जर आपण वैयक्तिक बाजारपेठेमध्ये आपले आरोग्य विमा खरेदी केला असेल, तर आपण कदाचित 2018 मध्ये होणार्या दर वाढण्याविषयीची मथळे पाहिली असतील. लहान गट बाजार, ज्यास समान परवडणारे केअर कायदा (एसीए) नियमांतर्गत वैयक्तिक बाजार , दर वाढ देखील दिसेल, जरी एकूण वाढ ही तितकी लक्षणीय ठरणार नाही.
पण मथळे सरासरी दर वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करतात, एकतर संपूर्ण राज्यामध्ये, किंवा विमाधारकाची संपूर्ण विमा कंपनी संपूर्ण लोकसंख्या.
एकतर लहान गट किंवा वैयक्तिक विमा बाजारपेठेमध्ये कव्हरेज असलेले लोक प्रत्येक विशिष्ट योजना आणि सदस्यासाठी वास्तविक दर वाढ सरासरी किंवा राज्य किंवा विमा कंपनीसाठी वेगवेगळे असू शकतात.
नेहमीच असे होते, परंतु मुलांसाठी विशेषतः किशोरांसाठी दर कसे मोजले जातात यानुसार 2018 मध्ये एक नवीन बदल झाला आहे- आणि काही कुटुंबांकरता हे खूपच प्रभावी दर वाढू शकते. तर चला, मुलांच्या दरात काय होत आहे, आणि नव्या वर्षासाठी आपण काय अपेक्षा ठेवू शकतो ते पाहू.
मुले भिन्न दर लागेल
एसीएने व्यक्तिगत आणि लहान गटांच्या आरोग्य विमा योजनांसाठी काही नवीन नियम लादले आहेत (वैयक्तिक योजना लोक ज्यासाठी स्वत: साठी खरेदी करतात अशा प्रकारचे आहेत; लहान गटांची योजना सामान्यत: 50 कर्मचार्यांना असलेल्या नियोक्ते करतात, परंतु काही राज्ये 100 कर्मचारी पर्यंत गट लहान गट मानले जातात ).
कायद्यानुसार, वृद्ध व्यक्तींसाठीचे प्रीमियम 21 वर्षांच्या प्रिमियमच्या तीन पटींपेक्षा अधिक असू शकत नाही.
मुलांना कमी दर दिले जाते, जे आतापर्यंत 21 वर्षांच्या मुलासाठी 63.5 टक्के दराने निर्धारित केले आहे. 2014 पासून, नवजात जन्मापासून ते वय असलेल्या सर्व मुलांसाठी लागू.
2014 पूर्वी (म्हणजे, एसीएचे रेटिंग नियम अंमलात आणण्यापूर्वी), प्रत्येक वयोगटासाठी अपेक्षित दाव्यांवर आधारावर प्रीमियम विविध वयोगटांसाठी सेट केले जातात.
लहान मुले आणि बालकं जेव्हा प्राथमिक आणि मध्यमवयीन शाळेत असतात तेव्हा लहान दावे असतांना मुले अधिक दावे करतात आणि नंतर त्यांचे मुलं त्यांच्या नंतरच्या किशोरवयीन वर्षांमध्ये प्रवेश करतात तेव्हा दावे वाढतात. 2014 पूर्वी, विमा कंपन्या त्यांच्या दर-सेटिंगमध्ये समाविष्ट करू शकतील - उदाहरणार्थ, नवजात मुलांसाठी काही जास्त प्रीमियम आहेत, उदाहरणार्थ.
परंतु 2014 पासून 2017 पर्यंत एसीएच्या नियमांतर्गत, 20 वर्षांपर्यंतच्या सर्व मुलांपर्यंत 21 वर्षांच्या आयुष्यात लागू झालेल्या 63.5 टक्के प्रीमियमचा आकार लावला जातो. नवीन नियमांमुळे डिसेंबर 2016 मध्ये एचएचएसला अंतिम रूप देण्यात आले त्यामुळे 2018 मध्ये बदल होत आहे (विशिष्ट रेटिंग पद्धतीचा या एचएचएस मेमोच्या परिशिष्ट 1 मध्ये तपशीलवार माहिती आहे):
- 21 वर्षांच्या दराने दर अन्य दर निश्चित केल्याच्या मुळाशी आधार दर राहील.
