विमाशास्त्रीय मूल्य हे आरोग्य विमा योजनेद्वारे भरलेल्या आरोग्यसेवा खर्चाच्या टक्केवारीचे मोजमाप आहे. परवडेल केअर कायदा लागू झाल्यापासून हे विशेषतः महत्त्वपूर्ण बनले आहे, कारण एसीए अनुपालनासाठी त्यांच्या विमाशास्त्रीय मूल्याच्या दृष्टीने विशिष्ट श्रेणींमध्ये वैयक्तिक आणि लहान गटांच्या आरोग्य योजनांची आवश्यकता आहे.
ही संकल्पना स्वत: इतकी साधी आहे: आरोग्य योजना काही विशिष्ट आरोग्य देखभाल खर्चाची तरतूद करते आणि बाकीच्या सदस्यांची योजना आखत असते
परंतु हे समजणे आवश्यक आहे की विमाशास्त्रीय मूल्याची गणना प्रति एन्रॉलीच्या आधारावर केली जात नाही. त्याऐवजी, त्याची गणना मानक लोकसंख्येमध्ये केली जाते ( मानक लोकसंख्या वैयक्तिक आणि समूह दोन्ही आरोग्य विमा योजनांमध्ये 54 मिलियन एनरोलिव्ह्जमध्ये संकलित केलेल्या डेटावर आधारित आहे ). दुस-या शब्दात सांगायचे तर, जर एखाद्या विशिष्ट योजनेत 70 टक्के विमायम मूल्य असेल तर ते संपूर्ण मानक लोकसंख्येतील सरासरी आरोग्य सेवेच्या खर्चाच्या 70 टक्के रक्कम अदा करेल. तथापि, प्रत्येक एनरोलीच्या खर्चासाठी 70 टक्के रक्कम मोजणार नाही .
एक प्लॅन, एक अॅक्च्यूअरियल व्हॅल्यू, वैयक्तिक सदस्यांसाठी खूप भिन्न परिणाम
उदाहरण म्हणून, $ 2,500 वजावटी आणि $ 5,000 च्या खिशात जास्तीत जास्त असलेली योजना विचारात घ्या की, पात्रता पूर्ण होण्याआधी केवळ प्रतिबंधात्मक सेवा पुरवितात. चला असे म्हणू की बॉब या प्लॅन अंतर्गत कव्हरेज आहे आणि वर्षाच्या दरम्यान त्याच्या एकमेव वैद्यकीय देखभालीचा काही टेंप त्याच्या तात्काळ काळजी घेण्याच्या प्रवासाचा एक प्रवास आहे. साधेपणाच्या फायद्यासाठी, आम्ही म्हणू की तत्काळ काळजी बिल $ 1,500 आहे
तो त्याच्या पात्रतेपेक्षा कमी आहे, त्यामुळे बॉबने संपूर्ण $ 1,500 भरावे लागेल. दुस-या शब्दात सांगायचे तर, त्याला त्याच्या आरोग्याची देखभाल खर्चाची टक्केवारी 100% दिली जाते- आणि त्याच्या विमा कंपनीने 0 टक्के दिले (गृहित धरले की त्याला कोणतीही प्रतिबंधात्मक काळजी नाही).
आता अॅलनचा विचार करूया, ज्यात एकाच योजनेखाली संरक्षण आहे. एलनला फेब्रुवारी महिन्यात कर्करोग झाल्याचे निदान करण्यात आले आहे आणि त्याच महिन्यात ते प्लॅन्चे आउट-ऑफ-कमाल पॉकेटवर चालते.
वर्षाच्या अखेरीस, अॅलनच्या आरोग्य विमा योजनेने त्याच्या काळजीसाठी 240,000 डॉलर्स दिले आहेत आणि अॅलनने 5,000 डॉलर्स दिले आहेत (त्याच्या आउटलेटचे अधिकतम) अॅलनच्या बाबतीत, त्याच्या विमा पॉलिसीने त्याच्या किंमतीपैकी 9 8 टक्के रक्कम दिली आहे आणि अॅलनने फक्त 2 टक्के खर्च दिलेला आहे.
