युनायटेड स्टेट्समध्ये आपण आपली स्वत: ची आरोग्य योजना निवडण्याचा किंवा आरोग्य विमा योजनांची निवड करण्याचा प्रयत्न करत असल्यास, आपल्याला मेटल-टियर सिस्टम समजणे आवश्यक आहे. परवडणारे केअर कायदा आरोग्य योजनांचे मूल्यांकन कसे केले जाते हे प्रमाणित करते. 2014 पासून आतापर्यंत, सर्व नवीन वैयक्तिक आणि लहान समूह आरोग्य योजनांना चारपैकी एका श्रेणीमध्ये बसविले गेले आहे: कांस्य, रौप्य, सोने किंवा प्लॅटिनम ( वैयक्तिक बाजारपेठेमध्ये विक्री केलेल्या आपत्तिमय योजनांसाठी एक अपवाद आहे).
मेटल टायर आपल्याला आरोग्य योजनेची विमागणितीय मूल्य सांगते. हे एका आरोग्य योजनेचे मूल्य दुसर्याशी तुलना करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे जेणेकरून आपण आपल्या योजनेनुसार आपल्या योजनेचा सर्वात मोठा आधार देऊ शकता हे सांगू शकता. त्याच मेटल टायरवरील सर्व आरोग्य योजना अंदाजे समान विमाशास्त्रीय मूल्य आहेत, जरी ते काही टक्केवारीच्या गुणानुसार बदलू शकतात
अॅक्च्यूअरियल व्हॅल्यू म्हणजे काय?
प्लॅनच्या विमाशास्त्रीय मूल्याने आपल्याला हे सांगितले आहे की आरोग्यसेवा खर्चाचा किती टक्केवारी लाभार्थींसाठी आरोग्य विमा योजनेचा भरणा अपेक्षित आहे. 60% च्या विमाशास्त्रीय मूल्यासह योजना तिच्या लाभार्थींच्या आरोग्य खर्चाच्या सुमारे 60% रक्कम देण्याची अपेक्षा आहे. योजनांचे लाभार्थी आपल्या आरोग्यसेवा खर्चाच्या अन्य 40 टक्के रक्कम वजावटी , नाण्यांच्या स्वरुपात आणि प्रतिपूर्ति म्हणून देतात .
विमांकित मूल्य संपूर्ण आरोग्य योजनेसाठी मोजले जाते (प्रक्षेपित "प्रमाणित लोकसंख्या" वर आधारित) वैयक्तिक सदस्यांसाठी नाही
म्हणून, सरासरी सर्व आरोग्य योजनेच्या सदस्यांवरील, विमाशास्त्रीय मूल्य हे आरोग्यसेवा खर्चाच्या टक्केवारीचे वर्णन करतात जे योजनेद्वारे भरले जातील. तथापि, आपल्या आरोग्य विमा योजनेचा टक्केवारी आपण आपल्या आरोग्य विमाचा वापर कसा करता यावर अवलंबून बदलू शकाल.
उदाहरणे
उदाहरणार्थ, आपण म्हणूया की आपल्या आरोग्य योजनेचे 80% मूल्य आहे, याचा अर्थ असा की ही सोने योजना आहे.
आपण फ्लूच्या एका प्रकरणात त्वरित एकदा आपल्या आरोग्य विम्याचा वापर केल्यास, कदाचित फ्लूच्या एका प्रकरणात तत्काळ काळजी घेण्याच्या क्लिनिकला भेट द्या, आपण हे शोधू शकता की आपल्या आरोग्य योजनेत आपल्या आरोग्यसेवा खर्चाच्या प्रत्येक बाजूला काहीच देय नाही. जर आपण त्या वर्षी वजा केले नव्हते, तर तुम्ही तातडीने देखभाल विधेयकाला स्वत: ला भरत असाल. आपण दिलेला पैसा आपल्या deductible दिशेने जमा होईल. या प्रकरणात, आपल्या आरोग्य योजना निश्चितपणे 80 टक्के आपल्या आरोग्य सेवा खर्चासाठी देय दिलेली नाही. आपण आपल्या स्वत: च्या आरोग्य सेवेसाठी 100 टक्के खर्च केले.
