मनी बचत आरोग्य विमा

आपल्या जोडीदाराच्या आरोग्य विम्याच्या किंवा भागीदाराच्या आरोग्य योजनेत बदल करण्याने तुमचे पैसे वाचू शकतात.

आपण आणि आपल्या जोडीदारास किंवा भागीदार दोन्ही कर्मचारी आरोग्य फायदेसाठी पात्र असल्यास, प्रत्येक कंपनीचे आरोग्य विमा पर्याय खुल्या नावनोंदणी दरम्यान तपासा जे आपल्याला कमी खर्च करू शकतात. संपूर्ण प्रीमियमसाठी दिलेल्या योगदानांच्या बाबतीत नियोक्ते भिन्न असतात आणि आपण आपल्या जोडीदाराच्या कौटुंबिक कव्हरेजवर स्विच करून पैसा वाचवू शकता.

आपल्या कंपनीच्या खुल्या नावनोंदणीच्या वेळी, आपल्या नियोक्त्याच्या ऑफरच्या विविध योजना पर्यायांकडे पहा. आपण एका वेगळ्या योजनेची निवड करुन पैसे वाचवू शकता, जसे की एचएमओ ज्यासाठी आपण आपली काळजी समन्वयीत करण्यासाठी प्राथमिक काळजी घेणारे डॉक्टर निवडण्याची आवश्यकता आहे. देशाच्या काही भागात, स्थानिक चिकित्सक सर्व किंवा बहुतेक हेल्थ प्लॅन नेटवर्क्समध्ये असू शकतात आणि आपल्याला डॉक्टर्स बदलण्याबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही.

खुली नावनोंदणीचा ​​फायदा घ्या

बर्याच मोठ्या कंपन्या विविध प्रकारच्या आरोग्य योजना देतात आपल्या कंपनीच्या खुल्या नावनोंदणी दरम्यान, आपण आपल्या व्यास एका आरोग्य योजनेपासून वेगळ्या योजनेकडे बदलू शकता (आपले वैद्यकीय इतिहास योजनांवर स्विच करण्याच्या आपल्या पात्रतेमध्ये भूमिका निभावत नाही). आपल्या नियोक्त्याने ऑफर केलेल्या प्लॅनच्या पर्यायानुसार, आपण आपल्या वार्षिक वजावटीची रक्कम वाढविणे किंवा कमी करणे यासारखी अन्य पर्याय तयार करू शकता. आपण आधीपासून नावनोंदणी केली नसल्यास किंवा आपल्या कव्हरेज ड्रॉप केल्या नसल्यास आपण आरोग्य विमा योजनेसाठी देखील साइन अप करू शकता.

येत्या वर्षातील 1 जानेवारी रोजी आरोग्य फायदे मध्ये बदल करण्यास परवानगी देण्यासाठी बहुतेक कंपन्या प्रत्येक वर्षाच्या पश्चात त्यांच्या खुल्या नावनोंदणीचा ​​कालावधी (एक महिना टिकते) ठेवतात. काही कंपन्या इतर वेळा त्यांच्या खुल्या नोंदणी कालावधी असतात आणि आपण आगाऊ सूचना पुरविण्याची अपेक्षा करू शकता.

एकदा आपल्या कंपनीची खुली नावनोंदणी संपल्यावर आणि आपण आगामी वर्षासाठी आपली निवड केली की, आपले आरोग्य कव्हरेज पुढील वर्षाच्या नोंदणी कालावधी पर्यंत लॉक केले जाईल. जोपर्यंत आपल्याकडे काही प्रकारचे पात्रता नसते, आपण संपूर्ण वर्षासाठी आपले आरोग्य विमा सुधारण्यास सक्षम राहणार नाही.

जर आपण आपल्या जोडीदाराच्या आरोग्य विमा किंवा त्याउलट उलट्यागण्याचा विचार करत असाल, तर खात्री करा की दोन्ही प्रकारच्या नियोक्त्यांसाठी खुल्या नोंदणी कालावधी काही ओव्हरलॅप आहेत. आपण त्याच्या खुल्या नावनोंदणी दरम्यान एका योजनेमधून नावनोंदणी करण्यास सक्षम व्हाल आणि त्याच्या खुल्या नावनोंदणीदरम्यान दुसर्या योजनेत नावनोंदणी करू शकता, परंतु आपण दोघे एकाच वेळी खुल्या नावनोंदणीत नसल्यास आपण कव्हरेजमध्ये अंतर ठेवू शकता .