परंतु अॅलन आणि बॉब दोघेही एकच योजना आहेत, आणि या उदाहरणासाठी, आम्ही म्हणू की हे चांदीचे प्लॅन आहे , याचा अर्थ सुमारे 70 टक्के इतका विमा शुल्क आहे. या दृष्टीकोनातून त्याकडे पहाणे, हे स्पष्ट आहे की वैयक्तिक आधारावर, आरोग्य योजनेद्वारे समाविष्ट केलेल्या प्रत्येक एनरोलीच्या खर्चाच्या टक्केवारीच्या दृष्टीने व्यापक फरक आहे कारण हे वर्षभरात प्रत्येक व्यक्तीच्या गरजेच्या आरोग्यावर किती अवलंबून आहे यावर अवलंबून आहे. परंतु सर्वसामान्य प्रमाणानुसार, बॉब आणि अॅलनमध्ये अंदाजे 70 टक्के खर्च येतो.
एसीए आणि अॅक्च्यूअरियल व्हॅल्यू
एसीए नियमावली अंतर्गत, सर्व नवीन (जानेवारी 2014 किंवा त्यानंतरच्या) वैयक्तिक आणि लहान गटांच्या योजनांना चार मेटल स्तरापैकी एकामध्ये फिट करणे आवश्यक आहे, ज्याचे वर्गीकरण मूल्य मूल्याच्या आधारावर केले जाते (लक्षात ठेवा की आपत्तीजनक योजना , जे धातुमध्ये फिट होत नाहीत लेव्हल कॅटेगरीजला देखील वैयक्तिक बाजारात परवानगी आहे, परंतु केवळ 30 वर्षांखालील लोक किंवा एसीएच्या वैयक्तिक मताकडून कठोर मुक्तता असलेल्या लोकांद्वारेच खरेदी करता येईल).
मेटलच्या स्तरावर कांस्य, रौप्य, सोने आणि प्लॅटिनमचे डिझाइन केले आहे. कांस्य योजनेत अंदाजे 60 टक्के अंदाजे मूल्य आहे, चांदीची योजना 70 टक्के, सोन्याची 80 टक्के योजना आहे आणि प्लॅटिनम योजना 9 0 टक्के आहे. कारण विमा कंपन्यांना योजनेची रचना करणे अवघड असते ज्यामुळे अचूक अॅक्चुअरीयल मूल्य असते, एसीए +/- 2 च्या डी मिनिमस श्रेणीला परवानगी देतो याचा अर्थ, उदाहरणार्थ, चांदीची योजना कुठेही 68 ते 72 टक्क्यांपर्यंत अवाढव्य मूल्याची असू शकते आणि सोने योजना 78% आणि 82% दरम्यान एक विमाशास्त्रीय मूल्य असू शकते.
डिसेंबर 2016 मध्ये, एचएचएसने एक नियम आखला ज्यामुळे ब्रॉन्झ योजना (अंदाजे 60 टक्के अंदाजे किंमत) -2 / 5 ची डी मिनिमस श्रेणी, 2018 पासून (दुसऱ्या शब्दांत, 58% आणि 65% दरम्यान) सुरू होण्यास मदत करते.
त्यानंतर एप्रिल 2017 मध्ये, एचएचएसने बाजार स्थिरीकरण नियमांना अंतिम रूप दिले ज्यामुळे चांदी, सोने आणि प्लॅटिनम योजनांसाठी डी मिनिमिस श्रेणीला -4 / 2 चे विस्तार करण्याची परवानगी मिळते आणि पुढे कांस्य योजनांसाठी नवीन डी मिनिमस श्रेणी -4 / +5 .
नवीन नियमांनुसार, 2018 मध्ये प्रभावी:
- कांस्य योजनांची 56 ते 65 टक्क्यांपर्यंतची मूल्ये असू शकतात.
- चांदीच्या योजनांची अंमलबजावणी 66% आणि 72% दरम्यान असू शकते.
- सोन्याच्या योजनांमधील विमागाराचे मूल्य 76 टक्के आणि 82 टक्के असू शकते.
