पूरक आरोग्य विमा म्हणजे काय?
पुरवणी आरोग्य विमा हा ऍड-ऑन इन्शुरन्स पॉलिसी आहे जो आपल्या सर्वसमावेशक , मोठ्या वैद्यकीय आरोग्य विम्यासाठी तयार केला आहे. हे आपल्या मोठ्या-वैद्यकीय आरोग्य विम्यामधून मिळणार्या आर्थिक संरक्षणात भरण्याचे अंतर भरण्यास मदत करते.
पुरवणी आरोग्य विम्याचे प्रकार
पूरक आरोग्य विमा अनेक प्रकार आहेत, आणि प्रत्येक प्रकार वेगळ्या प्रकारे कार्य करते.
काही सामान्य पूरक आरोग्य विमा प्रकारच्या आहेत:
रोग-विशिष्ट योजना
रोग-विशिष्ट पुरवणी आरोग्य विमा योजना आपल्या विशिष्ट रोगाचे निदान झाल्यानंतर एकरकमी द्या. उदाहरणार्थ, पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध केलेल्या प्रकारचे कर्करोग झाल्याचे निदान झाल्यानंतर कर्करोग विम्याची रक्कम दिली जाईल.
आरोग्य विमा किंवा मेडीगॅप योजनांच्या विपरीत, एक रोग-विशिष्ट योजना आपल्याला एकेरी-मुदती नगद बेनिफिट देते, थेट आपल्या आरोग्य सेवा प्रदात्याकडे नाही . वैद्यकीय बिले भरण्यासाठी आपण हे वापरु शकता त्या कोणत्याही गोष्टीसाठी आपण वापरू शकता आणि वापरण्यास ती बांधील नाही. बर्याच लोकांनी आजारी असलेल्या विद्यापीठ किंवा तृतीयांश काळजी उपचाराच्या केंद्रात जाताना त्यात आजार, वजावटी, आणि वाहतूक व राहण्याच्या खर्चासारख्या आजाराशी निगडीत खर्चास मदत करण्यासाठी वापरतात. तथापि, आपण त्याऐवजी एक हार्ले डेव्हिडसन खरेदी करण्यासाठी वापरू इच्छित असल्यास, निवड आपली आहे
रोग-विशिष्ट योजना म्हणजे निश्चित नुकसान भरपाई विमा, याचा अर्थ असा होतो की विम्याच्या रकमेची रक्कम निश्चित केली जाईल; हे आपल्या वैद्यकीय बिलांच्या आकारावर आधारित नाही.
आपली पॉलिसी म्हणते की आपल्याला कर्करोग झाल्याचे निदान झाल्यास आपल्याला 20,000 डॉलर्स मिळतात, आपले वैद्यकीय बिले 500 डॉलर किंवा 500,000 डॉलर आहेत (रोग-विशिष्ट पॉलिसी विशेषत: केवळ कॅन्सरसाठीच असते तर तो विकार असलाच, म्हणजे बिले निष्पक्षपणे लक्षणीय असेल; बाह्यरुग्ण विभागातील काढले जाणारे एक मूल पेशी कार्सिनोमा आवश्यक आहे आणि पुढील उपचारांची आवश्यकता नाही आपल्या गंभीर आजार योजनेतून पैसे ट्रिगर करणे.
गंभीर आजार विमा
गंभीर आजार विमा ही रोग-विशिष्ट योजनांसारखीच आहे, परंतु ती बर्याचदा वेगवेगळ्या प्रकारच्या रोगांवर आधारित असते. उदाहरणार्थ, एखादी पूरक गंभीर आजार पॉलिसी जर तुम्हाला हृदयविकाराचा झटका, स्ट्रोक, कर्करोग, अंतिम-स्तरीय मूलगामी रोग, किंवा अंग प्रत्यारोपणाची निदान झाले असेल तर एकरकमी फायदा देऊ शकतात. झाकलेल्या विशिष्ट रोग पॉलिसी ते पॉलिसीमध्ये बदलत असतात. गांभीर आजाराच्या पॉलिसीची रक्कम एखाद्या व्यायामासाठी विशिष्ट पॉलिसीच्या समान आकारासाठी फायद्यापेक्षा जास्त असू शकते कारण पॉलिसी मुदतीसाठी ज्या पॉलिसीचे पैसे देईल त्यानुसार विमाधारकाला जास्त धोका असतो.
