2018 साली खर्च-शेअरिंग रिड्यूसेस उपलब्ध असतील, तरीही ते परतफेडीच्या कारणास्तव
ऑक्टोबर 12, 2017 रोजी ट्रम्प प्रशासनाने घोषणा केली की खर्च-वाटपात कपात (सीएसआर, कधी कधी खर्च-भाग वाटप सब्सिडी म्हणून संदर्भित) साठी निधी तत्काळ समाप्त होईल. वैयक्तिक बाजारपेठेतील आरोग्य विमा खरेदी करणारे लोक 2018 मध्ये उपलब्ध असण्याची शक्यता असल्याबद्दल आश्चर्यचकित झाले आहे.
तर काय घडले ते पहा आणि काय परिणाम होईल ते पाहू. सर्वप्रथम, हे सर्व वैयक्तिक विमा बाजार संदर्भात होते, जेथे सुमारे 17.6 दशलक्ष अमेरिकन त्यांचे आरोग्य विमा मिळवतात. जर आपण आपल्या नियोक्त्यांमधून, किंवा मेडिकेअर किंवा मेडिकेडकडून आपली कव्हरेज प्राप्त केल्यास, सीएसआर निधीची समस्या आपल्या आरोग्य विमावर परिणाम करत नाही.
परंतु ज्यांच्याकडे वैयक्तिक आरोग्य विमा आहे त्यांच्यासाठी, आपण काय अपेक्षा करावी हे पाहू:
कॉस्ट-शेअरिंग रिड्यूसेस 2018 मध्ये उपलब्ध असतील
समजण्यासारखी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे सीएसआर 2018 मध्ये उपलब्ध असेल . फेब्रुवारी 2017 पर्यंत, अमेरिकेत देवाणघेवाणीतून खासगी आरोग्य विमा योजनांमध्ये 10.3 दशलक्ष लोक नोंदणीकृत होते आणि त्यापैकी 57 टक्के सीएसआरने लाभ घेत होते, सीएसआरशिवाय त्यांच्या खिशातील कमी खर्च कमी होता. त्या लाभ 2018 मध्ये सुरू राहतील
एक्सचेंज एनट्रॉइलच्या 84 टक्के प्रीमियम सबसिडी मिळत आहेत, जे सीएसआर प्रमाणेच नाही.
प्रीमियमची सब्सिडी आपल्याला आपल्या कव्हरेजसाठी प्रत्येक महिन्याला द्यावी लागणारी रक्कम कमी करते, जेव्हा आपल्याला आरोग्य सेवेसाठी पैसे देण्यासाठी आपले आरोग्य विमा वापरण्याची आवश्यकता असते तेव्हा सीएसआर आपल्याला जितकी रक्कम द्यावी लागेल ती कमी करते. अधिक लोकांना सीएसआर पेक्षा प्रीमियम सबसिडी मिळते कारण प्रीमियम सबसिडीची उत्पन्नाची मर्यादा जास्त असते आणि सीएसआर केवळ चांदीच्या योजनांवरच उपलब्ध आहे, तर प्रीमियम सब्सिडीचा वापर कांस्य, रौप्य, सोने किंवा प्लॅटिनम योजनांसाठी करता येतो .
2017 मध्ये सर्व मथळेदेखील असूनही, आणि ट्रम्प प्रशासनाने सीएसआरसाठी निधी कमी केल्याचा पुरावा असूनही सीएसआर किंवा प्रीमियम सबसिडीसाठी पात्रता याबद्दल काहीही बदल झालेला नाही. दोन्ही 2018 मध्ये सर्व पात्र एनरोलीजसाठी उपलब्ध राहतील.
जर उपलब्ध भागातील सर्व सहभागी विनिमय विमा बाजारपेठेतून बाहेर पडायच्या असतील आणि उपलब्ध नसतील तर ते उपलब्ध नसतील अशा प्रकारे एकमेव मार्ग अनुदान उपलब्ध होईल. त्या प्रश्नाबाहेर नाही, परंतु तरीही देशाच्या कोणत्याही भागात हे घडले नाही. इन्शुरन्सला 27 सप्टेंबरपर्यंत फेडरल-एक्स्चेंज (बहुतांश राज्यांमध्ये वापरल्या जाणार्या आरोग्यकले. जीव्ही) कराव्या लागतील, पण त्यांच्या करारात एक्झिट क्लॉज असतो जे सीएसआरसाठी निधी कापून टाकले जातात तर त्यांना एक्सचेंज बाहेर काढण्यास परवानगी देते.
