प्रीमियम बदल प्रति-अंतर्ज्ञानी असू शकतात
आपण आपला स्वत: चा आरोग्य विमा खरेदी केल्यास (एखाद्या नियोक्त्याकडून ते प्राप्त करण्याच्या विरूद्ध), आपण कदाचित आतापर्यंत याची जाणीव बाळगली असेल की आपली मिळकत पात्र श्रेणीच्या अंतर्गत असल्यास एक्सचेंजेसद्वारे उपलब्ध असलेल्या प्रीमियम सबसिडी आहेत.
त्या पलीकडे, सब्सिडी कशी कार्य करते याबद्दल अगदी गोंधळ अजूनही आहे. कौटुंबिक सदस्यांना योजनेत सामील केल्यावर किंवा योजनेतून काढून टाकताना प्रीमियमची संख्या कशी वाढते हे एक वारंवार येऊ लागलेले एक प्रश्न आहे.
एसीए सब्सिडीजमधील बदल गोंधळात टाकणारे असू शकतात
काही परिस्थितींमध्ये, उत्पन्न, कौटुंबिक आकार आणि विनिमय नोंदणीमधील परस्परसंवादी परिणाम तयार करतात जे प्रति-अंतर्ज्ञानी असू शकतात-ज्याप्रमाणे आपण योजनेमध्ये नवीन बाबा जोडतांना किंवा सब्सिडीनंतर कोणत्याही प्रकारचे बदलत नसतो जेव्हा एक कुटुंब सदस्य इतर व्याप्तीमध्ये येतो, जसे की मेडीकेअर
येथे लक्षात ठेवण्यासाठी काही मुद्दे आहेत:
- सब्सिडीची रचना आपण एक्स्चेंजच्या माध्यमातून आपल्या कुटुंबाच्या व्याप्त्यासाठी देय असलेल्या रकमेवर मर्यादा घालण्यासाठी केली आहे. परंतु आपण एक्स्चेंज (उदा. एखाद्या नियोक्त्याकडून, किंवा मेडिकरमधून) बाहेर इतर कव्हरेजसाठी पैसे अदा करता, हे मर्यादेवर लागू नाही.
- एक्सचेंज प्लॅन्समध्ये किती कौटुंबिक सदस्य नोंदणी करीत आहेत याची पर्वा न करता, आपल्या कुटुंबाचे संपूर्ण उत्पन्न विचारात घेतले जाते.
- आपल्या कुटुंबातील सदस्यांची संख्या किती आहे हे निर्धारित करण्याच्या बाबतीत गरिबीच्या पातळीवर मोजले जाते, मग ते कितीही कौटुंबिक सदस्यांना एक्सचेंज प्लॅन्समध्ये नावनोंदणी करीत आहेत याची पर्वा न करता.
- बहुतांश भागांसाठी, आपली मिळकत आपल्या कर रिटर्नमध्ये कशास प्रतिबिंबित होते ते आहे परंतु, पालकांनी त्यांना आश्रय म्हणून घोषित केले आहे की नाही हे जाणून घेण्यासाठी तरुण वयाची त्यांच्या पालकांच्या आरोग्य विमाधारकांना 26 वर्षांची होईपर्यंत परवानगी देण्याची तरतूद आहे. जर एखाद्या प्रौढ व्यक्तीस त्याच्या किंवा तिच्या पालकांच्या आरोग्य विमा योजनेत एक्सचेंजमध्ये समाविष्ठ केले असेल तर, सिक्युरिटी पात्रता निश्चितीसाठी पालकांच्या उत्पन्नामध्ये तरुण प्रौढांची मिळकत समाविष्ट केली जाईल, जरी ते स्वत: च्या कर परतावा दाखल करीत असले तरीही.
कैसर फॅमिली फाऊंडेशनकडे सब्सिडी कॅल्क्युलेटर आहे जो तुम्हाला एक राज्य निवडण्याची परवानगी देतो किंवा अमेरिकेची सरासरी वापरतात. या उदाहरणांसाठी, आम्ही अमेरिकन सरासरीचा वापर करू, परंतु आपण कॅलक्युलेटरसह खेळू शकता आणि आपल्या स्वत: च्या परिस्थितीसाठी अधिक अचूक संख्या मिळवू शकता.