सर्वाधिक नियोक्ते पडताळणीमध्ये खुल्या नावनोंदणी चालवितात, ज्यामुळे 1 जानेवारीच्या शेवटच्या बदलांसहित बदल होतात. पण हे समजणे महत्त्वाचे आहे की जर एका नियोक्त्याने वर्षातील मध्यभागी खुली नावनोंदणी केली असेल (उदाहरणार्थ, 1 ऑगस्टपासून सुरू होणार्या नवीन प्लॅन वर्षात) आणि अन्य कॅलेंडर वर्षातील पुढील वर्षानुसार योजनाबद्ध वर्षामध्ये खाली नोंदणी करते, आपण संक्रमण दरम्यान काही महिन्यांपर्यंत विमायक असू शकत नाही. आपण चांगले आरोग्य असल्यास, आपण अंतर असताना आपल्यास अल्पकालीन योजनेसाठी साइन अप करू शकता, परंतु जर अंतर तीन महिने किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल तर आपण ACA च्या वैयक्तिक अधिदेश दंड साठी हुक असाल.

पात्रता कार्यक्रम

एक पात्रता कार्यक्रम आपल्याला वर्षातील कोणत्याही वेळी आपले नोकरी-आधारित आरोग्य विमा संरक्षण बदलण्याची अनुमती देतो. काय एक "कार्यक्रम" म्हणून पात्र ठरतो फेडरल नियमांद्वारे केले जाते आणि त्यात समाविष्ट आहे:

• विवाह
• मुलाचा जन्म किंवा दत्तक
• घटस्फोट किंवा कायदेशीर वेगळे करणे
• आपल्या जोडीदाराचा मृत्यू किंवा आपल्यापैकी एखादा अवलंबक
• कव्हरेजचा अनौपचारिक नुकसान

क्वालिफाइंग इव्हेंटने चालविलेल्या विशेष नामांकन कालावधी दरम्यान, आपण आपल्या जोडीदाराच्या विमा किंवा त्याउलट मध्ये सामील होऊ शकता. तथापि, वर वर्णन केलेली परिस्थिती (जेव्हा पती 'नियोक्ते मधल्या-जुळलेल्या खुल्या नावनोंदणीचा ​​कालावधी आणि योजना वर्ष प्रारंभ तारीख असतात) विशेष नामांकन कालावधी ट्रिगर करत नाहीत.

जर आपण आपल्या नोंदणीसाठी स्वतंत्र नोंदणी कालावधी ड्रॉप केले असेल आणि आपल्या जोडीदाराकडे नंतरच्या खुल्या नावनोंदणीचा ​​कालावधी असेल तर, आपणास कव्हरेजची हानी पात्रता घटना म्हणून गणली जात नाही, कारण हे अनैच्छिक-ऐवजी अन्वेषण करण्याऐवजी-व्याप्तीचे नुकसान होते.

याव्यतिरिक्त, आपल्याकडे एक व्यवस्थापित काळजी योजना (जसे की पीपीओ किंवा एचएमओ) आणि प्रदाता नेटवर्कचा वापर केल्यास, आपण एखाद्या वेगळ्या समुदायात जाता आणि आपल्या जुन्या नेटवर्क सेवेमध्ये नसल्यास आपण आरोग्य योजना बदलू शकता. योजना

कोणत्या हे Job- आधारित योजना सर्वोत्कृष्ट मूल्य प्रदान करेल हे निर्धारीत करणे

जरी आपल्याला काही काळ लागू शकतो, तरी आपल्या कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी त्याच आरोग्य योजनेत राहण्यासाठी संख्या समजण्यासाठी संख्या पहा. आपण कुटुंबातील काही सदस्यांना स्वतंत्र आरोग्य कवरेज देऊन पैसे वाचवू शकता. उदाहरणार्थ:

डॉन आणि बारबरा

डॉन एस. वय, 46 आणि त्याची पत्नी बार्बारा एस. वय 44, दोघांनाही त्यांच्या नियोक्त्यांमार्फत आरोग्य विमा पर्यायचा पर्याय आहे. त्यांच्याकडे डॉनच्या माध्यमातून कौटुंबिक व्याप्ती आहे, ज्यात त्यांच्या 2 मुलांच्या वयोगटातील 10 आणि 14 वर्षे वयोगटांचा समावेश आहे. डॉन जास्त वजन असलेल्या आणि टाइप 2 मधुमेह, उच्च कोलेस्ट्रॉल आणि उच्च रक्तदाब आहे. तो खूप आरोग्य सेवा वापरतो. बार्बरा आणि मुले उत्कृष्ट आरोग्य आहेत आणि गेल्या काही वर्षांत त्यांना नियमित तपासणीची आवश्यकता आहे.