फंडिंगचा कट 12 ऑक्टोबर रोजी घोषित करण्यात आला, परंतु बहुतांश राज्यातील विमाधारकांनी 2018 च्या प्रीमियम्सवर आधारित असे अनुमान लावले होते की निधी उभारणे कटिबद्ध आहे. आणि इतर काही राज्यांमधील विमा कंपन्यांना एक लहान खिडकी देण्यात आली ज्यादरम्यान ते प्रीमियमच्या प्रीमियममध्ये समाविष्ट केलेल्या सीएसआरच्या दराने व्याजदर परत मिळवू शकतात. यामुळे विमा कंपन्यांना बाजारपेठेतून बाहेर येण्यास प्रतिबंध होतो, कारण ते जास्त प्रीमियमसह फेडरल फंडिंगचा अभाव कमी करू शकतात, त्यापैकी बहुतेक मोठ्या प्रीमियम सब्सिडीचा समावेश असेल.
तर 2018 साठी प्रीमियमचे काय होत आहे?
2018 मध्ये फेडरल सरकारद्वारा सीएसआर निधी निर्माण झाल्यास ते 2018 मध्ये सरासरी वैयक्तिक बाजारपेठेत जास्त असतील. सीएसआर निधीची कमतरता दिसत आहे कारण 2018 च्या सरासरी सरासरी वाढीच्या तुलनेत अर्धे वाटा असेल, जरी मुख्यतः चांदीच्या योजनांवर परिणाम होईल आणि बहुतेक मोठ्या शासकीय सबसिडीच्या स्वरूपात फेडरल सरकारद्वारे ते समाविष्ट केले जातील.
ऑक्टोबरमध्ये सीएसआर फंडिंगची घोषणा करण्यात आली, परंतु हे घडले आहे की नाही याबाबत अनिश्चितता संपूर्ण वर्षभर एक घटक ठरली आहे.
2017 च्या वसंत ऋतू मध्ये विमा कंपन्यांनी सुरुवातीला 2018 च्या व्याप्त्यासाठी दर सादर केले, आणि राज्य नियामकांनी उन्हाळ्यातील त्यांचे पुनरावलोकन केले. बर्याच बाबतींत, विमाधारकांनी उन्हाळ्यात अद्ययावत दर दाखल केले आणि सर्वात सामान्य बदलांपैकी एक म्हणजे सीएसआरची किंमत प्रीमियम वर जोडत आहे, कारण फेडरल सरकारकडून त्यांना निधी देण्यासाठी अद्याप कोणतीही वचनबध्दता नव्हती.
दररोज आढावा .healthcare.gov ("एसीए अनुरूप उत्पादने" निवडा, नंतर आपल्या स्थितीची निवड करा आणि 1 जानेवारी 2018 ला दोन्ही सुरुवातीस शेवटच्या बॉक्समध्ये ठेवा. प्रभावी तारीख श्रेणीसाठी, 2018 साठीचे सर्व दर जानेवारी 1 पासून प्रभावी आहेत. दर देणा-यांकडे बघितल्यास तुम्हाला 2018 साठी प्रीमियमचे वाहन चालवणार्या घटकांची चांगली कल्पना येईल. सीएसआर निधीबद्दल अनिश्चितता ही चित्राचा मोठा भाग आहे. आणि विशेषत: उन्हाळ्यात सुधारित दरांनुसार, विमाकंपन्यांनी असे गृहीत धरले होते की सीएसआर निधीच फक्त सुरूच राहणार नाही आणि त्यानुसार त्यांची योजना ठरवतील.
सर्व राज्यांना ही अनुमती नाही, तथापि, काही राज्ये आणि विमा कंपन्या शेवटच्या क्षणी रेट समायोजित करण्यासाठी ओरडत आहेत. परंतु निधीचा खर्च निळ्यातून बाहेर आला नाही आणि सर्वात विमाकंपन्यांनी ते 2018 मध्ये दाखल केलेल्या दरासह आधीच तयार केले होते.
जेव्हा प्रीमियम वाढतात, प्रीमियमचे सबसिडी म्हणजे काय?
बर्याच बाबतीत, विमा कंपन्यांनी सीएसआरचा खर्च रौप्य योजनांसाठी जोडला आहे, कारण चांदीची योजना ही केवळ सीएसआरमध्ये समाविष्ट आहे. फेडरल सरकारने सीएसआर निधीला कापून घेतलेल्या निर्णयामुळे बहुतांश उपभोक्त्यांना त्यांचे संरक्षण होते, कारण अखेरीस ते मोठ्या प्रीमियम सबसिडीमध्ये (प्रिमियम सबसिडी प्रत्येक क्षेत्रातील दुसऱ्या-सर्वात कमी खर्चाच्या चांदीच्या योजनेच्या खर्चावर आधारित असतात, जसे की चांदी योजना प्रीमियम वाढतात, म्हणून सब्सिडी करा).
