आरोग्य विम्याचा हप्ता कमी करणे

आपण उच्च कर्तव्ये घेऊ शकत नाही तेव्हा आर्थिक धोरणे

आपल्या आरोग्य विमा deductible अदा करण्यात समस्या येत असामान्य नाही -काही deductibles शेकडो किंवा अगदी हजारो डॉलर आहेत आणि जर तुमच्याकडे बचतीमध्ये इतका जास्त नसेल तर हे आपल्या कजार्पणासारखे वाटू शकते हे खूप उच्च आहे.

आपण सध्या आपल्या वजावटी देण्याबाबत किंवा आपण आगाऊ तयारी करत आहात का यावर खर्चाशी व्यवहार करण्यासाठी आपले पर्याय अवलंबून आहेत.

आपण भविष्याकडे पाहत आहात आणि लक्षात ठेवल्यास आपल्याला अखेरपर्यंत बदलाच्या या भागासह येणे आवश्यक आहे, आपल्या बजेटमध्ये आपले deductible काम करण्यासाठी येथे काही पर्याय आहेत.

लवचिक खर्च खाते (एफएसए)

आपण नोकरी-आधारित आरोग्य विमा असल्यास, आपण एक लवचिक खर्च खात्यात सहभागी होऊ शकतात. एफएसए एक विशेष प्रकारचा कर-फायदे असलेला बचत खाते आहे ज्याचा वापर केवळ आरोग्य सेवांसाठी केला जाऊ शकतो, जसे की आपले deductible, copays , आणि coinsurance भरणे.

हे कस काम करत? आपण आरोग्य विम्यासाठी साइन अप करता तेव्हा आपल्या एफएसएससाठी खुल्या नोंदणी दरम्यान साइन अप करा. त्यानंतर आपल्या नियोक्ता आपल्या प्रत्येक पेचॅकमधून कमीत कमी प्री-टॅक्स मनी घेईल आणि आपल्या एफएसएमध्ये टाकेल जेव्हा आपण आपले deductible भरावे लागता, तेव्हा आपण आपल्या एफएसएमध्ये पैसे वापरू शकता.

एफएसएचा उपयोग करून आपल्या कपातीनुसार पैसे देणे अधिक सोपे आहे, एका पेचेचे मोठ्या पैशांसह पैसे काढण्यापेक्षा आपण संपूर्ण वर्षामध्ये कितीतरी मोठ्या प्रमाणावर वित्तीय भार ओढत आहात.

याव्यतिरिक्त, आपण आपल्या FSA मध्ये जो पैसा जमा केला आहे तो करांपूर्वी आपल्या पेचॅकमधून येतो. यामुळे आपल्या करपात्र उत्पन्न कमी होते- आपण कमी आयकर भरला कारण प्रत्येक पेचेकमधून आपण कमी उत्पन्न कर घेतले असेल, तर आपल्या FSA योगदान आपल्या ले-होम पेवर तितक्या जास्त, नियमित बचत खात्यात समान रक्कम टाकण्यावर विश्वास करणार नाही.

उदाहरणार्थ, कदाचित आपण आपल्या FSA मध्ये $ 40 प्रति पेचेक ठेवले आणि यामुळे $ 8 ने आपल्या इन्कम टॅक्सला कमी केले. आपण $ 40 दूर गलिच्छ आहात तरीही आपल्या घरी घेण्याची फी ही फक्त $ 32 पेक्षा कमी आहे. (आपले अचूक आकडे आपल्या इन्कम टॅक्स ब्रॅकेटवर अवलंबून असतील.)

वर्षातील सुरुवातीला काय होते आणि आपण अद्याप आपल्या पात्रतेनुसार पूर्ण करण्यासाठी आपल्या एफएसएमध्ये पुरेसे जतन केलेले नाहीत? बर्याच एफएसए आपणास संपूर्ण वर्षभर किती वकतीत ठेवतील याची गणना केली जाईल आणि आपल्या पेचचे घेतले त्याआधीपासून ते आपल्या deductible साठी पैसे वापरण्याची परवानगी देईल. काही सावधानता आहेत, जरी:

• आपण वर्षाच्या अखेरीस आपल्या एफएसएमध्ये सर्व पैसे खर्च न केल्यास, आपण तो गमावू शकता. आपल्याला पुढील वर्षाच्या FSA मध्ये $ 500 ला रोलओव्हर करण्याची परवानगी आहे, परंतु वर्षाच्या अखेरीस आपण $ 500 पेक्षा अधिक रक्कम FSA मध्ये ठेवत आहात.
• फेडरल सरकारला दर वर्षी एफएसएमध्ये किती पैसे जमा करण्याची परवानगी आहे हे आपण मर्यादित केले आहे. त्यामुळे, आपल्या deductible पेक्षा जास्त असल्यास $ 2,500, आपल्या FSA फक्त तो भाग समाविष्ट जाईल

आरोग्य बचत खाते (एचएसए)

एचएसए एक विशेष बचत खाते आहे जो उच्च-वजावटी आरोग्य योजनांसह कार्य करते. आपण आपल्या HSA मध्ये पैसे ठेवले आणि आपल्या deductible जसे, वैद्यकीय खर्चांसाठी वापरा. आपण आपल्या HSA साठी योगदान देणारी रक्कम कर-deductible आहे आणि व्याज अर्जित फेडरल कर मुक्त आहे

आपण वर्षाच्या अखेरीस आपले HSA फंड वापरत नसल्यास, परस्पर घाम आपण आपल्या HSA खात्यात ते वापरत नाही तोपर्यंत करमुक्त व्याज जमा केले जाते. आपण वर्षाच्या अखेरीस त्यास FSA मध्ये पैसे याप्रमाणे गमावणार नाही

खरं तर, आपण निरोगी असल्यास आणि आपल्या HSA मध्ये आपण योगदान देत असलेल्या सर्व पैशाचा वापर करीत नसल्यास, कर-फायदेशीर बचतीच्या मोठ्या रकमेची वाढणे शक्य आहे काही लोक त्यांच्या एचएसएना आणखी एक सेवानिवृत्ती खाते विचारात घेतात.

आपले नियोक्ता आपल्या HSA मध्ये प्री-टॅक्स पैसे देखील देऊ शकतात, तरीही सर्व नियोक्ते तसे करु शकत नाहीत. एखाद्या एफएसएच्या विपरीत, आपले एचएसए नोकरी-आधारित आरोग्य विमाशी संबंधित नाही.

जोपर्यंत आपल्याकडे पात्र वजावटी आरोग्य योजना (एचडीएचपी) असेल तोपर्यंत स्वत: ला सेट अप करू शकता.

आपले एचएसओ त्वरीत चालवण्यासाठी आणि आपल्या आयआरए (वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाते) मधून आपल्या एचएसएमध्ये एका वेळेस पैशाचे हस्तांतरण करू शकता जर आपण अंतर्गत महसूल सेवांच्या (आयआरएस) सर्व नियमांचे काळजीपूर्वक पालन केले तर पुन्हा, सावधानता आहेत:

• एक HSA उघडण्यासाठी आपल्याकडे पात्र उच्च-वजावटी आरोग्य योजना असणे आवश्यक आहे उच्च कमी करण्यासारख्या कायद्यांसह प्रत्येक आरोग्य योजना प्रत्यक्षात एचडीएचपी नाही. आपला आरोग्य विमा हा एचडीएचपी असेल याची खात्री नसल्यास, एचएसए सेट करण्यापूर्वी आरोग्य योजनेशी संपर्क साधा किंवा तुमचे कर्मचारी फायदे विभाग तपासा.
• जर आपण आपल्या एचएसएमध्ये योग्य वैद्यकीय खर्चाशिवाय अन्य कशासाठी तरी पैसे वापरत असाल तर आपल्याला करदानाचा सामना करावा लागेल.
• आपण कोणत्याही वर्षात HSA मध्ये किती पैसे ठेवू शकता याची मर्यादा आहेत, परंतु जास्तीतजास्त मर्यादा नाही ज्यामुळे त्यामध्ये वेळोवेळी जमा होतात.

