आरोग्य बचत खाते लाँग रनमध्ये एक लवचिक खर्च व्यवस्था बनते
आश्चर्यकारक चळवळ आहे काय आश्चर्य, एक आरोग्य बचत खाते पैसे टाकल्यावर किंवा लवचिक खर्च व्यवस्था मध्ये टाकल्यावर? जरी पात्रता नियमांमुळे तुम्हाला एकापेक्षा एक निवडणे भाग पाडले जाऊ शकते, परंतु जर आपल्याकडे पर्याय असेल तर एचएसए एफएसएवर अनेक फायदे देते. एचएसए हा एफएसएपेक्षा उत्तम आहे या कारणाचे सहा मोठे कारणे येथे आहेत.
1 -
आपण आपल्या एचएसए मालकीचे आपल्या नियोक्ता आपल्या FSA मालकीचेतुमच्या लवचिक खर्चाची व्यवस्था तांत्रिकदृष्ट्या आपल्या नियोक्ता मालकीची आहे, आपल्याद्वारे नाही. जेव्हा आपण आपल्या FSA मध्ये पैसे घालता तेव्हा आपण आपल्या मालकीचे नसलेल्या खात्यात पैसे घालता. हे मान्य आहे की, आपल्या नियोक्त्याने आपल्या खर्चाच्या खर्चासाठी पैसे खर्च करण्यासाठी पैसे वापरला आहे. तथापि, आपण आपल्या FSA मध्ये पैसे गमावू शकता संधी देखील आहे.
आपण आपली नोकरी सोडल्यास आणि आपल्या एफएसएमध्ये पैसे असल्यास, ते पैसे - आपल्या पेचॅकमधून आलेल्या पैशाचे-आपल्या नियोक्त्याला जप्त केले जाते याबद्दल अधिक जाणून घ्या " मी माझा कार्य सोडा तेव्हा माझे एफएसए काय होते?" "
आपण आपले काम गमावत नसल्यास आपण आपल्या FSA मध्ये पैसे देखील गमावू शकता. प्रत्येक वर्षाच्या अखेरीस, आपल्या एफएसएमध्ये असलेले पैसे न जुने पैसे आपल्या नियोक्त्यास जप्त होतील. आपल्या नियोक्त्याकडे आपल्या FSA मध्ये पुढील वर्षाच्या FSA मध्ये उर्वरित $ 500 पर्यंत वाढवण्याचा पर्याय आहे, तरीही तसे करण्यास भाग पाडणे आवश्यक नाही. आपण वर्षाच्या अखेरीस 500 डॉलर्सपेक्षा अधिक असल्यास उर्वरित रक्कम जप्त केली जावी.
कॉन्ट्रास्ट करून, आपण आपल्या HSA चे मालक असल्याने, आपण पैसे त्यातून कधीही गमावणार नाही. हे सर्व तुमचेच आहे. आपण ते व्यवस्थापित करा आपण ते खर्च कसे निर्णय. आपण शॉट्स म्हणतो हा पैसा फक्त एक वर्षापेक्षा जास्त काळ चालू होतो, आणि जर आपण याचा वापर वैद्यकीय खर्चासाठी करणार नाही, तर तो फक्त जमा करणे चालूच आहे.
2 -
आपण आपल्या HSA मध्ये पैसे गुंतवू शकता, परंतु तुमचा एफएसएजेव्हा आपण एखाद्या एफएसएमध्ये पैसे घालता, तेव्हा पैशाने जेवढे खर्च होत नाही तोपर्यंत आपण पैसे खर्च केल्याशिवाय किंवा त्यातून बाहेर पडत नाही तोपर्यंत काहीच करत नाही.
जेव्हा आपण HSA मध्ये पैसे टाकता, तेव्हा आपण त्या पैशाची गुंतवणूक करू शकता. आपल्या गुंतवणुकीतील व्याज आणि कमाई कर 401 (के) किंवा आयआरएमध्ये करू लागली तशी थांबावते.
जेव्हा आपण कमाई मागे घेता आणि योग्य वैद्यकीय खर्चासाठी पैसे वापरता तेव्हा आपण त्यावरील इन्कम टॅक्स भरत नाही. पैशातून बाहेर पडताना करसवलत मिळवण्याकरता कर वाढवणे, कर-स्थगित वाढविणारी गुंतवणूक, आणि जेव्हा ते काढले जाते तेव्हा कर-मुक्त असेल (आपण वैद्यकीय खर्चांव्यतिरिक्त अन्य कशासाठी पैसे काढता तेव्हा आपल्याला त्यावर कर भरावा लागतो. तसेच 65 वर्षांपूर्वीचे पैसे काढल्यास आपण दंड भरावा).
3 -
आपण नोकरी शिवायही एक HSA असू शकतातआपले FSA आपल्या कार्याशी जोडलेले आहे तुम्ही स्वतःच एफएसए सुरू करू शकत नाही. एफएसए एक कर्मचारी लाभ योजनेचा भाग आहेत
आपले HSA आपल्या कामाशी संबंधित नाही. आपण बेरोजगार असाल तरीही आपण एक HSA सुरू करू शकता काही नियोक्ते कर्मचार्यांना एक HSA सेट अप आणि काही कर्मचारी 'HSAs मध्ये निधी योगदान जरी, HSA स्वतः नोकरी लिंक नाही आपण आपले काम गमावल्यास, एचएसए आणि त्यातील सर्व निधी-तुमच्या नियोक्त्याने दिलेले निधी देखील तुमचेच ठेवा.