हॉस्पिटल क्षतिपूर्ती विमा
हॉस्पिटल इन्डेम्निटी इन्शुरन्स जेव्हा आपल्याला हॉस्पिटलमध्ये भरतात तेव्हा निश्चित रक्कम देते काही योजना रुग्णालयात भरती झाल्यास आपण दोन दिवस किंवा 20 दिवसांसाठी एकमात्र रक्कम भरतो. इतर योजना दररोज आपल्याला हॉस्पिटलमध्ये भरण्यासाठी दररोज दररोज देते, उदाहरणार्थ, $ 100 प्रति दिवस. कोणत्याही बाबतीत, आपण दिलेली रक्कम आपल्या पूरक रुग्णालयात भरपाई विमा पॉलिसीद्वारे सेट केली जाते; तुमचे हॉस्पिटलचे बिल किती आहे त्याचे काहीही नाही. आपण पैसे वापरु शकता परंतु आपण तंदुरुस्त पहाल.
काही हॉस्पिटलच्या क्षतिपूर्ति योजनांमध्ये बाह्यरुग्ण विभागातील शस्त्रक्रियांचा लाभ देखील समाविष्ट असतो.
हे एक एकरकमी रक्कम असू शकते जे एका रुग्णालयात दाखल होणा-या रुग्णांसाठी दिलेली एकरकमी रक्कम पेक्षा थोडीशी लहान असते.
अपघात विमा
अपघाती विमा दुर्घटना किंवा दुखापतीशी संबंधित नसलेल्या खिशातील वैद्यकीय खर्चासाठी आपल्याला परतफेड करते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, वैद्यकीय बिले, प्राप्ती, आणि / किंवा आपल्या आरोग्य विमाच्या फायद्यांचे स्पष्टीकरण दर्शविण्याची आवश्यकता आहे जे तुमच्या वैद्यकीय खर्चाच्या खर्चासाठी सिद्ध होते.
अपघात पूरक विशेषत: बर्यापैकी कमी लाभ जास्तीत जास्त ($ 5000 सामान्य आहे) आहे, कारण आपण जखमी असल्यास आपल्या वैद्यकीय आणि नाण्यांच्या कमानासाठी डिझाइन केले आहेत आणि वैद्यकीय मदत घेणे आवश्यक आहे.
परंतु साधारणपणे ते फक्त आपल्याला खर्च केलेल्या वास्तविक रकमेसाठी आपल्याला परतफेड करतील, जर आपला खर्च अधिकतम लाभापेक्षा कमी असेल तर उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे आरोग्य विम्यासाठी $ 6,000 deductible असतील आणि तुम्ही स्वत: ला कापून घेता आणि 1,500 डॉलरचा खर्च टाळण्याची गरज असेल तर दुर्घटना दुरुस्त केल्यामुळे तुम्हाला 1,500 डॉलर (अपघाताची योजना कमीतकमी कमी असल्यास) परत मिळते. जर अधिकतम लाभ $ 5,000 आहे
अपघाती मृत्यू आणि डिसमेम्बरमेंट
एखाद्या दुर्घटनेत आपण मारले असाल तर एडी अँड डी पॉलिसीचा अपघाती मृत्यू भाग आपल्याला लाभार्थी म्हणून नामांकित केलेल्या व्यक्तीस एक एकरकमी लाभ देते काही अपवाद असू शकतात जसे की बेकायदेशीर काहीतरी करताना अपघात झाला.
