एचएचएस मार्केट स्टॅबिलायझेशन नियमांतर्गत आरोग्य विमा कसे बदलेल?

विमा मार्केट स्थिर करण्यासाठी विनियम हेतू आहेत

वैयक्तिक आरोग्य विमा बाजार (स्थिर आणि बंद-विनिमय दोन्ही) स्थिरतेबद्दल चिंता काही काळ चालल्या गेल्या आहेत. 2016 च्या अखेरीस असंख्य विमा कंपन्यांचे एक्सचेंजेस किंवा संपूर्ण वैयक्तिक बाजारपेठेतून बाहेर पडले आणि 2017 पर्यंत सरासरी 25 टक्क्यांनी वाढणारी पूर्व-सबसिडी प्रीमियम ( एक्सचेंजेसमध्ये अनुदान सब्सिडीसाठी पात्र लोकांना सर्वाधिक प्रीमियम वाढवण्याकरता कोण एक्स्चेंजमध्ये कव्हरेज विकत घेतात, हे स्पष्ट होते की बहुतेक लोकांसाठी एक्स्चेंजमध्ये त्यांची योजना खरेदी करणार्या प्रिमियमने सरासरी 25 टक्क्यांपर्यंत वाढ केली नाही )

मार्केट स्थिरतेच्या चिंतेच्या संबंधात, आरोग्य आणि मानव सेवा विभागाने फेब्रुवारीच्या मध्यभागी सुधारणांची संख्या प्रस्तावित केली होती, काही दिवसांनी एचएचएसच्या सचिव टॉम प्राईजला सीनेटने याची पुष्टी दिली होती.

प्रस्तावित नियम बनवण्याच्या नोटीसमुळे सर्व व्यक्ती आणि लहान गटांच्या बाजारपेठेसाठी बाजार स्थिरीकरण होत आहे. सर्वसाधारणपणे, लहान गट बाजारपेठेत बरेच स्थिर आहेत. परंतु 2016 च्या अखेरीस काही राज्यातील काही बाजारपेठ संकुचित ढासळत होत्या आणि मानवाने 14 फेब्रुवारी रोजी घोषित केले की ते 2017 च्या अखेरीस देशभरात वैयक्तिक आरोग्य विमा बाजारपेठेतून बाहेर पडून जातील (सध्या ते 11 राज्यांमध्ये वैयक्तिक योजना देतात ).

13 एप्रिल रोजी, एचएचएस ने त्यांच्या बाजार स्थिरीकरण नियमांना अंतिम रूप दिले, अधिकतर प्रस्तावित. काही हितधारकांनी वैयक्तिक विमा बाजार स्थिर करण्यासाठी दिशानिर्देशांचे कौतुक केले आहे, परंतु इतरांनी असे म्हटले आहे की काही नवीन नियम वास्तविकपणे बाजार अस्थिरता पुढे नेतील.

हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की विमा कंपन्या त्यांच्या दर आणि योजना तयार करीत आहेत म्हणून 2018, ते वारंवार लक्षात घेतात की बाजार अस्थिरतेत योगदान देणारे दोन प्रमुख घटक एसीएच्या वैयक्तिक मँडेटची अंमलबजावणी करतात आणि सतत निधीच्या दृष्टीने निश्चितता अभाव आहे खर्च-भागण्याच्या अनुदानासाठी

यापैकी एकही समस्या मार्केट स्थिरीकरण नियमांनुसार नाही आणि ट्रम्प प्रशासनाच्या कृतीमुळे दोन्ही भागामध्ये लक्षणीय बाजार अस्थिरता निर्माण झाली आहे.

बाजार स्थिरीकरण नियम आपल्या आरोग्य विम्यावर कसा परिणाम करतील?

मोठ्या नियोक्ता (सर्वात राज्यांमध्ये, म्हणजे 50+ कर्मचारी म्हणजे), मेडिकेइड किंवा मेडिकेयरचे त्यांचे आरोग्य विमा मिळविणारे लोक HHS ने अंतिम रूप दिलेल्या बदलांमुळे प्रभावित होणार नाही. बदल मुख्यतः वैयक्तिक बाजारांवर लागू होतात, जे अमेरिकेच्या लोकसंख्येपैकी सुमारे 7% आहे, तरीही जे लहान मालकांसाठी काम करतात ते उच्चतर ऑफ-पॉकेटच्या किमती पाहतात आणि शक्यतो कमी प्रीमियम.

