतेनुसार पात्र नाहीत केवळ याचा अर्थ असा की आपल्या आरोग्य विमा कंपनी एखाद्या भागासाठी पैसे देण्यास सुरुवात करेल सर्व सेवा कमी करण्याच्या अधीन असल्यानुस आपली काळजी घेण्यापेक्षा (ज्यामुळे कमीत कमी होईपर्यंत आपण पूर्ण किंमत मोजावे लागेल - जे एखाद्या विशिष्ट वर्षामध्ये होऊ शकत नाही).

म्हणाले, वजावटीतून वगळलेली अधिक सेवा, प्रीमियम जितके जास्त असतील तितकेच.