तथापि, संपूर्ण प्लॅन सदस्यत्वामध्ये, उपरोक्त उदाहरणाप्रमाणे वैयक्तिक प्रकरणांमध्ये अशा प्रकरणांद्वारे समतोल साधले जातील ज्यात आरोग्य योजनेने बहुसंख्य सदस्यांचे एकूण बिले दिले. उदाहरणार्थ, वर्षासाठी वैद्यकीय खर्चात कर्क रोगाचे निदान झाल्याची आणि $ 400,000 सह संपत असलेल्या व्यक्तीने केवळ 2018 मध्ये इन-नेटवर्क सेव्हरसाठी जास्तीत जास्त $ 7,350 द्यावे. आरोग्य विमा योजना उर्वरित रक्कम देईल, जे बिलच्या 9 8% पेक्षा अधिक असेल.
आणि काही सदस्यांना जे वर्षभरात सर्व आजारी पडणार नाहीत, त्यांना एसीए-अनुरुप योजना वार्षिक शिक्षणाच्या परीक्षांसाठी आणि गर्भनिरोधक सारख्या प्रतिबंधात्मक काळजींसाठी 100 टक्के बिल देण्याची शक्यता आहे.
त्या लोकांनी त्या वर्षीच्या त्यांच्या स्वतःच्या आरोग्यसेवा खर्चाकडे काही पैसे दिले नाहीत.
जेव्हा योजनेच्या सर्व सदस्यांचे खर्चा वर्षभर संपुष्टात आलेले असतात तेव्हा 80 टक्के मूल्यांनुसार विमाशास्त्रीय मूल्य असलेली एक योजना त्याच्या सर्व लाभार्थींच्या जवळपास 80 टक्के आरोग्य देखभाल खर्च एकत्रित करते.
विमाशास्त्रीय मूल्यांकनांमध्ये आरोग्य विमा प्रीमियम किंवा आरोग्य योजना समाविष्ट नसलेल्या गोष्टी समाविष्ट नसतात. उदाहरणार्थ, जर आपल्या आरोग्य विम्यामध्ये वजन कमी करण्यात आलेली शस्त्रक्रिया समाविष्ट नाही तर वजन कमी शस्त्रक्रियाचा खर्च आरोग्य योजनेच्या मूल्यासह येत नसतांना समाविष्ट केला जाणार नाही.
मेटल टायर मूल्यशी संबंधित कसे?
- कांस्य टियर आरोग्य योजनांचे मूल्य सुमारे 60 टक्के आहे
- चांदी-स्तरीय आरोग्य योजनांचे मूल्य सुमारे 70 टक्के आहे
- गोल्ड-टायर आरोग्य योजनांचे मूल्य सुमारे 80 टक्के आहे
- प्लॅटिनम टायर आरोग्य योजनांचे मूल्य सुमारे 9 0 टक्के असते
मेटल-टियर सिस्टम वापरुन, जे लोक अचूक मूल्यांची अमलबजावणी करतात ते पूर्णपणे समजत नाहीत तरीही सुवर्ण-टियर योजनेमुळे कांस्य पदवी योजनेपेक्षा अधिक लाभ मिळतो (परंतु खाली नमूद केल्याप्रमाणे, सामान्य उत्पन्न असलेल्या लोकांना चांदीची योजना सोने किंवा प्लॅटिनमचे स्तर लाभ मिळवू शकेल, जे एसीए सब्सिडीच्या परिणामी जेवढे खर्च कमी करते ).
कांस्य निवडावी, चांदी, सोने किंवा प्लॅटिनम?
आपण किती व्याप्तीची गरज आहे हे प्रीमियममध्ये आपल्याला किती पैसे देण्यास तयार आहात याबद्दलच्या आपल्या समूहातील मेटल टायरची निवड करा. उच्च मूल्याच्या योजनांमध्ये जास्त प्रीमियम असतात, परंतु ते कमी किमतीच्या, कमी मूल्याच्या योजनांपेक्षा आपल्या आरोग्य सेवा खर्चाच्या उच्च टक्केवारी देतात.