1. जे लोक स्वतःचे आरोग्य विमा खरेदी करतात, त्यांच्यासाठी 2018 मध्ये नावनोंदणी मागील वर्षांपेक्षा लहान असेल.

मार्केट स्थिरीकरण नियमापूर्वी, 206 आणि 2017 (नोव्हेंबर 1 ते 31 जानेवारी) दरम्यान वापरल्या जाणाऱ्या समान अनुसूचीचे पालन करण्यासाठी 2018 च्या खुली नावनोंदणीची मुदत होती. परंतु 201 9 च्या व्याप्तीसाठी, योजना 1 नोव्हेंबरपासून सुरू होऊन 15 डिसेंबरला समाप्त होणारी, उघड्या नोंदणी कालावधीचा वापर करणे सुरू होते. HHS ने एका वर्षाच्या सुरुवातीच्या वर्षापर्यंत लहान खुल्या नावनोंदणीचा ​​कालावधी घेण्यास व 2017 च्या तळाशी त्याचा वापर करण्यास सुरुवात केली आहे (2018 मध्ये कव्हरेज प्रभावी ठरण्यासाठी), 2018 च्या पतनापर्यंत प्रतीक्षा करण्याऐवजी

जे लोक स्वतःचे आरोग्य विमा विकत घेतात (म्हणजेच ते नियोक्तेकडून मिळत नाहीत किंवा सरकारी कार्यक्रम जसे की मेडीकेअर किंवा मेडिकेड) ते 2018 पर्यंत प्लॅन निवडण्यासाठी लहान विंडो ठेवतील. हे 1 नोव्हेंबर 2017 पासून सुरू होईल, आणि डिसेंबर 15, 2017 अखेर

याचा अर्थ पहिल्या वर्षाच्या कोणत्याही योजनेत बदल करण्याची गरज नाही, त्यामुळे आपल्या प्रीमियम बदलामुळे तुम्हाला संरक्षणातून बाहेर काढताना जानेवारीमध्ये योजना बदलण्याची संधी उपलब्ध होणार नाही. ऑक्टोबर किंवा नोव्हेंबर मध्ये आपल्या विमा कंपनीकडून किंवा एक्सचेंजमध्ये मिळालेल्या कोणत्याही प्रीमियम आणि योजना बदला अधिसूचनांवर लक्ष देणे आणि 15 डिसेंबरपूर्वी योजना बदलणे विशेषतः महत्वाचे असेल.

त्यानंतर, बदल करण्याची योजना बनवा आणि नवीन प्रवेश केवळ आपल्यासाठी पात्र असेल तरच शक्य होईल.

हे नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य विमा किंवा मेडिकेअरसाठी चालू खुल्या नामांकन विंडोबद्दल काहीही बदलणार नाही.

2. जे लोक खुल्या नोंदणीबाहेरील एक्सचेंज प्लॅन्समध्ये नाव नोंदवतील त्यांनी पात्रता येणारे इव्हेंटचे पुरावे सादर करावे लागतील आणि काही प्रकरणांमध्ये विशेष नामांकन कालावधीसाठी पात्रता मर्यादित केली जाईल.

एसीए आणि त्यानंतरच्या नियमांमुळे क्वालिफाइंग इव्हेंटच्या विविधतेसह लोकांना एक्सचेंजद्वारे (आणि बहुतेक प्रकरणांमध्ये, तसेच एक्सचेंजेसच्या बाहेर ) नावनोंदणी करण्याची परवानगी दिली जाते , मग ते वर्षाच्या वेळेस असो.

हे अर्थ प्राप्त होते, आणि तेच नियोक्ता-प्रायोजित विमा देखील कार्य करते. जर एखाद्या व्यक्तीने नोकरी सोडली आणि जूनमध्ये नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य विम्याच्या पॉलिसीचा प्रवेश गमावला तर, जानेवारी पर्यंत प्रतीक्षा करावी अशी अपेक्षा नाही. आणि जर एका बाळाचा एप्रिलमध्ये जन्म झाला तर, बाळासाठी कव्हरेज मिळविण्यासाठी खुल्या नावनोंदणीपर्यंत कुटुंबीयांच्या वाटचालीसाठी दबाव आणण्याचा अर्थ नाही.