येथे काही परिदृश्ये आहेत जी सब्सिडी कशी गणली जातात आणि आपल्या कुटुंबाशी कशी संबंधित आहे हे समजून घेण्यास मदत करेल. सर्व प्रकरणांमध्ये, उदाहरणे कैसर फॅमिली फाऊंडेशन कॅलक्यूलेटर वापरतात आणि दर युएस सरासरी खर्चावर आधारित आहेत, असे मानून एनरोलीज दुसर्या-सर्वात कमी खर्चाच्या चांदीची योजना (म्हणजे बेंचमार्क योजना) निवडा.
साथीदार मेडिकार चालू
बॉब आणि सली स्मिथ अनुक्रमे 60 आणि 64 आहेत. त्यांच्या दोन्ही भागामध्ये त्यांच्या क्षेत्रातील बेंचमार्क योजनेच्या अंतर्गत एक्सचेंजमध्ये कव्हरेज आहे आणि त्यांची घरगुती आय $ 50,000 आहे. अमेरिकेतील सरासरी खर्चाचा वापर करून 2018 मध्ये त्यांची सबसिडी दरमहा 1,748 डॉलर आणि दुसर्या-सर्वात कमी किमतीच्या चांदीच्या योजना (म्हणजे बेंचमार्क प्लॅन) साठी त्यांच्या नंतर सबसिडीचा प्रीमियम दरमहा 3 9 .8 डॉलर (त्यांचे घरगुती उत्पन्न 9 .56 टक्के) असल्याने $ 50,000 दारिद्र्यरेषेच्या 300 ते 400% दरम्यानच्या घरासाठी आहे)
[नोंद घ्या की 2017 मध्ये 2018 च्या तुलनेत 2018 मध्ये सबीडी-पात्र एनरोलिओजची रक्कम बेंचमार्क योजनेसाठी कमी आहे, ही टक्केवारी ही वार्षिक वर्षाच्या शेवटी घसरली आहे
जे 2018 मध्ये मिळालेले उत्पन्न 2018 मध्ये समान रक्कम मिळविणारे लोक 2018 साली बेंचमार्क योजनेसाठी अनुदान सबसिडीनंतर थोड्या प्रमाणात कमी झाले.]
आता आपण सली 65 वर्षांचे आणि Medicare वर हलवेल म्हणू द्या ती कदाचित प्रीमियम-मुक्त मेडीकेअर भाग ए साठी पात्र ठरली असेल, परंतु तिला मेडिक्अर भाग बीसाठी मासिक प्रीमियम मिळेल आणि जर ती पुरवणी व्याप्तीची तयारी करील तर तिला मेडीगॅप योजना आणि भाग डीची औषधे कव्हरेज
परंतु तिच्या वैद्यकीय व्याप्तीच्या काही भागांसाठी ती प्रीमियम भरायची असली तरी, त्या प्रीमियम्सची गणना 9 .56 टक्के घरगुती उत्पन्नाच्या मोजमापांमध्ये केली जाणार नाही, ज्यात स्मिथला एक्सचेंजमध्ये बेंचमार्क योजनेसाठी पैसे देण्याची अपेक्षा आहे.
त्यामुळे जेव्हा आपण नंबर पुन्हा चालवता तेव्हा दोन घरांचे पण फक्त एका व्यक्तीचे (बॉब) एक्सचेंजद्वारे कव्हरेजमध्ये नावनोंदणी करता तेव्हा, आपण अद्याप दुसरे सर्वात कमी किमतीच्या चांदीच्या योजनेसाठी दरमहा $ 398 प्रति नंतर सबसिडीचा प्रीमियम घेऊन येतो. . एकूण सबसिडीची रक्कम केवळ 621 रुपये दरमहा असेल, तथापि, दरमहा $ 1,774 प्रति महिना सब्सिडी ज्याऐवजी बॉब आणि सली दोघांना एकत्रितपणे एक्सचेंज प्लानवर होते तेव्हा मिळत होते.
याचे कारण असे की त्यांच्याकडे अजूनही दोन लोकांचे घर आहे आणि 50,000 डॉलर्सचे घरगुती उत्पन्न आहे. जी त्यांना दारिद्र्यरेषेच्या 308 टक्के (2017 दारिद्र्यरेषेखालील मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार 2018 प्रभावी तारखांबरोबर योजनांसाठी अनुदानची पात्रता निश्चित करण्यासाठी वापरली जाते; हे नेहमीच प्रकरण आहे, जेव्हा आधीच्या वर्षांच्या संख्येचा उपयोग होण्यामध्ये खुल्या नावनोंदणी सुरू होईपर्यंत वापरला जातो).