- प्लॅटिनम योजनांची अंर्तभूत मूल्य 86 ते 92 टक्के असू शकते.
अॅक्चुअरीयल व्हॉलची गणना करत आहे: फक्त इन-नेटवर्क EHB ची गणना केली जाते
फेडरल सरकारने एक अॅक्चुअरीयल व्हॅल्यू कॅल्क्युलेटर तयार केले - जे दरवर्षी अद्ययावत केले जाते- ते पुढील वर्षासाठी प्रस्तावित असलेल्या प्लॅनच्या विमाशास्त्रीय मूल्य निश्चित करण्यासाठी विमाधारक वापरतात (येथे 2017 अॅक्चुअरीयल व्हॅल्यू कॅलक्यूलेटरचे स्पष्टीकरण आहे).
फक्त गरजेच्या आरोग्य फायदे मानल्या जाणार्या सेवा (एएचबीज्) मोजल्या जातात. विमाकंपन्यांना अतिरिक्त सेवा पुरविण्याची अनुमती आहे, परंतु ते योजनेच्या विमाशास्त्रीय मूल्यापर्यंत मोजत नाही.
याव्यतिरिक्त, अॅक्चुअरियल व्हॅल्यू गणना केवळ नेटवर्क-मधील व्याप्तीवर लागू होते, जेणेकरून एखादे प्लॅन पुरविले जाते-जर एखादे प्लॅन उपलब्ध असेल-जर एखाद्या योजनेच्या अॅक्चुअरीयल व्हॅल्यूच्या निर्धारणचा भाग नसेल तर
मोठ्या समूह आणि स्वयं-इन्शुरन्स प्लॅनचे वेगवेगळे नियम आहेत
एसीएमधील अॅक्च्यूरियल व्हॅल्यू मेटल लेवलची आवश्यकता वैयक्तिक आणि लहान गटांच्या योजनांवर लागू होते. पण मोठ्या समूह योजना ( बहुतेक राज्यांमध्ये, याचा अर्थ 50 पेक्षा जास्त कर्मचारी असतात, परंतु काही राज्यांमध्ये याचा अर्थ 100 पेक्षा जास्त कर्मचारी असतो ) आणि स्वयं-विमा योजना वेगवेगळ्या नियम आहेत.
मोठ्या गटासाठी आणि स्वयं-इन्शुरन्स प्लॅनसाठी, अशी आवश्यकता आहे की योजना किमान मूल्य प्रदान करते, जी मानक लोकसंख्येसाठी कमीतकमी 60 टक्के खर्च समाविष्ट करते. व्यक्तिगत आणि लहान गटांच्या योजनांसाठी वापरल्या जाणार्या अॅक्चुअरियल व्हॅल्यू कॅल्क्युलेटर प्रमाणेच किमान मूल्य कॅल्क्युलेटर आहे, परंतु कॅलक्युलेटर्समध्ये अनेक प्रमुख फरक आहेत
मोठ्या समूह आणि स्वयं-इन्शुरन्स प्लॅटर्सना मेटल लेव्हलच्या श्रेण्यांची पूर्तता करावी लागणार नाही जी वैयक्तिक व लहान ग्रुप मार्केटमध्ये लागू होतात, त्यामुळे मोठ्या समूह आणि आत्म-इन्शुरेटेड बाजारातील एका प्लॅनमध्ये आणखी फरक असू शकतो. त्या योजनांमध्ये प्रमाणित लोकसंख्येचा कमीतकमी 60 टक्के खर्च अपेक्षित आहे, परंतु ते काही मर्यादेपेक्षा कमी परिभाषित श्रेणींमध्ये फिट न करता त्यांचे फायदे त्या पातळीपेक्षा वर मोजावे लागतील.
समान विमाशास्त्रीय मूल्याने योजना वेगवेगळ्या योजना आखल्या आहेत
ऍच्यूरियल व्हॅल्यू कॅलक्यूलेटर विमाधारकांना एकमेव योजना तयार करण्यास परवानगी देते ज्या सर्व समान अॅक्टुरियन व्हॅल्यू श्रेणीमध्येच संपतात. म्हणूनच आपण 10 वेगवेगळ्या चांदीची योजना पाहू शकता आणि 10 वेगवेगळ्या योजना डिझाइन पाहू शकता, ज्यामध्ये मोठ्या प्रमाणातील रेडिटेबल्स , कॉपी, आणि सिक्यरेशन्स आहेत .