म्हणूनच पात्रता येणारी घटना विशेष नावनोंदणी कालावधी (एसईपी) चालू करते, ज्या दरम्यान अर्जदाराने नवीन योजनेसाठी साइन अप करण्याची 60 दिवसांची वेळ आहे. पण SEPs आसपासच्या सिंहाचा वादग्रस्त विधान आहे. लोकांना वैद्यकीय उपचाराची गरज असताना स्वतःला पात्रता मिळत असल्याची बतावणी करून लोक "गेमिंग" प्रणाली असू शकतात, आणि विमाधारकांनी असे लक्षात घेतले आहे की लोकांच्या विरोधात असणा-या SEPs दरम्यान नोंदणी करणार्या लोकांसाठी सरासरी दावे खर्च जास्त असतो खुल्या नोंदणी दरम्यान नोंदणी करा

पण नाणेच्या दुसऱ्या बाजूला ग्राहकांच्या वकिलांनी असे स्पष्ट केले आहे की एस्पी-पात्र लोक खूपच काही अंतर्भूत आहेत, आणि पात्रता कार्यक्रमाचा पुरावा आवश्यक असल्यास प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी निरोगी enrollees ना रोखू शकतात. 2016 मध्ये कार्यान्वित होणार्या HealthCare.gov च्या चरणबद्ध अप एसईपी पात्रता पडताच्या परिणामानंतर हे काही प्रमाणात स्पष्ट होते.

55-64 वर्षे वयोगटातील 73 टक्के लोकांनी पात्रताप्राप्त इव्हेंटचा पुरावा सादर केला. परंतु 18 ते 24 या वयोगटातील अर्जदारांमध्ये केवळ 55 टक्के लोकांनी पात्रता येणाऱ्या घटनेचा पुरावा सादर केला. हे उच्च सरासरी वय असलेल्या विमाधारकांच्या एका पूलमध्ये होते, जे वाढीव आरोग्य सेवांच्या खर्चाशी संबंधित आहे.

ओबामा प्रशासनातर्फे एचएचएसने 2017 च्या उन्हाळ्यापासून पायलट प्रोग्रॅम चालू केला आहे, ज्यापैकी 50 टक्के HealthCare.gov अर्जदार (यादृच्छिकपणे निवडलेले) त्यांच्या अर्ज पूर्ण होण्यापूर्वी एक पात्रताप्राप्त इव्हेंटचा पुरावा देऊ शकतील.

परंतु नवीन एचएचएस नियम हे त्यास 100 टक्के बदलते. जून 2017 नुसार, सर्व आरोग्यकैअर जी. जी. एनरोलिज जे खुल्या नामांकीबाहेरील साइन अप करतात त्यांनी त्यांच्या अर्जावर प्रक्रिया करण्यापूर्वी एक पात्रताप्राप्त इव्हेंटचा पुरावा देणे आवश्यक आहे.

याव्यतिरिक्त, नवीन नियम काही परिस्थितिंमध्ये SEPs पर्यंत प्रवेश कमी करतात.

• किमान एक भागीदार आधीपासून किमान आवश्यक व्याप्ती असेल तर (किंवा यूएस किंवा अमेरिकेच्या बाहेरच्या प्रदेशाबाहेर राहिलेल्या लग्नापूर्वी) विवाह केवळ एक पात्रता कार्यक्रम मानला जाईल.
• जेव्हा एखादी व्यक्ती एखाद्या योजनेत आधीपासूनच नोंदणी केली आहे तिच्या बाळाला किंवा मुलाला अंगीकारले आहे, तर आईवडील मुलाला विद्यमान प्लॅनमध्ये जोडून किंवा कोणत्याही उपलब्ध योजनेवर (फक्त काही कारणांमुळे, मूल असू शकत नाही) मुलांसाठी नोंदणी करण्यास प्रतिबंधित आहे. प्लॅनमध्ये जोडलेले, पॅरेंट इतर मुलाच्या सोबत त्याच मेटल स्तरावर अन्य प्लॅनमध्ये नावनोंदणी करू शकतात). ज्या व्यक्तीची विमा न भरलेली आहे आणि ज्याने बाळाला जन्म दिला आहे किंवा जो मुलगा आहे तो कोणत्याही उपलब्ध योजनेमध्ये मुलासह नोंदणीसाठी अद्यापही पात्र आहे. परंतु ज्या व्यक्तीकडे आधीपासूनच कव्हरेज आहे त्याच्या आधारावर त्याच्या सध्याच्या कव्हरेजला नवीन प्लॅनमध्ये स्विच करण्याची संधी म्हणून वापरण्याची अनुमती नाही.
• जे लोक वर्षातील काही वेळेस प्रीमियमचा न भरणा करण्याच्या कर्जाची हमी भरतात त्यांनी एसईपी किंवा नियमित खुल्या नावनोंदणी दरम्यान-त्या आधीच्या विमाधारकांच्या (किंवा त्याच पालक कंपनीच्या अंतर्गत दुसरे विमा कंपनी) साधारणपणे ते मागील तीन महिन्यांपेक्षा जास्त व्याजदरासाठी मागील देय प्रीमियमाची पूर्तता करतात कारण ते प्रीमियम न भरल्याबद्दल योजना समाप्त झाल्यानंतर प्रीमियमसाठी हुकूमत नसतात. जर या परिस्थितीत लोक पुन्हा नोंदणी करू शकतील, तर विमा कंपनी आपल्या नवीन प्रीमियमची देय त्यांच्या पूर्वीच्या देय समतुल्यतेस लागू करण्याची परवानगी दिली जाते.