खालील प्रत्येक लेखाने कोणकोणत्या विचार करावा आणि कोण या विशिष्ट धातुच्या टायरस टाळले पाहिजे यावरील विभाग समाविष्ट आहेत. आपण आरोग्य योजनेची निवड करत असाल , एकदा आपण प्लॅनच्या मेटल टायरची निश्चिती केल्यावर, हे टायर टाळणार्या लोकांच्या सूचीमध्ये नसल्याचे सुनिश्चित करा.
- कांस्य योजना- ती काय आहे?
- चांदीची योजना म्हणजे काय?
- गोल्ड प्लॅन- ते काय आहे?
- प्लॅटिनम प्लॅन- ते काय आहे? (लक्षात ठेवा अनेक भागात प्लॅटिनम योजना उपलब्ध नाहीत)
सरकारी सबसिडीसाठी आपली पात्रता आपल्या मेटल टायरच्या निवडीवर परिणाम करू शकते. आपण आपल्या deductibles, copays, आणि coinsurance देण्यास मदत करण्यासाठी सरकारी खर्च-सामायिकरण अनुदान (उर्फ, मूल्य-सामायिकरण कमी, किंवा CSR) साठी पात्र असल्यास, आपण खरेदी करत नसल्यास आपल्याला अनुदान मिळणार नाही. आपल्या राज्य आरोग्य विमा एक्सचेंजचा वापर करून चांदीची टायर आरोग्य योजना सबसिडीबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी, वाचा, " मी आरोग्य विमासाठी पैसे भरण्यास मदत मिळवू शकतो? "
आपण मूल्य-सामायिकरण सब्सिडीसाठी पात्र असल्यास आणि आपण चांदीची योजना खरेदी करता, तर चांदीच्या योजनांच्या किंमतीसाठी आपण सोने किंवा प्लॅटिनम योजना समतुल्य असलेले कव्हरेज समाप्त करू शकता. म्हणून फक्त एक मेटल लेव्हल इतरांपेक्षा एक चांगला पर्याय असेल असे गृहित धरण्याऐवजी, उपलब्ध असलेल्या प्रत्येक योजनेच्या तपशीलावर लक्ष देणे महत्त्वाचे आहे.
आणि दुसर्या प्रति-अंतर्ज्ञानी पुनरावृत्तीमध्ये, काही क्षेत्रांमध्ये सोन्याच्या योजनांवरील प्रीमियम्स, काही एनरोलीजसाठी, प्रत्यक्षात 2018 पर्यंत चांदीच्या योजनांसाठी प्रीमियमपेक्षा कमी आहेत. कारण ट्रंप प्रशासनाने सीएसआरच्या खर्चासाठी विमा कंपन्यांची परतफेड केली नाही. 2017, आणि बहुतेक राज्यांतील विमा कंपन्यांनी चांदीची योजना प्रीमियममध्ये सीएसआरची किंमत समाविष्ट केली. परिणामी काही भागात अधिक मोठ्या प्रीमियम सबसिडी आणि मेटल-लेव्हल प्राइसिंग अपेक्षित नमुन्यांची अनुसरलेली नाही (म्हणजे अधिक महाग अधिक आच्छादन). आपण हे येथे कसे कार्य करते याबद्दल अधिक वाचू शकता , परंतु घेण्याचा मुद्दा असा आहे की जर आपल्याला प्रिमिअम सब्सिडी मिळाली असेल तर कदाचित आपण सोनेरी योजना चांदीच्या योजनापेक्षा कमी खर्च करू शकता आणि कदाचित आपल्याला असे वाटेल की कांस्य योजना अत्यंत स्वस्त आहे
दिलेल्या टियरवरील सर्व प्लॅम्स समान मूल्य असल्यास, फक्त स्वस्त का नाही?