एक इशारा: एचएसएला सुरूवात किंवा योगदान करण्यासाठी, आपल्याकडे पात्र उच्च वयानुसार आरोग्य योजना किंवा एचडीएचपी असणे आवश्यक आहे. आपल्याकडे HDHP नसल्यास, आपण एका HSA मध्ये योगदान देऊ शकत नाही. आपण एचडीएचपी असताना एचएसबीएस उघडायचे आणि नंतर आपले एचडीएचपी हरवले तर तुम्ही आपले एचएसए ठेवा आणि पैसे काढू शकता. तथापि, पुन्हा एचडीएचपी अंतर्गत आपण संरक्षित केले जाईपर्यंत आपण आपल्या HSA मध्ये आणखी योगदान देऊ शकत नाही.
4 -
आपली नोकरी गमावू? आपण एका एचएसए सह पण कोणत्याही FSA सह कोब्रासाठी पैसे देऊ शकता.आपल्या एचएसएसाठी पात्र वैद्यकीय खर्चाच्या म्हणून COBRA निरंतर आरोग्य विम्याचे प्रीमियम मोजले जर आपण आपली नोकरी गमावली आणि आपण नोकरीवर आधारित आरोग्य विमा योजना कोब्राद्वारे ठेवण्याचा निर्णय घेतला तर मासिक प्रीमियम भरण्यासाठी आपण आपल्या एचएसए मधून पैसे घेऊ शकता. या हेतूने आपल्या एचएसएमधून काढलेल्या रकमेवर आपण इन्कम टॅक्स किंवा दंड भरू शकणार नाही.
तथापि, आपण आरोग्य विमा प्रीमियम भरण्यासाठी आपल्या FSA मध्ये निधी वापरु शकत नाही, अगदी COBRA साठी देखील.
5 -
आपल्या एचएसए निवृत्तीसाठी जतन करण्यासाठी आणखी एक मार्ग आहे.एक HSA निवृत्ती साठी कर स्थगित बचत दूर लपविण्यासाठी एक वाहन म्हणून वापरले जाऊ शकते, अद्याप वैद्यकीय गरज उद्भवते तर त्वरित उपलब्ध निधी आहे.
हे निधी तांत्रिकदृष्ट्या अनावश्यक वैद्यकीय खर्चासाठी राखून ठेवलेले असले तरी 65 वर्षांचे झाले की, आपण कोणत्याही H + दंडमधून दंड भरल्याशिवाय पैसे काढू शकता. आपण पात्र वैद्यकीय खर्चासाठी HSA फंडांचा वापर केल्यास, आपण पैसे काढण्याच्या बाबतीत इन्कम टॅक्स भरत नाही आपण 65 वर्षानंतर गैर-वैद्यकीय खर्चासाठी निधी काढून घेता, तर आपण फंडांवर इन्कम टॅक्स भराल, परंतु दंड आकारला नाही.
एकदा तुम्ही 65 वर्षांचा झाला की, तुम्ही तुमच्या एचएसए फंड्सचा उपयोग वैद्यकीय प्रीमियम्स भरण्यासाठी करू शकता, मात्र आपण मेडीग्रायर पूरक कर्जासाठी HYSO म्युच्युअल फंड्स सारख्या Medigap सारख्या पैसे भरू शकत नाही.
आयआरएच्या विपरीत, आपल्या एचएसएमधून प्रत्येक वर्षी किमान वीस वितरण करणे आवश्यक नाही (म्हणून आतापर्यंत) नाही. जोपर्यंत आपल्याला आवडत असेल तोपर्यंत आपण पैसे पुढे ढकलता येतील, तेथे पैसे सोडू शकता. आणि हो, आपल्या मृत्यूनंतर ते आपल्या नियुक्त केलेल्या लाभार्थीकडे जाऊ शकते.
स्त्रोत:
- US कोषागार संसाधन केंद्र FAQ विभाग. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx प्रवेश ऑगस्ट 20, 2014.
- आयआरएस प्रकाशन 9 6 9
- 26 यूएस कोड § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 प्रवेश ऑगस्ट 20, 2014.
6 -
एचएसएसाठी योगदान मर्यादा उच्च आहेत2018 मध्ये, आपल्याकडे केवळ एचएसएचपी कव्हरेज असल्यास, आपण 55 किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाचे असल्यास (आपण किंवा आपल्या नियोक्त्याने, किंवा दोघांचा मिलाफ असू शकतो) एक एचएसएसाठी $ 3,450 पर्यंत अतिरिक्त योगदान देऊ शकता. . जर तुमचे एचडीएचपी अंतर्गत कुटुंब कव्हरेज असेल तर आपण 2018 पर्यंत एचएसएसाठी $ 6,900 पर्यंत योगदान देऊ शकता.
तथापि, एक FSA सह, 2018 साठी जास्तीत जास्त अनुदान मर्यादा $ 2,650 आहे (याची पर्वा न झाल्यास कर्मचारीचे कुटुंब आरोग्य विमा संरक्षण किंवा एकल कव्हरेज).
दोन्ही एफएसए आणि एचएसएचे योगदान आपल्या समायोजित निव्वळ उत्पन्नातून कमी करतात, परंतु एचएसएच्या योगदानांमध्ये एफएसएवरील योगदानापेक्षा आपल्या एजीआय कमी करण्याची क्षमता आहे.
> स्त्रोत:
> अंतर्गत महसूल सेवा महसूल प्रक्रिया 2017-37
> अंतर्गत महसूल सेवा महसूल प्रक्रिया 2017-58 .