एडी अँड डी पॉलिसीचा डेथ बेनिफिट लाइफ इन्शुरन्सपासून वेगळे आहे की मृत्यूचे कारण एडी अँड डी पॉलिसीसाठी थेट दुर्घटनाशी संबंधित असणे आवश्यक आहे, परंतु टर्म-लाइफ पॉलिसी फायदे देईल की मृत्यू हा अपघात, कॅन्सर, हृदयविकाराचा झटका, किंवा इबोलासारखे काहीतरी जेव्हा आपण जीवन विमा आणि एडी आणि डी दोन्ही विमा आणि आपण अपघाताने मरण पावतात तेव्हा आपल्या लाभार्थीस दोन्ही पॉलिसींचे देय प्राप्त होते.
एडी अँड डी पॉलिसीचे विच्छेदन भाग तुम्हाला एक एकरकमी फायदा देतो जर एखाद्या अपघातामुळे एखाद्या अवयवाच्या शरीरातून बाहेर पडल्यास, एखाद्या अंगाचा भाग किंवा अंधळे पडतो एडी अँड डी पॉलिसी वाचणे हे एकदम गंभीर कार्य आहे कारण यात एक पाय, दोन पाय, एक पाय, दोन फूट, एक हात, दोन हात, एक डोळा, दोन्ही डोळ्यांचा इशारा आणि काही प्रमाणात नुकसान झाले आहे.
एडी अँड डी पॉलिसीद्वारे देण्यात येणारी एकगठ्ठा रक्कम आपण (किंवा आपल्या मृत्यूच्या घटनेत आपल्या लाभार्थीने) कोणत्याही प्रकारे वापरली जाऊ शकते.
दंत विमा
दंत विमा कधीकधी पुरवणी आरोग्य विम्याचा एक प्रकार समजला जातो. जेव्हा आपण कव्हर दंत सेवा प्राप्त करता तेव्हा ते थेट आपल्या दंतचिकित्सकावर लाभ देते. बर्याच दंतमूल्यांची योजना काळजीपूर्वक व्यवस्थापित केली जातात आणि योजनासह नेटवर्कमध्ये असलेल्या प्रदात्यांचा वापर करण्यास आवश्यक आहे. इतर नेटवर्कच्या दंत - काळजीवर नियंत्रण ठेवतात, परंतु बिलचा आपला हिस्सा अधिक असेल.
व्यापक आरोग्य विम्याप्रमाणेच, दंतमूल्याच्या योजनेत तुमच्याजवळ वजावटी, कोएपमेन्ट्स, किंवा क्युरीनेस असू शकते. याव्यतिरिक्त, अनेक दंत योजनांसाठी जास्तीत जास्त वार्षिक लाभ मर्यादा आहेत. उदाहरणार्थ, दंत-धोरण असे म्हणू शकते की फायदे फक्त प्रति वर्ष $ 2,000 पर्यंत मर्यादित असतात. त्या बाबतीत, आपल्या दंत-चिकित्सा दैनिकाला 2000 सालापर्यंत 2000 डॉलर्स दिले असतील तर त्या वर्षी पैसे देण्याची योजना बंद होते. आपण आपल्या पॉलिसीची जास्तीत जास्त वार्षिक देय मर्यादा गाठल्यानंतर आपण देय असलेले बिले बाकी नसल्याबद्दल जबाबदार असाल.
परवडणारी केअर कायदा मुलांना अत्यावश्यक आरोग्य लाभ म्हणून दंत सल्ला दिला आहे, परंतु प्रौढांसाठी दातांचा कंत्राट अनिवार्य नाही. काही आरोग्य विमा कंपन्यांनी आता त्यांच्या धोरणांमध्ये बालरोग दंत सल्ला दिला आहे, तर काही सदस्य थेट बालरोग दंतचिकित्सक विकत घेतात.