डॉनच्या आरोग्याच्या समस्यांमुळे त्यांच्याकडे कमी वजावटी कौटुंबिक आरोग्य योजना आहे ज्यात खूप जास्त प्रीमियम आहेत डॉन आपल्या नियोक्त्याच्या माध्यमातून कमी वजावटी योजना ठेवून पैसे वाचवू शकतात आणि बार्बरा स्वत: आणि तिच्या नियोक्त्याद्वारे मुलांना उच्च कपात करण्यायोग्य कौटुंबिक योजना निवडतो.

परंतु हे नेहमीच सर्वोत्तम पर्याय नसतील, कारण हे प्रत्येक नियोक्ताने किती व्याप्ती देण्यास इच्छुक आहे यावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असते. कैसर फॅमिली फाऊंडेशनच्या विश्लेषणानुसार, सरासरी फायदे देणारे सरासरी नियोक्ता, कुटुंबातील एकूण प्रिमियमच्या 70 टक्के भाग देते. परंतु काही नियोक्ते आपल्या कर्मचा-यांसाठी केवळ प्रीमियमचाच वापर करतात, आणि योजनेत जोडलेल्या कौटुंबिक सदस्यांसाठी नाही. म्हणून आपल्या कुटुंबास एका योजने अंतर्गत समाविष्ट केले जावे किंवा नाही हे निर्धारित करण्यासाठी आपण प्रत्येक पर्यायानुसार प्रीमियममध्ये किती योगदान दिले पाहिजे हे जाणून घेणे आवश्यक आहे.

मारिया आणि होर्हे

32 वर्षीय मारिया जी आणि तिचा पती जोर्ज जी, वय 33, पूर्णवेळ काम करतात आणि प्रत्येकाकडे त्यांच्या नियोक्त्यांकडून आरोग्य विमा आहे. दोन्ही कंपन्यांच्या मध्यवर्ती ऑक्टोबर ते नोव्हेंबरच्या मध्यात खुल्या नावनोंदणीची वेळ आहे.

सप्टेंबरमध्ये, मारियाने एका लहान मुलाला जन्म दिला, एक पात्रता कार्यक्रम ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या आरोग्य विमा योजनांपैकी एक असलेल्या जॉर्ज, जूनियरला जोडता येऊ शकेल. तथापि, कोणत्याही योजनेवर अवलंबून जोडणे केवळ कर्मचार्याकडूनच कुटुंबाचे संरक्षण किंवा कर्मचारी-अधिक-बाल कव्हरेज (प्रिमियम वर्गीकरण जे नियोक्ता वापरते) वरून विम्याचे संरक्षण बदलविते, ज्यामुळे मासिक प्रीमियम वाढतात

नियोक्ता प्रत्येक महिन्याच्या $ 250 पेक्षा जास्त वाढ झाली आहे, त्या जोडप्याने त्यांच्या पर्याय पाहिले आहेत. एक पर्याय म्हणजे खुल्या नावनोंदणीपर्यंत थांबावे आणि कुटुंबातील सर्व सदस्यांना एकाच नियोक्त्याने एका आरोग्य योजनेत ठेवले पाहिजे. हे त्यांना पैसे वाचवू शकतात, विशेषत: जर मारियाचे नियोक्ता आधीच जॉर्ज, जूनियरच्या व्यतिरीक्त "कौटुंबिक" प्रीमियम वर तिचा कव्हरेज बागडत असेल तर जर जॉर्जेचा समावेश असेल तर सीनियर प्रीमियम वाढणार नाही (प्रीमियम तथापि, जर मारियाचा प्रीमियम सध्या कर्मचार्यांपेक्षा अधिक मुले वर सेट केला असेल, तर जोर्ज जोडताना, वरिष्ठ अधिकाधिक कुटुंब पातळीवर प्रीमियम वाढवतील).

आणखी एक पर्याय म्हणजे बाळासाठी वैयक्तिक बाजारपेठ धोरण घेणे. नियोक्ते अवलंबून असलेल्यांना किती शुल्क देतील यावर अवलंबून, बाळासाठी स्वतंत्र पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी ते कमी खर्चिक राहतील. जर एखाद्या कुटुंबाकडे एकापेक्षा जास्त मूल असेल तर हे अशक्य आहे, तथापि, मोठ्या नियोक्ता-प्रायोजित योजना विशेषत: एका मुलासाठी किंवा अनेक मुलांसाठी समान किंमत आकारतात, तर वैयक्तिक मार्केट योजना प्रत्येक मुलासाठी स्वतंत्र प्रीमियम आकारणी करेल जास्तीत जास्त तीन पर्यंत (21 वर्षाखालील एका कुटुंबातील तीन मुलांपेक्षा जास्त, वैयक्तिक बाजारात अतिरिक्त प्रीमियम नाही).