कॅलिफोर्नियाच्या हेल्थ इन्शुरन्स एक्स्चेंजला व्यक्तिगत आणि लहान गटांना प्रमाणित केले जाण्याची सर्व योजनांची आवश्यकता आहे, ज्याचा अर्थ असा की एका विशिष्ट मेटल लेव्हलमध्ये, उपलब्ध योजना सर्व फायदे एका प्लॅनेटवरून इतर फायद्यांनुसार आहेत, तरीही त्यांच्याकडे भिन्न प्रदाता नेटवर्क आहेत . काही इतर राज्ये आहेत ज्यात काही प्रमाणित योजनांची आवश्यकता आहे परंतु विना-प्रमाणित योजनांचीही परवानगी आवश्यक आहे, आणि HealthCare.gov ने 2017 मध्ये मानक योजना आखल्या (विना-मानक योजनांच्या व्यतिरिक्त)
परंतु योजना प्रमाणीकरण हे अॅक्ट्युरायअल व्हॅल्यूसारखेच नाही. जर एखाद्या राज्याने किंवा विनिमयाचे प्रमाणिकरण करण्याची योजना असली तर, सर्व उपलब्ध योजनांचे प्रमाणीकरण (वजावटी, copays, coinsurance, आउट-ऑफ-पॉकेट जास्तीत जास्त, वगैरे) साठी जे मेट्रिक्सचा वापर केला जातो त्याच अचूक फायदे असतील. हे विमाशास्त्रीय मूल्य आवश्यकतांच्या विरूद्ध आहे, जे योजनेच्या आराखड्यात आणि फायद्यांनुसार लक्षणीय फरक करण्याची परवानगी देतात, त्याच विमाशास्त्रीय मूल्य असलेल्या योजनांसाठीही.
प्लॅट्समध्ये समान विमाशास्त्रीय मूल्य (उदा. दोन फायद्यांसह दोन प्लॅन ज्यामध्ये दोन्हीच्याकडे अचूक 80% मूल्य असेल ते दोघेही असू शकतात) एकाच मेटल स्तरावर योजनांमध्ये बदल होऊ शकतो. परंतु डी मिनिमस श्रेणी प्रत्येक मेटल स्तरावर परवानगी दिली जाऊ शकते- आणि 2018 साठी श्रेणीचा विस्तार-आणखी एका मेटल स्तरामध्ये परवानगी असलेली फरक वाढवतो. 2018 साठी, 56 टक्के मूल्याची विमांकित मूल्य असलेली एक योजना म्हणजे कांस्य योजना, आणि 65 टक्के अचूक मूल्यांची योजना देखील आहे. स्पष्टपणे, त्या दोन योजनांमध्ये खूप भिन्न लाभ डिझाइन असतील, परंतु त्यांना दोन्ही कांस्य योजना मानल्या जातील.
> स्त्रोत:
> अमेरिकन ऍकॅडमी ऑफ अॅक्ट्यूरीज एमव्ही / एव्ही प्रॅक्ट्री नोट वर्क ग्रुप > न्यूमेट व्हॅल्यू आणि अॅक्चुअरीयल व्हॅल्यू डिटर्मन्स - सेफर्ड असोसिएशन कायद्यानुसार . एप्रिल 2014
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. अंतिम 2017 अॅक्च्यूअरियल व्हॅल्यू कॅल्क्युलेटर पद्धती . 21 जानेवारी 2016
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा, बाजार स्थिरीकरण . एप्रिल 2017
> फेडरल रजिस्टर रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; 2018 साठी एच.एच.एस. नोटीस बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स; विशेष नामांकन कालावधी आणि उपभोक्ता संचालित आणि ओरिएंटेड प्लॅन कार्यक्रमात सुधारणा. डिसेंबर 22, 2016.