व्हिजन विमा
दृष्टी विमा एक व्यापक आरोग्य योजनेचे दृष्टी लाभ पुरवते. बर्याच मोठ्या-वैद्यकीय आरोग्य विमा योजना डोळ्यांच्या रोगांच्या निदानास आणि उपचारांसारखी काळजी घेतात जसे की काचबिंदू किंवा डोळ्याला दुखापत झाली आहे. तथापि, बहुतेक आरोग्य विमा योजना नियमीत दृष्टी सुधारणेसाठी देय देणार नाहीत.
पूरक दृष्टी विमा येथे हालचाल घेते आणि चष्मा, कॉन्टॅक्ट लेन्स आणि योग्यरित्या त्यांना लिहून काढण्यासाठी आवश्यक परिक्षण परीक्षा देण्यास मदत करते. काही दृष्टी विमा योजना देखील दृष्टी सुधार शस्त्रक्रिया जसे लेसिकसाठी पैसे देण्यास मदत करतात.
दंत कव्हरेजच्या रूपात, बालरोगविषयक दृष्टीकोन एक परवडणारी केअर कायद्याअंतर्गत एक आवश्यक आरोग्य लाभ आहे, परंतु प्रौढ दृष्टीकोन नसते.
मेडीगॅप
मेडिगॅप विशेषतः युनायटेड स्टेट्स मेडिकेयर भाग ए आणि मेडिकेयर भाग बी विमा असलेल्या लोकांसाठी तयार केलेल्या पूरक आरोग्य योजनांचा एक गट आहे. ज्या लोकांकडे यू.एस. मेडिकेयर नाही ते मेडिगॅप प्लॅन विकत घेण्यास पात्र नाहीत.
Medigap योजना मदत मेडिकर लाभार्थी deductibles यासारख्या गोष्टी देय, copays , coinsurance , आणि आपत्कालीन काळजी परदेशात प्रवास असताना. परदेशी प्रवासी आणीबाणीच्या काळजीमुळे, मेडिगॅप फायद्यांचा आपल्या मेडिक्सर विमा वापरून बद्ध आहे. Medicap आपल्या काही वैद्यकीय खर्चाची भरपाई केल्यानंतर Medicare काही भाग -सामायिकरण रक्कम देते. उदाहरणार्थ, जेव्हा आपण हॉस्पिटलमध्ये भरले असाल तेव्हा मेडीगॅप आपल्या deductible देय करू शकते.
पूरक आरोग्य विमा सह इव्हेंट इव्हॉक्टर
पुरवणी आरोग्य विमा व्यापक आरोग्य विम्यासाठी पर्याय नाही जसे ओबामाकेअर , आपल्या नियोक्ता, मेडिकेअर, मेडिकेड, किंवा ट्रीकेअर द्वारे मिळणारे समूह आरोग्य योजना. हा एक नियमित आरोग्य योजनेसाठी अॅड-ऑन म्हणून बोलत आहे, एकासाठी पर्याय म्हणून नाही.
पुरवणी आरोग्य विम्यामध्ये सर्व आवश्यक आरोग्य फायदे समाविष्ट नाहीत आणि हे किमान आवश्यक व्याजदर मानले जात नाही, त्यामुळे हे आरोग्य विम्याचे वहन करता येण्याजोगे देखभाल कायदेची आवश्यकता पूर्ण करणार नाही आणि अपरिहार्य नसल्यास कर दंड टाळण्यात मदत करणार नाही (टीप की 2017 च्या अखेरीस जीओपी कर बिल तयार केला गेला असला तरी 2019 पर्यंत तसे होणार नाही, 201 9 मध्ये ज्या लोकांना अपूर्वदृष्ट असला तरी 201 9 च्या सुरुवातीला ते कर भरावे लागतील तरीही त्यांना दंड भरावा लागेल, एक सूट साठी पात्र ).
