एम्बेडेड वजावटी ही एक अशी प्रणाली आहे जी कौटुंबिक आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये व्यक्तिगत आणि कौटुंबिक कपात करते. उच्च-वजा करण्यायोग्य आरोग्य योजना सहसा एकूण deductibles वापरतात परंतु बहुतेक कुटुंब सदस्यांना एकत्रित योजनेमध्ये नावनोंदणी केल्यावर एम्बेड केलेल्या वजावटी इतर सर्व योजनांसाठी सामान्य असतात.
जेव्हा एखाद्या आरोग्य योजनेत कमीतकमी कम्प्टीबल्स जमा केल्या जातात तेव्हा त्याचा अर्थ असा होतो की कुटुंबातील एका सदस्यास पात्रतेच्या नंतरच्या वजावटीसाठी पूर्ण वडीलांची पूर्तता करावी लागणार नाही.
त्याऐवजी, एखाद्या व्यक्तिचे कौटुंबिक प्लॅनद्वारे कव्हरेज असला तरीही त्या व्यक्तीने नंतर वजावटीचे फायदे लगेच घेतले असतील त्याप्रमाणे ती वैयक्तिक पात्र ठरली आहेत.
2016 पासून, नवीन नियम आहेत जे एकूण आउट-ऑफ-पॉकेटच्या खर्चावर लागू होतात जे एका वर्षात प्लॅनेटवरील कोणत्याही एका व्यक्तीस वर्षभरात पॉकेटच्या खर्चात भरणे आवश्यक असते. एकूण वजावटी अद्याप अनुमत आहेत, परंतु सर्व कुटुंब योजनांनी वैयक्तिकरित्या आउट-ऑफ पॉकेट मॅक्सिमम समाविष्ट केले असावे. याचा अर्थ म्हणजे वर्ष 2017 मध्ये, कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याला वर्षभरात खर्च नसलेल्या खिशात $ 7,150 पेक्षा जास्त पैसे देणे आवश्यक असू शकते . 2018 पर्यंत वरील मर्यादा $ 7,350 पर्यंत वाढते, जरी अनेक योजना कायद्याने परवानगी दिलेल्या कमाल मर्यादेपेक्षा कमी नसलेल्या खिशाच्या मर्यादेसह चालू ठेवल्या जातील.
एम्बेडेड कटू काम कसे आहे?
एम्बेडेड वजावटीसह, तुमचे आरोग्य प्लॅन प्रत्येक कुटुंब सदस्यासाठी दोन प्रकारचे आरोग्य विमा deductibles चा मागोवा ठेवेलः वैयक्तिक वजावटी आणि कौटुंबिक घट.
वैयक्तिक वजावटीचे प्रमाण सामान्यतः दुप्पट असते. जेव्हा एखाद्या कौटुंबिक सदस्याकडे वैद्यकीय खर्चाची भरपाई असते, तेव्हा ते आपल्या वैयक्तिक पात्रतेस पैसे देतात.
कव्हर्समध्ये कव्हरेजचे दोन प्रकार आहेत, आणि आरोग्य योजना कोणत्याही विशिष्ट कौटुंबिक सदस्याच्या आरोग्य काळजीसाठी खर्च करण्यास सुरुवात करेल:
- कौटुंबिक सदस्याकडे वैयक्तिक व्यक्तिगत आरोग्य देखभाल खर्चाचा पुरेसा खर्च आहे ज्यायोगे त्या व्यक्तीने वैयक्तिक पात्रता पूर्ण केली आहे. या प्रकरणात, आरोग्य योजनेत या व्यक्तीच्या खर्चासाठी पैसे देण्यास सुरुवात होते, परंतु कुटुंबातील इतर सदस्यांचे आरोग्य खर्च मात्र नाही (जोपर्यंत ते कमी होण्यापूर्वी काळजी घेण्यासारख्या काही विशिष्ट प्रतिबंधात्मक काळजी सारखे किंवा मोजले जाण्याऐवजी प्रतिबंधात घेतलेले उपचार कमी करण्याच्या दिशेने)
- वेगवेगळ्या कुटुंबातील सदस्यांनी प्रत्येकाला वैयक्तिक वजावटीसाठी पुरेसे पैसे दिले आहेत, एकत्र जोडले आहेत, कौटुंबिक पात्रता पूर्ण केली आहे. या प्रकरणात, आरोग्य योजना संपूर्ण कुटुंबासाठी आरोग्य देखभाल खर्च भरण्यास सुरुवात करते, अगदी आपल्या कौटुंबिक सदस्यांनाही जे त्यांच्या वैयक्तिक पात्रतेबद्दल काहीच दिले नाहीत.
एक एम्बेडेड कौटुंबिक उपायांचे फायदे आणि बाधक
कमीतकमी असलेल्या कुटुंबासह समस्या अशी आहे की, कुटुंबातील वजाबाकीची पूर्तता करण्यासाठी आणि संपूर्ण कुटुंबासाठी कव्हरेज मिळविण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे कुटुंबातील अनेक सदस्यांचा वैयक्तिक खर्च कमी करणे. (हे एकूण वजावटीसाठी खरे नाही.)