आरोग्य परतफेड व्यवस्था (एचआरए)

एचआरए ही आपल्या आणि आपल्या नियोक्त्यादरम्यानची एक व्यवस्था आहे जी आपल्या नियोक्त्याने आपल्या वैद्यकीय खर्चासाठी आपल्याला परतफेड करण्याची मुभा देतो, तुमच्या वजावटीसह हे HSA प्रमाणेच आहे कारण केवळ तेच आपल्या नियोक्त्याने त्यास पैसे देण्यास भाग पाडले आहेत-आपण स्वत: ला त्याला पैसे देऊ शकत नाही.

आपल्या नियोक्त्याने खात्यात पैसे घेतले असल्याने, हे आपले पैसे नाहीत, जसे की HSA मधील निधी हे आहेत. आपण आपले काम सोडल्यास, आपण आपले खाते HRA मधे कसे संरचित केले यानुसार खाते किंवा खाते कायम ठेवू शकत नाही. खात्यात बाकी निधी सामान्यतः पुढील वर्षातील रोलओव्हर, परंतु हे आपल्या नियोक्तानुसार अवलंबून आहे.

किंमत शेअरिंग सबसिडी

परवडेल केअर कायदाने विनम्र उत्पन्न असलेल्या लोकांना त्यांच्या आरोग्य विमा deductibles, copayments, आणि coinsurance देण्यास मदत करण्यासाठी सबसिडी निर्माण केले. पात्र होण्यासाठी आपणास दिशानिर्देश आहेत आणि आपल्या रहिवाशांच्या आरोग्य विम्यासाठी आपण आपल्या राज्याच्या आरोग्य विमा एक्सचेंजमधून खरेदी केले पाहिजे .

आपण मूल्य-सामायिकरण सब्सिडीसाठी पात्र असल्यास, आपण जवळजवळ निश्चितपणे आपल्या मासिक आरोग्य विमा प्रीमियम भरण्यास मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेल्या प्रीमियम सब्सिडीसाठी पात्र असाल. आपण आपल्या deductible दिशेने ठेवण्यासाठी प्रीमियम खर्च जतन जे पैसे वापरू शकता

आपल्या वर्तमान आरोग्य योजनेत चांदीची टायर एक्सचेंज आधारित योजना नसल्यामुळे केवळ या सब्सिडीकडे दुर्लक्ष करू नका. आपण पात्र ठरल्यास, आपण कदाचित पात्र होऊ शकता, आता याबद्दल जाणून घ्या म्हणून आपण पुढील खुल्या-नोंदणी कालावधी दरम्यान पात्रता येणारी योजना निवडू शकता. या वर्षी आपल्याला मदत होणार नाही, परंतु पुढच्या वर्षी आपल्याला चिंता करण्याची आवश्यकता नाही.

आपत्कालीन बचत खाते

आपण शिस्तबद्ध असाल तर, आपण आपल्या पात्रतेस ठेवण्यासाठी प्रत्येक पेचेक एक संच रक्कम गजरा शकता. आपण कोणत्याही एफएसए किंवा एचएसएसह कोणत्याही विशेष टॅक्स फायदे मिळवू शकणार नाही, तरी आपण किती सुरक्षित ठेवू शकता याबद्दल आयआरएस नियमांद्वारे तुम्हाला अडथळा येणार नाही आणि यापैकी कुठल्याही पैशाचा वापर करा.

बचत म्हणून तिला न जुमानता बिल देण्याबद्दल विचार केल्यावर आपल्या पात्रतेनुसार आपणास पैसे देण्याकरिता आपत्कालीन निधी उभारणे सोपे होऊ शकते. एकंदरीत, आपल्याला आजारी पडण्याची शक्यता जास्त आहे आणि आपण उपचार घेण्यानंतर आपल्याला आपले deductible भरावे लागेल. त्या बिल अखेरीस दिसेल आगाऊ रक्कम स्वत: ला द्या.

आपल्या deductible निधी ठेवण्यासाठी एक विशेष खाते सेट अप करा दरमहा आपले भाडे, उपयुक्तता, कार विमा आणि इतर बिले भरतांना, तुमच्या आरोग्य विमा deductible निधीमध्ये पैसे घालवा. आपण आपले बँक आपल्या चेक खात्यातून बचत किंवा मनी मार्केट खात्यात स्वयंचलितरित्या स्थानांतरित केले असल्यास, आपल्याला सातत्याने तो करण्याची अधिक शक्यता असते