कौटुंबिक अडचणी समजून घ्या

एक किंवा अधिक कौटुंबिक सदस्यांकरिता एखाद्या व्यक्तिगत मार्केट प्लॅनचा विचार करत असल्यास, एक किंवा अधिक कुटुंबातील सदस्यासाठी नियोक्त्यापासून संरक्षण देण्याव्यतिरिक्त, नियोक्ता-प्रायोजित योजना प्रवेश इतर कुटुंबातील सदस्यांच्या पात्रतेवर परिणाम करेल. वैयक्तिक बाजारात प्रिमियम सबसिडी.

जे लोक वैयक्तिक बाजारपेठेत कव्हरेज घेतात त्यांच्यासाठी, आयकरानुसार प्रत्येक राज्यातील एसीए एक्सचेंजमध्ये प्रीमियम सबसिडी उपलब्ध असते. परंतु जरी आपल्या कुटुंबाची कमाई आपल्याला सबसिडीसाठी पात्र ठरली तरी एखाद्या नियोक्ता-प्रायोजित योजनेत आपला प्रवेश देखील एक भूमिका बजावतो. जर किमान नियोक्ता-प्रायोजित योजना आपल्या कुटुंबाला उपलब्ध असेल आणि फक्त कर्मचारी भरण्याच्या खर्चाला परवडेल (2018 मध्ये एकूण घरगुती उत्पन्नाच्या 9.56% पेक्षा जास्त नाही), इतर कोणत्याही कुटुंबातील सदस्य जे त्यात सामील होण्यास पात्र आहेत नियोक्ता-प्रायोजित योजना (योजनाधारकाला जोडण्यासाठी प्रिमियममध्ये किती खर्च येईल याची पर्वा न करता) एक्सचेंजमध्ये प्रीमियम सब्सिडीसाठी पात्र नाहीत. याला कौटुंबिक व्यंग असे म्हटले जाते आणि जेव्हा आपण काही कौटुंबिक सदस्यांना मालक-प्रायोजित कव्हरेज ऐवजी व्यक्तिगत बाजारपेठेत कव्हरेजच्या ऐवजी उत्तम राहतो हे पाहण्यासाठी संख्या क्रंच केल्यावर लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे असते.

स्प्रिंग्जसाठी सर्वेर्च

परवडेल केअर कायदा अंतर्गत, मोठ्या नियोक्तेना त्यांच्या पूर्ण-वेळच्या कर्मचा-यांना आणि त्या कर्मचार्यांच्या आश्रितेसाठी कव्हरेज प्रदान करणे आवश्यक आहे. परंतु त्यांना कर्मचार्यांच्या जोडीदारांना कव्हरेज देणे आवश्यक नाही. बर्याच नियोक्ते कर्मचार्यांची पत्नींना कव्हरेज देऊ करत आहेत, परंतु काहींनी असे ठरविले आहे की पती आपल्या नावावर अपात्र ठरवण्यास अपात्र आहेत आणि त्यांच्या स्वत: च्या नियोक्त्यांद्वारे उपलब्ध असलेले कव्हरेज उपलब्ध आहे, आणि काही कंपन्या आता एक अधिभार जोडतात जर कर्मचार्यांची पत्नी त्यांच्या पती 'योजनांमध्ये त्यांच्या स्वत: च्या नियोक्त्यांच्या योजनेसह साइन अप करण्याचा पर्यायही असतो.

अधिक वस्तूंना गुंतागुंतीचे करण्यासाठी, नियोक्ता-प्रायोजित योजना नाकारल्यास व त्यांच्या सोबत्याच्या योजनेत नावनोंदणी करणे निवडल्यास आरोग्य विमा लाभ देणारे 10 टक्के मालक आपल्या कर्मचार्यांना अतिरिक्त नुकसान भरपाई देतात. त्यामुळे काही नियोक्ते त्यांच्या योजनांमध्ये नावनोंदणी करणार्या पती-पत्नींची संख्या कमी करण्यासाठी सक्रिय पावले उचलेल, तर काही नियोक्ते त्यांच्या स्वत: च्या कर्मचार्यांना त्यांच्या स्वत: च्या नियोक्ता-प्रायोजित योजनेऐवजी आपल्या जोडीदाराच्या व्यायामासाठी साइन अप करण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी सक्रिय पावले उचलत आहेत.