घरगुती उत्पन्नात 308 टक्के दारिद्र्यरेषेखालील असल्याने, एक्सचेंजमध्ये बेंचमार्क योजनेसाठी घरगुती जास्तीत जास्त सबस्क्रीडीचा प्रीमियम 9 .56 टक्के घरगुती उत्पन्नात आहे (ही टक्केवारी 300 ते 400 टक्के दरम्यान कुटुंबाच्या उत्पन्नासह असलेल्या कोणासही लागू होते दारिद्र्यरेषेखालील लोकसंख्या दारिद्र्य क्षेत्राच्या 300 टक्के पेक्षा कमी उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसाठी टक्केवारी कमी आहे) घरमालकातील किती सदस्य वास्तविकपणे एक्सचेंज प्लॅनमध्ये नाव नोंदवले जातात, किंवा एक्स्चेंजच्या बाहेर इतर योजनांसाठी किती पैसे खर्च करतात हे काही फरक पडत नाही.
आपल्या योजनेत आपल्या जोडीदार जोडून
एमी आणि विधेयक 51 आणि 53 आहेत. त्यांना बर्याच वर्षांपासून विवाह झाला आहे, आणि अॅमीकडे त्यांच्या नियोक्त्याकडून स्वतःचा आरोग्य विमा आहे. तिचे मालक पती-पत्नींच्या कव्हरेज पुरवत नाहीत, त्यामुळे बिल 2014 पासून एक्स्चेंजमध्ये कव्हरेज मिळत आहे (लक्षात ठेवा की अॅमीच्या नियोक्त्याने पती-पत्नींना कव्हरेज देऊ केले होते, तर विधेयक एक्सचेंजमध्ये सब्सिडीसाठी पात्र नसेल तर तोपर्यंत अॅमीचा विमा फक्त तिच्या स्वत: च्या व्याप्तीसाठी परवडणारे होते- याला कौटुंबिक व्यत्यया म्हणून ओळखले जाते, परंतु बिल हा एमीच्या योजनेत सामील होण्यास पात्र नसल्याने हे प्रकरण लागू होत नाही).
एमी आणि बिलचे घरगुती उत्पन्न दर वर्षी $ 48,000 आहे. यूएस सरासरीनुसार, विधेयक एक्सचेंजमध्ये बेंचमार्क योजनेसाठी 2018 मध्ये दरमहा $ 377 प्रति महिना व्याज देते आणि उर्वरित $ 38 9 प्रति महिना त्याच्या सबसिडीने व्यापलेला असतो
आता असे समजू की एमीचे नियोक्ता स्टॉल थांबवून आरोग्य विमा देतात. कव्हरेज कमी होणे ही पात्रता स्पर्धा आहे , ज्याचा अर्थ एमी वैयक्तिक बाजारात प्लॅनमध्ये नावनोंदणी करू शकतो. जर ती आपल्या योजनेवर बिल सामील करते, तर प्लॅनचा सबसिडीचा खर्च प्रति महिना 377 डॉलर असेल, परंतु ही सबसिडी दरमहा 1,0 9 8 डॉलरपर्यंत जाईल एमी आणि विधेयक अजूनही दोन घरांचे आहेत आणि त्यांच्या उत्पन्नाची गरीबी स्तरावरची 2 9 6 टक्के हीच आधीची आहे. त्यामुळे त्यांना त्यांच्या उत्पन्नातील समान टक्केवारी एक्स्चेंजमध्ये बेंचमार्क योजनेसाठी द्यावी लागते-त्यापैकी एकाच्या ऐवजी फक्त त्यापैकी दोन समाविष्ट होतात.
ही परिस्थिती भिन्न असेल, तथापि, जर एमी आणि बिल नवविवाहिवाण्यासारखे असतील तर विवाह करणे ही एक पात्रता प्रसंग आहे, आणि गृहीत धरून एमी तिच्या मालकांकडून कव्हरेज घेतलेली नव्हती, ती एक्सचेंजमध्ये सब्सिडीसाठी पात्र ठरते. पण विवाह करण्याआधी, बिल एक व्यक्तीच असतं, कारण केवळ त्याच्या स्वतःच्या उत्पन्नावर सब्सिडीसाठी पात्रतेची निश्चिती होते. एकदा लग्न झाल्यानंतर, त्यांची मिळकत एकत्र केली जाते, आणि त्या गरीबीच्या पातळीवर त्या तुलनेत तुलना करण्याच्या दृष्टीने ते दोघे एक घरगुती आहेत (हे गृहीत धरतात की त्यांच्याकडे इतर अवलंबून नसतात).
