COBRA आरोग्य विमा खर्च किती आहे?

कोब्रा आपला व्याप्ती ठेवणे सुविधाजनक, परंतु आवश्यक नाही आर्थिकदृष्ट्या

आपण नोकरी गमावली किंवा ती सोडल्यास, घटस्फोट घ्या, किंवा आपल्या पालकांच्या आरोग्य विम्याच्या वयापर्यंत , आपण COBRA साठी पात्र असू शकता. कोब्रा आपल्याला नोकरी किंवा नुकसान किंवा घटस्फोटापूर्वी घेतलेली नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य योजना ठेवण्याची परवानगी देतो. परंतु कोब्रासाठी पात्र राहण्याचा अर्थ असा होतो की आपण ते परवडण्यासारखे करु शकता.

कोब्रा अंतर्गत आपल्या आरोग्य विमाचा खर्च किती आहे हे COBRA कव्हरेजवर स्विच करण्यापूर्वी किती आरोग्य योजनेच्या खर्चावर अवलंबून आहे.

तुमचे मासिक कोब्रा प्रीमियम हे तुमच्या आरोग्य प्लॅनच्या प्रीमियमच्या खर्चासह 2 टक्के सेवा शुल्क असेल.

परंतु, आपण आपल्या नियोक्त्याकडून, आपल्या माजी-पतीचे मालक किंवा आपल्या पालकांच्या नियोक्त्याने दिलेल्या अनुदानावर आपल्या आरोग्य विमा योजनेचा लाभ घेत असल्यास स्टीकर शॉकसाठी कचरा नोकरी-आधारित आरोग्य विम्यासाठीचे प्रीमियम्स सहसा नियोक्त्याने आणि आपल्या पेचॅकमधून कापून घेतलेल्या निधीसह काही भागांमध्ये भाग घेत असल्याने, आपल्या आरोग्य योजनांच्या प्रीमियमच्या खर्या खर्चाच्या अनपेक्षित राहणे सामान्य आहे जरी आपल्याला माहित आहे की किती नुकसान झाले आहे आपल्या पेचॅकचा

नियोक्ते एकूण प्रीमियम्सपैकी बहुतेक देय देतात (परंतु आपण COBRA वर स्विच केल्यावर हे थांबत नाही). एक 2016 कैसर फॅमिली फाऊंडेशनच्या विश्लेषणात असे दर्शविण्यात आले की नियोक्ते आपल्या कर्मचार्यांच्या आरोग्य विमाच्या सुमारे 82 टक्के खर्च आणि त्यांच्या कौटुंबिक सदस्यांना आपल्या कव्हरेजमध्ये सामील करणार्या कर्मचार्यांसाठी एकूण कौटुंबिक प्रिमियमच्या सुमारे 70 टक्के रक्कम देतात.

आपला कोब्रा प्रीमियम निर्धारित करण्यासाठी, आपण आपल्या नियोक्त्याने प्रीमियममध्ये जे काही दिले आहे त्याच्या बाबतीत आपल्या प्रीमियम्समध्ये योगदान दिले आहे ते जोडावे लागेल आणि नंतर 2 टक्के सेवा शुल्क जोडावे लागेल.

एक उदाहरण

समजा, आरोग्य विमासाठी आपल्या प्रत्येक पेचेककडून $ 125 घेतले आहेत. आपल्याला दरमहा दोनदा पेमेंट मिळते, म्हणून मासिक प्रीमियमचा आपला हिस्सा 250 डॉलर आहे

आपल्या नियोक्ता आपल्या आरोग्य विमा योजनेच्या दरम्याने प्रति महिना $ 400 चे योगदान देतात, त्यामुळे आपल्या नोकरी-आधारित आरोग्य योजनेची एकूण किंमत $ 650 दरमहा आहे.

2 टक्के सेवा शुल्काचा आकडा घेण्यासाठी, $ 650 मासिक प्रीमियम 0.02 वाढवून वाढवा. आपल्याला $ 13 मिळेल या $ 13 सेवा शुल्क $ 650 प्रीमियम खर्च आणि आपल्या COBRA आरोग्य विमा किंमत $ 663 दरमहा असेल जोडा.

आपल्याला आवश्यक असलेली माहिती कुठे मिळेल?

तुमचे कर्मचारी फायदे किंवा मानवी संसाधन कार्यालय आपल्याला सांगू शकतात की आपल्या कोब्रा प्रीमियम किती असतील, परंतु ज्या परिस्थितीत आपण हे ठरवू इच्छित आहात की आपल्या नियोक्त्याला आपल्याला नोकरी सोडून जाण्याचा विचार करीत आहेत त्याशिवाय आपण हे ठरवू शकता.