3. 2018 पासून सुरू होणा-या, आरोग्य योजनांमध्ये समाविष्ट असलेल्या खर्चाच्या टक्केवारीच्या बाबतीत अधिक सूट होईल. हे कमी प्रीमियम कमी करू शकते, परंतु उच्च deductibles आणि copays. याचा अर्थ एक्सचेंजमध्ये लहान प्रीमियम सबसिडीचा देखील अर्थ असू शकतो.

एसीए अंतर्गत, सर्व नवीन वैयक्तिक आणि लहान गट आरोग्य योजना चार धातू पातळीपैकी एकावर बसत असणे आवश्यक आहे: कांस्य, रौप्य, सोने, किंवा प्लॅटिनम (काही एनरोलिझससाठी आपत्तिमय योजना देखील उपलब्ध आहेत). प्लॅनच्या मेटल लेव्हलची विमा तिच्या अॅक्चुअरीयल व्हॅल्यू (एव्ही) द्वारे निश्चित केली जाते, जी आरोग्य योजनेच्या खर्चाच्या टक्केवारीचा एक मोजमाप आहे जी संपूर्ण मानक लोकसंख्येत सरासरी केली जाते. कांस्य योजनेत 60 टक्के एव्ही आहे, चांदीच्या योजनांमध्ये 70 टक्के एव्ही आहे, सोन्याच्या योजनांमध्ये 80 टक्के एव्ही आहे आणि प्लॅटिनमच्या योजनांमध्ये 9 3 टक्के एव्ही असते.

परंतु हेल्थ इन्शुरन्स कंपन्यांकडून त्या नंबरवर योग्य रीतीने योजना तयार करणे आव्हानात्मक ठरेल (प्री-एसीए, कोणतेही प्रमाणित एव्ही आवश्यकता नव्हती, त्यामुळे विमा कंपन्यांना विशिष्ट एव्ही टायपिंग टिपण्याबद्दल काळजी करण्याची गरज नव्हती). त्यामुळे आरोग्य योजना अचूक टक्केवारी ऐवजी AV ची श्रेणी वापरण्याची अनुमती दिली आहे. सध्या, श्रेणी +/- 2 आहे तर एक रौप्य योजनेत एव्ही आहे जे 68 ते 72% पर्यंत असावे (कांस्य योजनांची स्वतःची डी मिनिमस श्रेणी आहे, सध्या सेट केली आहे -2 / 5).

नवीन एचएचएस नियमांनुसार, 2018 पासून सुरू होणारी परवानगी -4 / + 2 आहे, म्हणजे चांदीची योजना 66 ते 72 टक्के (कुठे कांस्य योजनेसाठी, अनुमत सीमा आहे -4 / +5).

तर 2018 च्या व्याप्तीसाठी ते विकसित करत असलेल्या योजनांसाठी, विमा कंपन्यांकडे जेवणाचा खर्च ( कंत्राटे , कॉपी्स , सिनीअरस ) वाढवण्याची परवानगी आहे, कारण त्यांना एकूण सरासरी खर्चाच्या तितकी मोठ्या प्रमाणात टक्केवारी भरावी लागणार नाही. याचा अर्थ प्रीमियम हळूहळू कमी होऊ शकतो, परंतु ज्यावेळी लोकांना आरोग्य सेवेच्या गरजेची गरज असते तेव्हा त्या लोकांना पैसे द्यावे लागतील (लक्षात घ्या की प्रीमियम हप्ता हा बदल अनुचित नसून त्या तुलनेत सापेक्ष आहे; एकूण प्रीमियम अजूनही 2018 मध्ये वाढत आहेत, कदाचित बरेचदा ज्यामुळे बाजारपेठेतील अन्य अनिश्चिततेचे अस्तित्व संपुष्टात आले आहे, त्यात मूल्य-अनुदान सब्सिडीचा परतावा चालू राहील याबद्दल स्पष्टता अभाव समाविष्ट आहे).