एम्बेडेड वजावटीसह, जरी एखाद्या एकल सदस्याच्या आरोग्यसुविधांकडे फारच जास्त असला तरीही, त्या खर्चाचा फक्त कुटुंब कमी करण्याला योग्य असणार नाही.
का? कारण जेव्हा त्या व्यक्तीला त्याच्या कमी वैयक्तिक पात्रता पूर्ण होते तेव्हा त्याचे आरोग्य विमा लाभ लादतात आणि देण्याची सुरुवात करतात त्यानंतर इतर प्रकारची किंमत-सामायिकरण जसे की copays किंवा coinsurance भरणे आवश्यक असते, परंतु जे इतर खर्चाचे खर्च तेवढ्या कौटुंबिक सदस्यांकडे जमा होत नाहीत त्याच्या वैयक्तिक वजावटीसाठी त्याने जे पैसे दिले ते फक्त कर्तव्यात कौटुंबिक सदस्यांसाठीच जमा होतात. वैयक्तिक पात्रता कमी करण्यापासून कुटुंबापेक्षा कमी असल्याने, कुटुंबातील एक व्यक्ती स्वत: संपूर्ण वजावटीचे समाधान करू शकत नाही.
याचा अर्थ कुटुंबातील कमीतकमी एका सदस्याला वर्षातील संपूर्ण वर्ष वगळता कुटूंबातील कुटूंबाची पूर्णता आणि कुटुंबातील सर्व संरक्षित सदस्यांसाठी वजा करण्यायोग्य फायदे देखील पूर्ण करावे लागतील.
कमीतकमी संरक्षित कुटुंबाचा लाभ असे आहे की कुटुंबातील आजारी सदस्यांना कुटुंबातील इतर सदस्यांकरता वारंवार येणारे आरोग्य विमा लाभ मिळतात. कारण या आजारी कुटुंबातील सदस्यांना आरोग्य सेवेचा खर्च जास्त असतो, कारण ते योजनेच्या एकूण सूट व आरोग्य विमाधारकांपेक्षा लवकर त्यांच्या वैयक्तिक पात्रतेपर्यंत पोहचतात आणि त्यानंतर त्यांच्या किंवा त्यांच्या आरोग्यासाठीच्या सर्व खर्चासाठी पैसे भरतात. एम्बेडेड वजावटी प्रणालीमुळे त्यांचे विमा फायदे लादण्यात आल्या आणि त्यांचे कौटुंबिक पात्रता पूर्ण होण्याआधी पैसे देण्यास सुरुवात केली.
2016 मध्ये बदल झालेल्या बदलांनी
वरील सर्व अजूनही लागू होतात, परंतु नवीन गरजांच्या मर्यादेत कोणत्याही एका व्यक्तीला त्या वर्षासाठी जास्तीत जास्त अनुमती नसलेल्या खिशापेक्षा अधिक पैसे खर्च करणे (इन-नेटवर्क्स) मध्ये अधिक पैसे देणे आवश्यक नसते. 2016 सालासाठी 6,850 डॉलर, 2017 $ 7,150 आणि 2018 पर्यंत 7,350 डॉलर
उदाहरणार्थ, 2016 पर्यंत, आरोग्य योजना असण्याची शक्यता आहे ज्यामध्ये एम्बेडेड वजावटी किंवा एम्बेडेड आउट-ऑफ-पॉकेट कमाल नमुना असणे शक्य नव्हते. चला असे म्हणूयात की योजनामध्ये $ 10,000 कौटुंबिक deductible होते आणि नंतर त्या नंतर 100 टक्के कव्हरेज ( या प्रकारचे प्लॅन डिझाइन केवळ एचडीएचपीमध्ये सामान्य होते ). जर कुटुंबातील केवळ एका सदस्याने या वर्षात वैद्यकीय खर्चाचा खर्च केला असेल तर तिला योजनेच्या सुरुवातीस 10,000 डॉलर्स द्यावे लागतील. अशा प्रकारची योजना आखण्याची परवानगी आता दिली जाणार नाही कारण तिच्या खिशातील खर्चाची मर्यादा कमी करणे आवश्यक आहे. 2017 साली 7,150 डॉलर होती. या योजनेत 10,000 डॉलर्सचे वजावटीचे कुटुंब असू शकते, परंतु एकापेक्षा अधिक व्यक्तींना त्या कटू जाण्यासाठी वैद्यकीय खर्चाचा सामना करावा लागेल.
> स्त्रोत:
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. 2015 साठी रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडेल केअर कायदा, एचएचएस सूचना आणि देयक बाबी फेब्रुवारी 2015.
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. रुग्ण संरक्षण आणि वहनवार्षनीय देखभाल कायदा, एचएचएस नोटिफिकेशन ऑफ बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स 2018 साठी, स्पेशल एनरोलिगेशन कालावधी व ग्राहक संचालित आणि ओरियेंटेड प्रोग्रॅममध्ये संशोधन . डिसेंबर 2016