आपल्या आरोग्य विमा बेनिफिट्ससाठी आपले नियोक्ता प्रत्येक महिन्याला किती योगदान देत आहे हे आपल्याला आपल्या एचआर विभागाला सांगू शकते. तिथून, एकूण प्रीमियम्समध्ये आपण प्रत्येक महिन्यामध्ये किती योगदान देत आहात हे पाहण्यासाठी आपण फक्त आपल्या पेस्टubs पाहण्याची आवश्यकता आहे. आपल्या नियोक्त्याच्या योगदानांमध्ये आपले योगदान जोडा आणि नंतर एकूणमध्ये 2 टक्के जोडा.

तथापि, आपण नोकरी-आधारित कौटुंबिक योजनेत COBRA एकटे व्याप्तीवर स्विच करीत असल्यास, उदाहरणार्थ, आपण घटस्फोट घेत असल्यास किंवा आपल्या पालकांच्या योजनेपासून दूर रहात असल्यास, आपल्या स्वतःस अशा प्रकारे प्रीमियमची गणना करणे अधिक कठीण होईल कारण आपण सेबशी तुलना करू नका.

या प्रकरणात, आपल्या कर्मचा-यांना आपणास ऑफिस किंवा मानव संसाधन कार्यालयाचे फायदे विचारायचे आहेत की आपल्या बदलत्या कौटुंबिक स्थितीबद्दल आपल्या COBRA प्रीमियम किती असतील.

उदाहरणार्थ, आपण सध्या आपल्या जोडीदाराच्या नियोक्त्याद्वारे कौटुंबिक योजनेमध्ये नाव नोंदवले आहे असे आपण म्हणूया. आपल्याला घटस्फोट मिळत आहे, म्हणून आपल्या जोडीदाराला मुलांचे संगोपन करणे सुरू राहणार असल्यामुळे आपण एका व्यक्तीसाठी COBRA वर स्विच करणे आवश्यक आहे. कर्मचारी फायदे अधिकारी तुमच्याकडे असलेल्या आरोग्य योजनेसाठी आरोग्य विमा हप्ता पाहतील, परंतु एका कुटुंबासाठी नव्हे तर एका व्यक्तीसाठी दर वापरून. त्यानंतर त्या प्रीमियममध्ये कंपनी जो योगदान देत असते, तो त्यामध्ये जोडू शकला असता, त्या व्यक्तीने त्या प्रिमियममध्ये योगदान देण्यासारखे होते (हे आपल्या पती / पत्नीला कौटुंबिक योजनेसाठी देय असलेल्या पेरोलच्या वसुलीचे आपले भाग होते). आणि 2 टक्के सेवा शुल्क, एक सिंगल व्यक्ति म्हणून आरोग्य योजनेसह COBRA कव्हरेजसाठी आपला प्रीमियम मिळवण्यासाठी

स्टिकर शॉकसाठी दुसरे कारण

जसे की स्टिकर शॉक कर्मचार्याच्या दोन्ही भागांना देण्याशी संबंधित आहे आणि आरोग्य योजनेच्या प्रीमियमचा नियोक्ताचा भाग पुरेसा नाही, तिथे आणखी एक वित्तीय हिट आहे जे कोब्रा सह पार्श्वभूमीत आहे: आयकर.

जेव्हा आपला नियोक्ता आपल्या प्रत्येक पेचॅकमधून पैसे घेतो ज्यामुळे आपले आरोग्य विम्याचे हप्ते भरले जातात, तेव्हा ते आपल्या कर-करांवरून आल्याखेरीज आपल्या पैचेचा तपासणीतून पैसे काढले जातात. आपल्या 401 (के) सेवानिवृत्ती योजनेत दिलेल्या योगदानांप्रमाणेच, आपल्या पेचॅक प्री-टॅक्समधून घेतलेल्या आरोग्य योजनांचे प्रीमियम्स आपले उत्पन्न लहान दिसत आहे. तुमची मिळकत कमी आहे, कमीत कमी तुमची मिळकत कर असेल.

तथापि, जेव्हा आपण आपल्या नोकरी-आधारित व्याप्तीमध्ये प्रवेश गमावता आणि COBRA व्याप्तीवर स्विच करता, तेव्हा आपण कर-नंतरच्या पैशासह आपल्या COBRA प्रीमियम भरत आहात. आपण आपल्या पेच चेक प्री-टॅक्समधून वजा केला जाणारा प्रीमियमचा कर मुक्त लाभ गमावता.

काही प्रकरणांमध्ये, आपण हा कर हिट भाग किंवा आपल्या सर्व कोब्रा प्रीमियममधून वजा करून भरपाई करण्यास सक्षम होऊ शकता परंतु प्रत्येकजण या करारासाठी पात्र नाही. हेल्थ इन्शुरन्स प्रिमियमसाठी कर कपात कोण घेऊ शकेल याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी, "हेल्थ इन्श्युरन्स कोल्ड कमेटी? " पहा.

इतर विकल्प आहेत का?