याचाच अर्थ असा की प्रीमियम बदलायची ही बदल न होता, त्यापेक्षा थोडीशी कमी असू शकते कारण ते प्रत्येक क्षेत्रातील दुसऱ्या सर्वात कमी किमतीच्या चांदीच्या योजनेच्या आधारावर (बेंचमार्क योजना) किमतीवर आधारित आहेत. जर सर्वात कमी किमतीची चांदीची योजना ही 66 टक्क्यांहून अधिक असेल तर 68 टक्के किंवा त्यापेक्षा जास्त असलेल्या एव्हीची योजना इतर चांदीच्या किमतीपेक्षा कमी असेल. आणि कमी किमतीची बेंचमार्क योजना लहान अनुदानांना भाषांतर करते

4. विमा कंपन्यांना मागील देय रकमेमध्ये नवीन प्रीमियम लागू करण्याची अनुमती आहे.

आधीच्या नियमांत, जर प्रीमियमची रक्कम न भरल्याबद्दल योजना रद्द केली गेली असेल तर, व्यक्ती त्याच ओपन एनरॉलमेंटच्या दरम्यान, किंवा विशेष नामांकन काळात, त्यास कोणत्याही प्रकारचे प्रतिकूल परिणाम न करता पुन्हा नोंदणी करू शकते. प्रीमियम देयका नवीन प्रभावी तारखेपासून सुरू होईल आणि विमा कंपनीला मागील प्लॅनमधील भूतकाळातील प्रिमियम भरणे आवश्यक आहे.

नवीन नियमांनी विमा कंपन्यांना मागील देय प्रीमियम गोळा करण्यासाठी अधिक सूट दिली आहे जर ती व्यक्ती त्याच विमा कंपनीच्या योजनेत पुन्हा नव्याने प्रवेश घेण्याचा पर्याय निवडत असेल ज्याने प्रीमियम्स (किंवा त्याच नियमनग्रस्त समूहाचा भाग असणारा विमादाता) किंवा पालक कंपनी). नवीन प्लॅनसाठी भरलेल्या प्रीमियम्स मागील 12 महिन्यांच्या मागील देय प्रीमियम्सवर लागू केल्या जाऊ शकतात आणि विमाकंपन्यांना नवीन पॉलिसी सक्रिय करण्यास नकार दिला जातो जोपर्यंत अगोदरच्या देय प्रीमियमचे पेड अप दिले जात नाही तोपर्यंत.

एखाद्या व्यक्तीचे मागील देय प्रीमियम साधारणपणे केवळ एक ते तीन महिन्यांच्या कव्हरेजसाठी असतील, कारण विमाशुल्कात प्रीमियम न भरल्याबद्दल विमाछत्र मुदतीनंतर प्लॅन संपुष्टात आल्यापासून सुरु होत नाही.

एखाद्या भिन्न विमा कंपनीच्या योजनेत नावनोंदणी करून लोक या बदलाभोवती फिरू शकतात, परंतु काही राज्यांमध्ये एक्सचेंजमध्ये केवळ एक विमा कंपनीची योजना आहे. त्या राज्यांत, ज्या कोणाची व्याप्ती प्रीमियम न भरल्याबद्दल बंद होत आहे, ते एखाद्या नवीन योजनेत नावनोंदणी होण्याअगोदर परत-प्रीमियम भरणे शक्य आहे.

> स्त्रोत:

> ACAsignups.net रद्द न केलेले वैयक्तिक बाजार दर Hikes, 2017 अंतिम 27 ऑक्टोबर 2016

> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग, रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; बाजार स्थिरीकरण 15 फेब्रुवारी, 2017

> आरोग्य आणि मानव सेवा विभाग, रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; बाजार स्थिरीकरण, अंतिम नियम 13 एप्रिल 2017

> ह्युमॅना ह्युमन > सिद्ध सिद्धान्ताने तयार करण्याचे कार्य पुढे चालू ठेवते; 2017 आर्थिक मार्गदर्शन प्रदान करते; कॅपिटल परिनियोजन योजनांची घोषणा 14 फेब्रुवारी 2017

> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन एकूण लोकसंख्येचा आरोग्य विमा संरक्षण, 2015.