चला सांगा की बिलची कमाई $ 20,000 आहे आणि एमीची किंमत 28,000 डॉलर आहे, आणि त्यापैकी दोघांना नियोक्ताच्या योजनेत प्रवेश मिळत नाही. विवाह करण्याआधी, विधेयक 2018 मध्ये बेंचमार्क योजनेसाठी $ 79 दरमहा वेतन देते आणि 687 रुपये प्रति महिना सब्सिडीने आपल्या प्रिमियमची उर्वरित रक्कम अदा करते एमी दरमहा 174 डॉलर देते आणि तिच्या अनुदान प्रति महिना 526 डॉलर आहे.
एकदा त्यांनी लग्न केले की त्यांची घरगुती मिळकत $ 48,000 आहे त्यापैकी दोघांनाही बेंचमार्क योजनेसाठी सबसिडीचा एकूण प्रिमियम आता दरमहा 377 डॉलर्स आहे आणि त्यांची एकूण अनुदान महिना 1,0 9 8 डॉलर्स प्रति महिना आहे.
विवाह झाल्यानंतर सब्सिडीच्या आधारावर त्यांना त्यांचे एकूण उत्पन्न मोठ्या प्रमाणात मिळत असल्याचा अर्थ असा आहे की त्यांच्यापैकी एकापेक्षा एका कुटुंबासाठी एकुण घरगुती मिळकत दारिद्र्याच्या प्रमाणात जास्त आहे. अनुदान प्राप्त करण्यासाठी, विवाहित जोडप्यांना संयुक्त कर परतावा भरणे आवश्यक आहे - त्यांच्याकडे स्वतंत्रपणे दाखल करण्याचा पर्याय नाही आणि विवाह करण्याचे अगोदर त्यांच्याकडे असलेल्या एकूण सब्सिडीचा दावा करणे नाही.
एक बाल जमा करणे
2013 मध्ये, फेडरल सरकारने नवीन एसीए-अनुरुप विमा बाजारपेठेतील दर निश्चित करण्यासाठी नियम निश्चित केले आहेत. अंतिम नियम सांगते की एका कुटुंबासाठी, 21 वर्षाखालील तीनपेक्षा अधिक मुले कुटुंबाच्या प्रीमियमची अंमलबजावणी करण्याच्या उद्देशाने मोजली जातील.
21 ते 25 वर्षे वयोगटातील मुले मोजली जातात, कितीतरी किती आहेत किंवा 21 वर्षांपेक्षा लहान मुले कितीतरी जास्त आहेत.
टॉम आणि रेनी 40 आणि 3 9 आहेत आणि त्यांच्याकडे तीन मुले आहेत, दोन, चार आणि सात. ते दर वर्षी 80,000 डॉलर्स मिळवतात आणि त्यांच्या कुटुंबास एक्सचेंजच्या माध्यमाने बेंचमार्क योजनेत नावनोंदणी केली आहे. अमेरिकन सरासरी दरांच्या आधारावर, ते त्यांच्या व्याप्तीसाठी प्रति महिना $ 5 9 5 भरत आहेत, उर्वरित प्रीमियम $ 1,221 प्रति महिना अर्थसहाय्य देतात.