वैयक्तिक आरोग्य विमा बाजार नेहमी कोब्रा पर्याय आहे. ऐतिहासिकदृष्टया, वैयक्तिक मार्केट योजना COBRA पेक्षा कमी खर्चिक होती, परंतु कॅच हे केवळ लोकांना उपलब्ध होते जे वैद्यकीय अंडररायटिंग पास करू शकत होते, ज्याचा अर्थ त्यांना वाजवी प्रमाणात निरोगी असणे आवश्यक होते. पूर्व-विद्यमान असलेल्या लोकांना सहसा COBRA चा वास्तववादी पर्याय नव्हता.

एसीए (ओबामाकेअर) ने वैद्यकीय इतिहासाकडे दुर्लक्ष करून वैयक्तिक बाजाराची गॅरंटीड-इश्युमध्ये कव्हरेज करून कोब्रराचे नवीन पर्याय तयार केले आणि मध्यमवर्गीय उत्पन्नाच्या बाबतीत विनम्र असलेल्या आवेदकांसाठी प्रीमियम सबसिडी प्रदान करून (एका दृष्टीकोनासाठी, एक व्यक्तीसाठी सबसिडी उपलब्ध आहे 2018 मध्ये $ 48,240 पर्यंत उत्पन्न आणि चौथ्या कुटुंबातील $ 98,400 पर्यंत उत्पन्न).

म्हणून आपण नोकरी सोडून किंवा घटस्फोटीत राहिल्यास आणि आपल्या जोडीदाराच्या मालक-प्रायोजित आरोग्य योजनेचा प्रवेश गमावत असल्यास, आपण वैयक्तिक बाजारात कव्हरेज प्राप्त करण्यास प्राधान्य देत असल्यास आपल्याला कोब्राचा पर्याय मिळाला आहे. कव्हरेजचा अनौपचारिक नुकसान (ज्यामुळे आपणास स्वेच्छेने आपली नोकरी सोडली जात आहे कारण कव्हरेज गमावणे) ही एक पात्रता स्पर्धा आहे आणि वैयक्तिक बाजारात विशिष्ट नामांकन कालावधीसाठी आपल्याला पात्र बनवते, एक्सचेंज किंवा ऑफ-एक्स्चेंजमध्ये . आपण COBRA द्वारे नियोक्ता-प्रायोजित योजना सुरू ठेवण्यास पात्र आहात तरीही हे खरे आहे (लक्षात घ्या की एसीए अंतर्गत प्रीमियम सब्सिडी फक्त एक्सचेंजमध्ये उपलब्ध आहेत)

तुमचा नियोक्ता आपल्याला तुम्हाला कळवेल की आपण कोब्रासाठी पात्र आहात, त्याची किती किंमत असेल आणि तुम्हाला COBRA सह तुमची आरोग्य योजना चालू ठेवायची हे ठरविण्यास 60 दिवस लागतील. त्या काळादरम्यान, आपण व्यक्तिगत बाजारात आपल्याला उपलब्ध असलेल्या किंमत आणि कव्हरेजची तुलना करू शकता, आणि कोणते एक चांगले मूल्य सादर करेल हे ठरवू शकता. अन्यथा आपण आपल्या नियोक्त्याच्या योजनेत प्रवेश गमावू तर व्यक्तिगत बाजारात आपले विशेष नावनोंदणी पूर्ण 60 दिवसांपर्यंत चालू राहते, जरी आपण त्या विंडोच्या सुरुवातीला कोबरा निवडला तरीही (त्यामुळे आपण तरीही आपला विचार बदलू शकता आणि वैयक्तिक बाजार योजनेत स्विच करू शकता, जरी आपण उपलब्ध पर्यायांना पूर्णपणे समजून घेतल्याशिवाय कोब्रासाठी साइन अप केले तरीही)

COBRA बद्दल मला अधिक माहिती कुठे मिळेल?

अमेरिकन डिपार्टमेंट ऑफ लेबर कोबरा पालन त्यांच्याकडे त्यांच्याकडे वारंवार विचारण्यात येणारे प्रश्न COBRA बद्दल आहेत आणि आपण त्यांना 1-866-4-यूएसए-डीओएल (1-866-487-2365) येथे संपर्क करू शकता.

एक शब्द

आपण एखाद्या नियोक्ता-प्रायोजित योजनेत प्रवेश गमावत असल्यास, ज्या आपल्यासाठी चांगले काम केले आहे, हे जाणून घेण्यास आश्वस्त आहे की बर्याच वेळा COBRA आपल्याला त्या योजना कमीतकमी 18 महिने खरेदी करण्याचा पर्याय देतो. परंतु हा एक महाग प्रस्ताव असू शकतो परंतु वैयक्तिक बाजारात उपलब्ध असलेल्या पर्यायांचा विचार करणे देखील चांगले आहे, म्हणजे आपण स्वत: आणि आपल्या कुटुंबासाठी सर्वोत्तम निवड करू शकता.

> स्त्रोत:

> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन नियोक्ता आरोग्य फायदे, 2017 निष्कर्षांचा सारांश

> युनायटेड स्टेट्स ऑफ श्रम विभाग. आरोग्य योजना आणि फायदे: आरोग्य कव्हरेज सुरु - कोब्रा