काही प्रकारच्या आरोग्य विम्यामुळे आरोग्य बचत खाते व उच्च वजाबाकी आरोग्य योजनेअंतर्गत होणारे कर लाभ आपण प्रभावित करू शकता. जर आपल्याकडे एचएसए असेल तर, आपल्या एचएसएवर होणारे परिणाम समजून घ्यावे यासाठी आपण इतर कोणत्याही प्रकारच्या आरोग्य विमा खरेदी करण्यापूर्वी आपल्या कर नियोजकाकडे पहा. आपण आयआरएस प्रकाशन 9 9 9 मध्ये याबद्दल अधिक वाचू शकता.
पुरवणी आरोग्य विमा योजना सखोल आहेत म्हणून व्यापक आरोग्य विमा नियमन नाही. पूरक सुरक्षा विमा पॉलिसीसह ग्राहक सुरक्षेमध्ये भिन्नता असू शकते की आपण आपल्या नोकरीद्वारे पॉलिसी खरेदी करीत आहात किंवा वैयक्तिक म्हणून बर्याच पूरक वैद्यकीय विमा योजनांमध्ये समान स्वास्थ्य संरक्षण नाही ज्यांचा व्यापक आरोग्य विम्यासाठी आपण वापर केला आहे.
उदाहरणार्थ, काही प्रकारचे पुरवणी आरोग्य विमा पूर्व-विद्यमान परिस्थितींना वगळते किंवा आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या परिस्थितीसाठी कव्हरेज करण्यापूर्वी प्रतीक्षा कालावधी असतात. सामान्यत: वार्षिक किंवा आजीवन जास्तीत जास्त पेआउट असतात, आणि ते आवश्यक असलेल्या पूर्ण रकमेपेक्षा खूप कमी असतात विविध आजार किंवा जखमांचा उपचार (या कारणामुळे इतर आरोग्य विम्यासाठी पुनर्स्थापना करण्याऐवजी हे आरोग्य अन्य आरोग्य विमा पूरक आहे) आहे. कव्हरेज नवीनीकरणाची हमी देऊ शकत नाही, याचा अर्थ आपण वर्षानंतर वर्षभर पुन्हा नावनोंदणी करू शकणार नाही. काही प्रकारच्या पॉलिसीची गॅरंटीची हमी दिली जाऊ शकत नाही, म्हणजे विमा कंपनी आपल्याला खूप धोका पत्करावा असे वाटत असल्यास आपल्याला इन्शुअर करण्यास नकार देऊ शकते.
शेवटी, विमाकंपन्या व्यापक आरोग्य विम्यांपेक्षा पूरक आरोग्य विम्यापेक्षा अधिक नफा मिळविण्यास परवानगी देतात. युनायटेड स्टेट्समध्ये विकल्या जाणाऱ्या अनेक आरोग्य योजनांनी आरोग्य-काळजी किंवा गुणवत्ता आश्वासन उपक्रमांसाठी 80-85% रक्कम गोळा केली पाहिजे, जे प्रशासकीय खर्च, जाहिराती आणि नफा केवळ 15-20% इतके होते. पुरवणी योजना त्या पद्धतीने नियंत्रित केल्या जात नाहीत. ते लाभांसाठी पैसे भरण्याकरता घेतलेल्या पैशांचा बराच कमी भाग खर्च करू शकतात, एजंट कमीशन, जाहिरात, प्रशासकीय ओव्हरहेड, आणि नफा यांसाठी मोठा भाग सोडतात.
> स्त्रोत:
> कॉर्नेल लॉ स्कूल, कायदेविषयक माहिती संस्था. 45 सीएफआर 148.220, वगळलेले फायदे
> जॉस्ट, टीम आरोग्य व्यवहार आरोग्य सुधारणा अंमलबजावणी: वगळलेले फायदे अंतिम नियम सप्टेंबर 2 9, 2014.