- 0 ते 14 वयोगटातील मुलांचे मूळ दर 76.5 टक्के इतके आकारले जाईल.
- 15 वर्षांखालील मुलांची मूळ दर 82.3 टक्के असेल.
- 16 वर्षांखालील मुलांची मूळ दर 85.9 टक्के असेल.
- 17 वर्षाच्या वयोगटातील बाल दरात 88.5 टक्के व्याजदर आकारले जातील.
- 18 वर्षांखालील मुलांची आधारभूत दरात 9 .3 टक्के व्याज आकारण्यात येईल.
- 1 9 वर्षांखालील बालकांवर 9 .01 टक्के मूळ दर असेल.
- 20 वर्षांपेक्षा कमी वयोमर्यादाधारकांना बेस रेटच्या 9 7 टक्के व्याज आकारण्यात येईल.
- प्रौढांना त्यांचे वय आधारीत दर लागू राहतील, कमाल दर (64 वर्षांपेक्षा आणि त्यापेक्षा जास्त वय असलेल्या लोकांना) बेस प्रीमियमच्या तीन पट
एच.एच.एस ने असे नमूद केले की जरी 4 वर्षांपेक्षा लहान वयाच्या वयोगटातील मुलांसाठी दावे खर्चा जास्त असला तरीही 4 ते 14 वयोगटातील मुलांसाठी ही किंमत अधिक आहे, परंतु जन्मपूर्व वयोगटातील मुलांसाठी एकरकमी दर हे मोठ्या लोकसंख्येच्या संपूर्ण किमतीचा प्रसार करणे, आणि मर्यादा प्रत्येक वयोगटाच्या अपेक्षित दात्यांवर आधारित दर निश्चित केले असल्यास एका नवजात मुलाकडे असलेल्या कुटुंबाला लागू होणार्या अचानक दर वाढवा.
दर गणना करण्यासाठी वापरण्यात येणा-या पद्धतीत ही बदल म्हणजे दर वर्षी लागू होणारे सामान्य दर वाढवण्यामुळे वैद्यकीय निगाची वाढती किंमत आणि अन्य घटक जे संपूर्ण दर वाढवतात.
त्या बदलामुळे बेस रेट वाढणार आहे, त्यामुळे मुलांसाठी नवीन रेटिंग नियम मोठ्या बेस रेटच्या मोठ्या टक्केवारीचा वापर करणार आहेत, ज्यामुळे मुलांच्या व्याप्त्यावर लागू होणार्या व्याजदरात वाढ होईल.
डिस्ट्रिक्ट ऑफ कोलंबिया आणि सात राज्ये-अलाबामा, मॅसाच्युसेट्स, मिनेसोटा, मिसिसिपी, न्यू जर्सी, ओरेगॉन, आणि युटा- त्यांच्या स्वत: च्या दर-सेटिंग पद्धतींचा वापर करतात, त्यामुळे मुलांच्या हप्त्यांची नवीन संख्या त्या राज्यांमध्ये लागू होत नाही. याव्यतिरिक्त, न्यूयॉर्क आणि व्हरमाँट वय-आधारित रेटिंगस परवानगी देत नाहीत, म्हणून त्या दोन राज्यांमध्ये वयाच्या आधारावर प्रीमियममध्ये काही फरक नसतात.
मोठे गट वेगवेगळे रेटिंग पद्धत वापरा
मोठ्या ग्रुप प्रिमियम विशेषत: संमिश्र दरांवर आधारित असतात, आणि फक्त कर्मचारी स्वत: ची, कर्मचार्यासह पती, कर्मचारी, लहान मुले, किंवा कर्मचारी तसेच पतीपत्नी आणि मुलांमधल्या नावाने नावनोंदणी करीत आहे की नाही यावर आधारित आहेत. मुलांच्या वयोगटातील आणि मुलांची संख्या देखील चार्ज केलेल्या प्रीमियमवर विशेषत: प्रभाव करत नाही. मुलांसाठी प्रीमियम सेट करण्यासाठी वर वर्णन केलेले नवीन नियम वैयक्तिक आणि लहान गट बाजार विशिष्ट आहेत.