त्यामुळे ट्रम्प प्रशासनाने सीएसआर निधीची कापणी केली असली तरी सीएसआर पेमेंटवर बचत होणार्यापेक्षा फेडरल सरकार प्रीमियमच्या सबसिडीच्या परिणामी वाढीवर खर्च करेल.
सीएसआर निधीला कपात करण्याच्या प्रभावाच्या 2017 च्या कॉँग्रेसियन बजेट ऑफिसच्या विश्लेषणानुसार , मोठ्या प्रीमियम सब्सिडीमुळे आणि प्रिमिअम सब्सिडीसाठी पात्र ठरणा-या लोकांची संख्या वाढल्यामुळे पुढील दहा वर्षांमध्ये 1 9 4 अब्ज डॉलर्सची वाढ होईल. (चांदीच्या दरांच्या दरांमध्ये वाढ झाल्यामुळे, सब्सिडीनंतरच्या अनुषंगाने मिळणार्या उत्पन्नाच्या टक्केवारीस अधिक लोकांना परवडेल अशा रकमेसाठी अधिक लोकांना सब्सिडीची गरज असते).
खुल्या नामांकन दरम्यान मला काय करणे आवश्यक आहे?
ट्रम्प प्रशासनातर्फे सीएसआर निधीची मर्यादा कमी झाली आहे आणि त्याचा परिणाम प्रामुख्याने अनुदानाच्या आधारावर करण्यात येणार आहे. पण वैयक्तिक बाजारपेठेतील उपभोक्त्यांना 2018 साठी उपलब्ध असलेल्या योजनांच्या जवळ आणि ऑफ-एक्स्चेंजवर लक्ष देणे आवश्यक आहे.
सीएसआर डिफांडिंगमुळे जास्त प्रीमियम हे मुख्यतः चांदीच्या योजनांसाठी दर लागू होतात, परंतु प्रत्येक बाबतीत नव्हे. इंडियाना आणि कोलोरॅडोमध्ये, चांदीच्या योजनांपेक्षा वाढीव किंमत सर्व मेटल स्तरावर पसरली आहे; अशा काही राज्ये आहेत ज्यात प्रत्येक विमा धारकाने वेगळा दृष्टिकोन घेतला, ज्याचा अर्थ असा की एका विमा कंपनीने सर्व योजनांमध्ये खर्च वाढविला असला, तर दुसरा विमा कंपनीने केवळ चांदीच्या योजनांकरिताच अर्ज करणे पसंत केले.
जे लोक प्रीमियम सबसिडी मिळवतात , सबसिडीने सर्व किंवा अधिकतर प्रीमियम वाढ सुटेल. प्रीमियम सबसिडी दारिद्र्यरेषेच्या 400 टक्के पर्यंत वाढवते, जी एका व्यक्तीसाठी 2018 मध्ये $ 48,240 आणि चार लोकांच्या एका कुटुंबासाठी $ 98,400 आहे.
पण खुल्या नावनोंदणीदरम्यान दुकान तुलना करणे अजूनही महत्त्वाचे असेल. जर तुम्ही चांदीची योजना निवडली तरच सीएसआर उपलब्ध होईल, परंतु सीएसआर फक्त गरिबीच्या पातळीच्या 250 टक्के पर्यंतच्या उत्पन्नासह (एका व्यक्तीसाठी $ 30,150, आणि 2018 मध्ये चार कुटुंबासाठी $ 61,500) उपलब्ध आहे. जर तुम्ही सीएसआरसाठी पात्र असाल, खासकरुन जर तुमची मिळकत दारिद्र्यरेषेखालील 200 टक्केपेक्षा कमी असेल तर आपण कदाचित चांदीची योजना निवडावी म्हणजे आपण सीएसआरचे लाभ मिळवू शकाल.
तथापि, आपण सीएसआरसाठी पात्र नसल्यास पण आपण प्रीमियम सब्सिडीसाठी पात्र आहात (म्हणजे, तुमची मिळकत 250 ते 400 टक्के दारिद्र्यरेषेच्या दरम्यान आहे), तुम्हाला कदाचित हे कळेल की कांस्य किंवा सोन्याचा प्लॅन सर्वोत्तम मूल्याची ऑफर करेल 2018
याचे कारण प्रिमिअम सब्सिडी चांदीच्या योजनेच्या खर्चावर आधारित असेल, ज्यामुळे कांस्य आणि त्याच क्षेत्रामध्ये उपलब्ध असलेल्या सोन्याच्या योजनांच्या तुलनेत अनेक प्रकरणांमध्ये मोठी टक्केवारी वाढेल. पण त्या प्रिमियम सब्सिडीचा वापर केवळ कोणत्याही धातूच्या पातळीवर नव्हे तर योजनांना खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो- फक्त चांदीच्या योजना नव्हे त्यामुळे कांस्य आणि सोन्याचे प्लॅन (आणि प्लॅटिनम प्लॅन, ज्या भागात ते उपलब्ध आहेत तिथे) प्रिमिअम सब्सिडीच्या अर्जानंतर तुलनेने चांगले मूल्य बनवते.