जरी दिलेल्या टियरवरील सर्व योजना समान विमाशास्त्रीय मूल्य असेल, तरी ते इतर मार्गांनी भिन्न असतील. योजना निवडताना त्या फरक लक्षात घ्या; आपल्या परिस्थितीसाठी योग्यरित्या कार्य करणारी योजना निवडा
उदाहरणार्थ, एक सोने योजना $ 1500 आणि 15 टक्के coinsurance च्या deductionable असू शकते. आणखी सुवर्ण योजना मध्ये कमी कपातीसाठी जोडीदारांनी आणि कनिष्ठ लिहून काढलेल्या copays असू शकतात. आपल्या आरोग्य विम्याचे अंतर्गत येण्यापूर्वी आपण जास्त सूट देण्यावर परवडत नसल्यास , कमी प्रीमियमसह योजना आपण कदाचित निवडली असेल तरी प्रीमियमपेक्षा थोडा जास्त असला तरीही. आपल्याला माहित आहे की सोन्याच्या सर्व योजनांचे मूल्यमापन मूल्य जवळपास समान आहे, त्यामुळे आपण किती किमतीची आहे यावर अवलंबून राहून आपल्या इच्छेचा वापर कशा प्रकारे करू इच्छिता यावर आधारित केले जाते.
इतर तुलनात्मक बाबींमध्ये आरोग्य योजनेचे नेटवर्क समाविष्ट आहे . सर्व आरोग्य योजनांशी आपल्यासहित नेटवर्क आहे काय? आपण विशिष्ट डॉक्टर किंवा हॉस्पिटलला पसंत नसल्यास आणि दुसर्यावर स्विच करू इच्छित आहात हे ठरविल्यास प्रत्येक योजनेचे प्रदाता प्रदात्यांचे नेटवर्क पुरेशी आहे का?
प्रिस्क्रिप्शन औषध फॉर्म्युलरीज (संरक्षित औषध सूची) देखील एक विमा कंपनीकडून वेगळे ठरतील. तर आपण तीन वेगवेगळ्या चांदीची योजना पाहू शकता, परंतु त्यापैकी केवळ एक आपण घेत असलेल्या विशिष्ट औषधांचा समावेश करतो.
एक प्लॅन तुम्हाला इतरांपेक्षा जास्त पसंतीची ऑफर देतात? एचएमओ सर्वसाधारणपणे आपण नेटवर्कच्या बाहेर पडणार्या काळजीसाठी पैसे देत नाही. तथापि, पीपीओ नेटवर्कच्या बाहेर राहण्यासाठी पैसे मोजावे लागतील, परंतु कमी दराने आपण नेटवर्कमध्ये राहिलात तर. PPOs सर्व क्षेत्रांमध्ये उपलब्ध नाहीत, परंतु जेव्हा ते उपलब्ध असतील, तेव्हा ते अधिक महाग पर्यायांपैकी एक आहेत. आपण इच्छा असल्यास आपल्याला नेटवर्कबाहेर काळजी घेण्यासाठी अनुमती देणार्या प्लॅनसाठी जास्त प्रीमियम भरण्यास इच्छुक आहात? किंवा आपण त्या ऐवजी स्वातंत्र्य सोडून द्याल, पण कमी प्रीमियम द्यावे?
एक योजनासाठी गुणवत्ता स्कोअर प्रतिस्पर्धी योजनेपेक्षा कितीतरी जास्त चांगले आहेत का? एकाच प्लॅनसाठीच्या प्रीमियम्स समान गुणवत्ता स्कोर असलेल्या स्पर्धात्मक योजनांपेक्षा कमी असतात का?
जर आपण आपल्या आरोग्य विमाचा भरपूर वापर करण्याचे ठरवले तर योजनांच्या जास्तीत जास्त खर्चाची तुलना करा. जर एखाद्या योजनेत समान पातळीवरील अन्य योजनांच्या तुलनेत कमीत कमी पॉकेट मॅचपेक्षा जास्त असेल तर कमीतकमी ऑफ-पॉकेट कमाल सह प्लॅन निवडून पैसे वाचवा. आपण हे तंत्र कसे कार्य करते याबद्दल अधिक माहिती प्राप्त कराल " कसे आपण अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट पोहोचू आरोग्य विमा वर जतन करण्यासाठी ."
> स्त्रोत:
> फेडरल रजिस्टर, मेडिकेड आणि मेडिकेड सेवा केंद्र, आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; 2018 साठी एच.एच.एस. नोटीस बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स; विशेष नामांकन कालावधी आणि उपभोक्ता संचालित आणि ओरिएंटेड प्लॅन कार्यक्रमात सुधारणा. डिसेंबर 22, 2016.