लोक बदलतात तेव्हा दर बदल जितके तीव्र होईल तितक्या लवकर
पूर्वीच्या काळातल्या मुलांपेक्षा 2018 मध्ये मुलांसाठीचे दर अधिक असतील, आणि वृद्ध किशोरवयीन मुलांसाठी अर्ज करण्याचे सर्वात नाट्यमय वाढ पण जेव्हा त्या मुले अखेरीस 21 होतील, तेव्हा त्यांना लागू होणारी तीव्र रेट्सची वाढ अनुभवणार नाही. 2018 पूर्वी, 21 वर्षे चालू असलेली व्यक्ती आधारभूत दर भरण्यासाठी बेस रेटच्या 63.5 टक्के रक्कम एका कप्प्यात घेऊन जाईल; आता 15 ते 21 वयोगटातील या छोट्या छोट्या छटास
ते अल्पवयीन मुलांपेक्षा अधिक वय कमी असतील
हे देखील लक्षात ठेवणे देखील अवघड आहे की वय रेटिंग बँड हे विमाधारक लोकसंख्येच्या संपूर्ण लोकसंख्येत एकूण खर्च लावण्याचे एक साधन म्हणून अभिप्रेत आहे. एका प्लॅनच्या एकूण सदस्यतेसाठी काळजी घेण्याच्या खर्चाची भरपाई करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या एकूण प्रिमियमपैकी, त्या संख्येतील टक्केवारी आता मुलांसाठी थोडा अधिक लागू होईल, याचा अर्थ असा की ते प्रौढांपर्यंत थोडेसे लागू होतील. नवीन रेटिंग पद्धतीद्वारे संकलित केलेली एकूण रक्कम त्यावर परिणाम करणार नाही.
अर्थातच, ही एखाद्या प्लॅनच्या संपूर्ण सदस्यतेवर लागू होते; प्रत्येक विशिष्ट घरावर परिणाम वेगवेगळा असतो, आणि किशोरवयीन मुलांच्या कुटुंबास 2018 मध्ये नवीन पूर्व-सब्सिडीच्या प्रीमियम्सचा सामना करावा लागणार आहे जेणेकरून ते नवीन मुलाच्या वयस्करांच्या बाहेरील नसतील तरीही पालकांचे हप्ते भरुनही. परंतु एकूणच, मुलांसाठी नवीन वयोगटातील विमाकंपन्या एकत्रित केलेल्या सर्व सभासदांकडून एकत्रित रक्कम बदलत नाहीत (हे लक्षात ठेवून की एकूण मिळकत ज्या गोष्टी जमा करणे आवश्यक आहे ते 2018 पेक्षा अधिक असेल. 2017, दर बदलणे सामान्य कारणामुळे)
प्रीमियम सब्सिडी नवीन दराने वेगवान रहाण्यासाठी समायोजित करतील
प्रत्येक राज्यातील एक्सचेंजमध्ये ( आणि फक्त एक्स्चेंजमध्ये ) व्यक्तिगत बाजारातील कव्हरेज खरेदी करणार्या लोकांसाठी प्रीमियम सब्सिडी (प्रिमियम कर क्रेडिट्स) कव्हरेजचा खर्च एक परवडण्याजोग्या पातळीवर ठेवण्यासाठी डिझाइन करण्यात आला आहे. सबसिडीची रक्कम घरगुती उत्पन्नाच्या ठराविक टक्केवारीच्या दुसर्या-सर्वात कमी खर्चाच्या चांदीच्या योजनेचा खर्च कॅपिटल करते, कमी उत्पन्न मिळणा-या करांमधे असलेल्या टक्केवारीसह, आणि उच्च-उत्पन्न एनरोलिअससाठी उच्च असलेल्या द्वारे निश्चित केले जाते.