काही बाबतींत, चांदीची योजना सोन्याच्या योजनांहून अधिक महाग होईल, ज्यामुळे त्यांना सीएसआर मिळत नसलेल्या लोकांच्या चांगल्यारितीने चांगले मूल्य मिळते, कारण सोने योजनांचा लाभ नॉन-सीएसआर सिल्व्हर प्लॅनच्या फायद्यांपेक्षा अधिक मजबूत असतो. .
जे लोक प्रीमियम सब्सिडी मिळत नाहीत त्यांच्यासाठी प्रत्येक मेटल स्तरावर योजना एकमेकांशी तुलना कशी करतात हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल. जर चांदीची योजना आखलेल्या क्षेत्रात सोनेरी योजनांपेक्षा अधिक महाग होत असेल तर चांदीच्या योजनेऐवजी (किंवा कांस्य योजना, जे कमी खर्चात असेल) ऐवजी सोन्याचा प्लॅन निवडण्याचा अर्थ होईल.
आणि जिथे एक्सीएशनच्या बाहेर ACA- अत्यावश्यक वैयक्तिक बाजारातील कव्हरेज असणारे लोक (उदा. एक्सचेंजच्या ऐवजी थेट इन्शुरन्स कंपनीकडून खरेदी केलेले) या समस्येवर लक्ष देणे आवश्यक आहे. अनेक ठिकाणी ऑफ-एक्सचेंज चांदीची योजना (आणि इंडिआना आणि कोलोराडो सारख्या राज्यांमध्ये सर्व मेटलच्या स्तरावर ऑफ एक्सचेंज योजना) त्यांच्या प्रीमियम्समध्ये सीएसआरचा खर्च असेल. हे एक्स्चेंजद्वारे विकले किंवा थेट ग्राहकांना विकले आहे की नाही, हेच त्या प्लॅनसाठी समान असणे आवश्यक आहे.
एक शब्द
संपूर्ण 2017 मध्ये आरोग्य सुधारणांच्या बाबतीत मथळे स्थिर राहिले आहेत आणि सीएसआर निधीची लगेच अंमलबजावणी होण्याच्या घोषणेने जे लोक स्वतःचे आरोग्य विमा विकत घेतात त्यांच्याबद्दल शंकास्पद चिंता निर्माण झाली आहे.
पण सीएसआर निधीची कापणी करताना सीएसआरची उपलब्धताच बदलत नाही. 2018 मध्ये प्रीमियम सब्सिडीसुद्धा उपलब्ध राहील आणि 2017 मध्ये सीएसआर निधीची तरतूद केली गेली असती तर ती अधिक मोठी असेल.
मोठ्या प्रीमियम सबसिडीमुळे, बहुतेक ग्राहकांना सीआरआरचा खर्च कव्हर करणे गरजेचे दर वाढवण्यापासून संरक्षण केले जाईल. आधीच्या वर्षांच्या तुलनेत खुल्या नावनोंदणी खूपच कमी असेल, हे लक्षात घेऊन, खुल्या नोंदणी दरम्यान उपलब्ध पर्यायांची काळजीपूर्वक तुलना करण्यासाठी वैयक्तिक बाजार ग्राहकांसाठी नेहमीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे असेल.
आपल्याला कोणती निवड करायची योजना, आपल्या समूहातील नेव्हिगेटर किंवा दलालाशी संपर्क साधावा किंवा आपल्या राज्यातील एक्स्चेंजला (HealthCare.gov वर प्रारंभ करा), आणि आपल्या राज्याचे स्वत: चे विनिमय असल्यास, आपल्याला निर्देशित केले जावे याची मदत घेण्याची आवश्यकता असल्यास आपल्याला निर्देश दिले जाईल तिथे आपण आपली राज्य निवडता तेव्हा).
> स्त्रोत:
> मेडिकेअर आणि मेडिकेड सेवा केंद्र 2017 प्रभावी नामांकन स्नॅपशॉट . 12 जून, 2017
> कॉंग्रेसनल बजेट ऑफिस मूल्य-सामायिकरण सूचनेसाठी देय रक्कम समाप्त करण्याचे परिणाम 1 ऑगस्ट 2017
> मार्क फरहह असोसिएट्स अशांत व्यक्तीगत आरोग्य विमा बाजारपेठेचे संक्षिप्त दर्शन. 1 9 जुलै, 2017