जर टॉम आणि रेनी चा चौथा मुलगा असेल तर ते अद्याप प्रति महिना 5 9 5 डॉलर भरतील आणि त्यांची सबसिडी दरमहा 1,221 डॉलर असेल ते आपल्या योजनेत नवीन बाबा जोडू शकतात (ही एक पात्रता स्पर्धा आहे ), परंतु त्यांच्या पूर्व-अनुदान दर बदलणार नाहीत, त्यामुळे त्यांच्या सब्सिडीची रक्कम किंवा त्यांच्या नंतर सबसिडीच्या प्रीमियम्स नाहीत
एका वैकल्पिक परिस्थितीसह तुलना करा जिथे टॉम आणि रेनीचे दोन मुले आहेत आणि नंतर त्यांच्या कुटुंबास तिसऱ्या मुलाला जोडा. सुरुवातीला, ते चार चे कुटुंब आहेत आणि त्यांचे अनुदान सबसिडीचे दरमहा महिना दरमहा 637 डॉलर आहे, बाकी दरमहा 8 9 1 रुपये सबसिडी देऊन (लक्षात ठेवा की मुलांसाठीचे प्रीमियम फक्त एकदा वयोमर्यादा 21 वरुन बदलू शकेल. परंतु 2018 पर्यंत, एकदा त्यांनी 15 वर्षांचे झाल्यानंतर मुलांचा हप्ता वाढू लागतो . टॉम आणि रेनीसाठी हा एक घटक नाही कारण त्यांचे मुलं 15 वर्षांपेक्षा लहान आहेत.)
एकदा तिसरे मूल जन्मानंतर, ते पाच कुटुंबाचे सदस्य आहेत आणि प्रति महिना $ 1,221 च्या सबसिडीनंतर त्यांना दरमहा $ 5 9 5 दराने दिला जातो. जेव्हा त्यांचा तिस-या क्रमांकाचा मुलगा जोडता येतो तेव्हा त्यांचे अनुदान सबमिशन खाली घसरते, कारण त्यांचे उत्पन्न आता गरीबीच्या पातळीच्या तुलनेत लहान आहे, कारण ते चार पैकी पाच जणांचे घर झाले आहेत (येथे एक चार्ट आहे जो कुटुंबाचा आकार प्रभावित करतो. विविध प्रमाणात दारिद्र्यरेषेखालील टक्केवारी)
पण आपण अशी कल्पना करूया की टॉम आणि रेनीची प्रति वर्ष $ 140,000 इतकी उत्पन्न आहे - सब्सिडीच्या पात्रतेसाठी थ्रेशोल्डच्या वरून, अगदी पाच कुटुंबातील सदस्यांसह. त्या बाबतीत, ते पूर्ण प्रीमियम स्वतःच पैसे भरतील. जर ते तीन मुलांकडे चार ते जातात, तर ते कोणतेही अतिरिक्त प्रीमियम भरणार नाहीत परंतु जर ते दोन मुलांकडे तीन वरून गेले तर बेंचमार्क योजनेसाठी त्यांचे एकूण कुटुंब प्रीमियम दरमहा $ 1,5 9 2 महिन्यापासून ते $ 1,816 प्रति महिना वाढेल. अनुदान-पात्र उत्पन्नासह, सबसिडी तिसरी मुल जोडण्यासाठी अतिरिक्त खर्च उचलते. परंतु सबसिडीची पात्रता मर्यादेपेक्षा वरती उत्पन्न असलेल्यांना, त्यांना अतिरिक्त प्रीमियम स्वतः भरावे लागेल
आपल्याला प्रश्न असल्यास मदत शोधा
विविध जीवन बदलांवर आधारित आपले प्रीमियम कसे बदलेल याबद्दल आपल्याला प्रश्न असल्यास, आपण सबसिडी कॅल्क्युलेटर वापरु शकता किंवा मदतीसाठी आपल्या राज्यातील एक्सचेंजपर्यंत पोहचू शकता. आपल्या समूहातील विश्वसनीय दलाल किंवा स्थानिक नेव्हिगेटर देखील आपल्याला ते सर्व समजून घेण्यास मदत करतील आणि त्यांच्या सेवांसाठी कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही.
> स्त्रोत:
मेडिकेअर आणि मेडीकेड सेवा केंद्र, ग्राहक माहिती आणि विमा उपेक्षा केंद्र, विहंगावलोकन: आरोग्य विमा बाजार सुधारणा अंतिम नियम .
कुटुंब यूएसए फेडरल पॉवरटी दिशानिर्देश
अंतर्गत महसूल सेवा. महसूल प्रक्रिया 2017-36
कैसर फॅमिली फाऊंडेशन, आरोग्य विमा बाजार कॅलक्यूलेटर.
नियोजन आणि मूल्यांकनासाठी सहायक सचिव कार्यालय, काही फेडरल प्रोग्राम्ससाठी आर्थिक पात्रता निश्चित करण्यासाठी वापरलेल्या अमेरिकन फेडरल पॉवरटी मार्गदर्शक तत्त्वे.