दिलेल्या घरांसाठी कव्हरेजची किंमत वाढते म्हणून त्यांच्या सब्सिडीची रक्कम देखील तेवढी वाढते. दुर्दैवाने, दारिद्र्यरेषेच्या चार पटीपेक्षा अधिक कमाई करणार्या कुटुंबांना अनुदान मिळत नाही, त्यामुळे 2018 मध्ये त्यांची मिळकत 115,120 डॉलरपेक्षा अधिक असेल तर पाच सदस्यांचे कुटुंब प्रीमियम सब्सिडीसाठी अपात्र ठरतील. पण दारिद्र्यच्या चार पटींपेक्षा जास्त नसलेल्या घरगुती रकमेसाठी, सबसिडीची व्याप्ती कव्हरेजच्या एकूण खर्चाला गती मिळते आणि प्रत्येक कुटुंबाच्या व्याजाच्या खर्चासाठी विशिष्ट सबसिडी दिली जाते (लक्षात ठेवा की जर सब्सिडी उपलब्ध नसेल तर आपण मेडीकेड कव्हरेज अंतर मध्ये आहात किंवा कौटुंबिक समस्ये आपल्या परिस्थितीला लागू असल्यास) .
हे समजणे देखील अवघड आहे की एसीए कॅमेरा प्रत्येक वर्षासाठी 21 वर्षाखालील मुलांना प्रत्येक कुटुंबासाठी जास्तीतजास्त तीन रूपये, प्रत्येक व्यक्तीच्या आणि लहान गटांच्या बाजारपेठेमध्ये. म्हणून 21 वर्षांखालील सहा मुलांसह एक कुटुंब त्यांना केवळ तीन मुलांसाठीच प्रीमियम भरावा लागेल (लक्षात घ्या की पालक जेव्हा आपल्या मुलांना आपल्या योजनेत 26 वर्षांचे होईपर्यंत ठेवू शकतात, 21 वर्षे वयोगटातल्या सर्व मुलांसाठी प्रीमियम आकारले जाते, मग ते कसे अनेक आश्रित योजनांवर आहेत).
येथे घेण्याची अशी हीच वेळ आहे की, युरोपातील कुटुंबांकरता दर नेहमीपेक्षा अधिक वाढतील तर त्या कुटुंबासाठी प्रीमियम सबसिडी देखील वाढेल जेव्हा ते सब्सिडीसाठी पात्र असतील. सब्सिडी-पात्र असलेल्या घरांसाठी, सब्सिडी दुसर्या-सर्वात कमी किमतीच्या चांदीच्या योजनाचा निव्वळ प्रीमियम एक परवडण्याजोग्या स्तरावर ठेवेल. जर 2017 साली कुटुंबाची कमाई बदलत राहिली तर, 2018 मध्ये 2018 मध्ये दर दोन वर्षापर्यंत सर्वात कमी किमतीची चांदीची योजना प्रत्यक्षात कमी होईल , 2018 पर्यंत संपूर्ण दर वाढ आणि मुलांसाठी नवीन वयोगटाची दारे
> स्त्रोत:
> मेडिकेअर आणि मेडिकेड सेवा केंद्र सेंटर फॉर कंझ्युमर इन्फर्मेशन अँड इंश्युरन्स ओव्हरसाइट. मार्केट रेटिंग रिफॉर्म्स, 2 जून 2017 रोजी अद्ययावत.
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. विमा मानक बुलेटिन मालिका-माहिती . डिसेंबर 16, 2016
> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग. रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; 2018 साठी एच.एच.एस. नोटीस बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स; विशेष नामांकन कालावधी आणि उपभोक्ता संचालित आणि ओरिएंटेड प्लॅन कार्यक्रमात सुधारणा . डिसेंबर 16, 2016
> जिस्ट टी. हेल्थ अफेअर्स ब्लॉग. सीएमएस, नवीन बाजार पेमेंट नियम, 17 जानेवारी 2017 पासून प्रभावी ठरवते. डिसेंबर 17, 2016