उदाहरणार्थ, बॉब आणि सु, जे विवाहित आहेत आणि त्यांच्या प्रत्येकास नियोक्ता-प्रायोजित कव्हरेज आपल्या स्वत: च्या नियोक्त्याकडून उपलब्ध आहे याचा विचार करा. जेव्हा पती / पत्नीला त्याच्या किंवा तिच्या स्वत: च्या नियोक्ता-प्रायोजित विमा पर्याय उपलब्ध असतो तेव्हा नियोक्ता देखील पती-पत्नीचा अधिभार वापरतात जर बॉब आपल्या नियोक्त्याच्या आरोग्य योजनेवर सुध्दा सहभागी होण्याचा निर्णय घेईल तर तिचा नियोक्ता प्रिमियमव्यतिरिक्त अधिभार वाढवेल कारण बॉब त्याऐवजी आपल्या नियोक्त्याच्या योजनेवर निवड करू शकतो.

जेव्हा आपण सर्व व्हेरिएबल्सचा फॅक्टर करता तेव्हा आपल्या जोडीदाराच्या योजनेत आपल्या जोडीदाराला जोडणे सर्वात महत्त्वाचे ठरते, परंतु आपल्या मालकांच्या स्वतःच्या नियोक्ता-प्रायोजित योजना नाकारण्याच्या आपल्या पती-पत्नीसाठी एक स्पॉजल अधिभार आहे किंवा नाही हे समजून घ्यावे लागेल आणि त्याऐवजी जोडीदाराच्या योजनेत नावनोंदणी करा.

विशेष विचार केल्यास आपल्याकडे एचडीएचपी असल्यास

आपण किंवा आपल्या जोडीदाराकडे कार्यालयात एचएसए-पात्र उच्च पात्र आरोग्य योजना (एचडीएचपी) साठी पर्याय असल्यास, आपल्याला एकापेक्षा अधिक करणारी योजनेवर फक्त एकाच कुटुंबातील सदस्याची जाणीव असणे आवश्यक आहे.

एचडीएचपी अंतर्गत फक्त एका कुटुंबातील सदस्याचे कव्हरेज असल्यास, एचएसएमध्ये आपण किती योगदान देऊ शकता ते कमी असेल तर दोन किंवा अधिक कुटुंब सदस्यांना एचडीएचपी अंतर्गत संरक्षण असेल. पण दुसरीकडे, एचडीएचपीवर मिळणारी सवलत साधारणतः दोनदा जास्त असते जर तुमच्याकडे कौटुंबिक कव्हरेज (फक्त एका व्यक्तीसाठी विमा संरक्षण) असेल आणि कुटुंबातील सदस्य पात्रतांतरच्या पदांसाठी पात्र होण्याआधी पात्रतेचा संपूर्ण वर्गणीस पूर्ण केला गेला पाहिजे. (सन 1 9 58 च्या फेडरल सरकारने स्थापन केलेल्या व्यतिरीक्त खिशाबाहेरील मर्यादापेक्षा त्या कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याला वर्षातील खर्चात जास्त खर्च करणे आवश्यक नसते; परंतु 2018 साठी ती $ 7,350 आहे).

म्हणून जर आपण एचडीएचपी कव्हरेज घेत असाल किंवा एचएसएला दिलेल्या योगदानाबद्दल किंवा विचार करत असाल तर जेव्हा आपण हे ठरवून घेता की संपूर्ण कुटुंब एका योजनेवर किंवा स्वतंत्र योजनांवर अवलंबून असेल तेव्हा आपण हे घटक लक्षात ठेवू इच्छिता.

> स्त्रोत:

> कॉर्नेल लॉ स्कूल, कायदेविषयक माहिती संस्था. 29 सीएफआर 25 9 0 9 .01 6-6 - विशेष नोंदणी कालावधी

> अंतर्गत महसूल सेवा महसूल प्रक्रिया 2017-36

> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन नियोक्ता आरोग्य फायदे 2016 निष्कर्षांचा सारांश सप्टेंबर

> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन नियोक्ता आरोग्य फायदे 2017 निष्कर्षांचा सारांश सप्टेंबर 2017

> मानव संसाधन व्यवस्थापन सोसायटी. 2017 विरुद्ध 2018 एचएसए योगदान मर्यादा मे 2017