आरोग्य योजनाची नोंदणी खुल्या नोंदणी कालावधीसाठी मर्यादित आहे का
आपण फक्त आरोग्य विमा करारासाठी साइन अप करण्याचा प्रयत्न केला आहे की आपल्याला खुला होईपर्यंत आरोग्य विमा खरेदी करण्याची परवानगी नाही? आपण कार विकत घेण्यासाठी कार डीलरशिपवर जाता, तर पुढील नोव्हेंबरपर्यंत डीलरशिप आपल्याला कारची विक्री करण्यास नकार देत नाही. आपण आरोग्य विमा कंपन्यांना आरोग्य विमा एक्सचेंजेसवर आरोग्य योजना खरेदी करण्याचा, आपल्या नियोक्त्याद्वारे साइन अप करण्याचा किंवा मेडिकेयरसाठी साइन अप करण्याबाबत, आपण जेव्हा इच्छिता तेव्हा आरोग्य विमा कंपन्या आपल्याला आरोग्य विम्यासाठी साइन अप करू देत नाहीत.
चुकीच्या निवडीला परावृत्त करण्यासाठी आरोग्य योजना खुल्या नावनोंदणी कालावधीत प्रवेश घेण्यावर मर्यादा घालते. वाईट निवड म्हणजे आजारी लोक आरोग्य विम्यासाठी साइन अप करतात, परंतु निरोगी लोक नाहीत. एखाद्याला विमा काढताना जेव्हा हेल्थ प्लॅनवर जोखीम घेतो अशा प्रकारची जोखीम समोर येते, त्यामुळे संपूर्ण आरोग्य विमा उद्योग ते टाळण्याचा प्रयत्न करतो.
कसे प्रतिकूल निवड वर्क्स
दाव्यांतून दिल्या जाणा-या प्रत्येक वर्षापेक्षा अधिक प्रीमियममध्ये अधिक पैसे लागल्यास आरोग्य विमा कंपनी अस्तित्वात असू शकते. हे घडण्यासाठी, आजारी सदस्यांच्या तुलनेत अधिक निरोगी सदस्यांची आवश्यकता आहे.
येथे एक सोपा उदाहरण आहे चला म्हणूया प्रत्येक आरोग्य योजनेच्या सदस्याने आरोग्य विम्यासाठी दर वर्षी $ 6,000 अदा केली. प्रत्येक वर्षासाठी ज्याला त्या वर्षी $ 400,000 अस्थीमज्जा प्रत्यारोपणाची आवश्यकता होती, तिथे 67 सदस्य असण्याची शक्यता आहे जी एक वर्षभर एकच दावे न घेता त्यांचे प्रीमियम भरतात. (67 एक्स $ 6,000 = $ 402,000.) आरोग्य विमा कंपनी 67 सदस्यांमधून प्रीमियमचा वापर करते ज्यात ज्यात भरपूर काळजी आवश्यक असलेल्या एका सदस्यासाठी वैद्यकीय बिले देण्याची कोणतीही काळजी आवश्यक नसते.
प्रत्येकासाठी वाईट निवड का वाईट आहे
जर सर्व निरोगी लोक स्वतःस विचार करीत असतील तर संपूर्ण प्रणाली निराळे पडतील, "मी आरोग्य विम्यासाठी प्रति वर्ष $ 6000 दर का द्यावे? मी निरोगी आहे मी फक्त $ 6,000 वाचवू आणि आरोग्य विमा विकत घेण्यास आजारी होईपर्यंत वाट पहाल. "मग फक्त आजारी लोक, ज्याचा दावे त्यांचे प्रीमियमपेक्षा अधिक असतो, ते आरोग्य विमा मध्ये नावनोंदणी करतील.
सर्व दाव्यांचा भरणा करण्यासाठी आरोग्य योजनेचा पुरेसा पैश धरला जाणार नाही. असे झाल्यास, आरोग्य योजनेचे दोन पर्याय असतील: व्यवसायाबाहेर जा आणि प्रीमियम वाढवा
तो व्यवसायाबाहेर जातो, तर तो प्रत्येकासाठी वाईट असतो. आरोग्य विम्यासाठी खरेदी करताना आम्हाला सर्व उपलब्ध कमी पर्याय असतील, आणि कमी स्पर्धा होईल व्यवसायासाठी प्रतिस्पर्धी असलेल्या काही आरोग्य विमा कंपन्यांना चांगली ग्राहक सेवा उपलब्ध करून देणे आणि ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी प्रिमियम कमी ठेवण्यासाठी कमी प्रोत्साहनासाठी आरोग्य विम्याचे प्रोत्साहन कमी आहे.
जर ते प्रीमियम लागू केले तर ते प्रत्येकासाठी देखील वाईट आहे. आम्ही सर्व आरोग्य विमा साठी अधिक भरावे लागेल जसे प्रीमियम वाढतात, तंदुरुस्त लोकांना स्वत: ला विचारण्याची जास्त शक्यता असते, "आरोग्य विम्यासाठी एवढे पैसे का द्यावे? मी आजारी होईपर्यंत प्रतीक्षा करेन आणि नंतर आरोग्य योजनेत नावनोंदणी करू. "यामुळे प्रीमियम दर वाढवण्यापर्यंत प्रीमियम दर वाढतील जोपर्यंत कोणीही आरोग्य विमा विकत घेऊ शकत नाही तोपर्यंत.
आरोग्य विमा कंपन्यांच्या प्रतिकूल निवड रोखण्यासाठी
आरोग्य विमा निश्चितपणे प्रतिकूल निवड प्रतिबंधित करू शकत नाहीत, परंतु आपण आरोग्य विमा दर वर्षी फक्त एकदाच साइन अप करताना मर्यादित द्वारे ते कमी शक्यता कमी करू शकतात. खुल्या नावनोंदणीचा काळ ज्याला आरोग्य योजनेत प्रवेश करावयाचा आहे अशांना प्रत्येकजण परवानगी देतो, परंतु निरोगी लोकांना विचार करण्यासही प्रतिबंधित करते, "मी आजारी होईपर्यंत मी आरोग्य विमा खरेदी करण्यासाठी प्रतीक्षा करणार आहे." वार्षिक खुल्या नामांकन कालावधी दरम्यान आजारी, ते भाग्य नसावा आणि ते आजारी असताना आरोग्य विमा मिळवू शकत नाही.
प्रतिकूल निवड परावृत्त करणार्या दुसर्या तंत्रात खुल्या नावनोंदणी दरम्यान अल्प प्रतीक्षा कालावधी आहे आणि आरोग्य विमा संरक्षण सुरवात उदाहरणार्थ, आपण शरद ऋतूतील खुल्या नावनोंदणी दरम्यान आरोग्य विमासाठी साइन अप केल्यास, आपल्या व्याज सहसा जानेवारी 1 9 पासून सुरु होते. यामुळे रुग्णालयाच्या वाटेवर आरोग्य विम्यासाठी नावनोंदणी होण्यापासून बचाव होतो, अशी आशा आहे की त्यांच्या नवीन आरोग्य योजनेमुळे रुग्णालयात दाखल होण्याकरता ते पाऊल येईल.
याव्यतिरिक्त, परवडेल केअर कायदाचा हेतू आहे की प्रत्येकजणकडे आरोग्य विमा आहे किंवा दंड भरावा हे ठरवून प्रतिकूल निवड कमी करा.
नामांकन उघडण्यासाठी अपवाद
खुल्या नोंदणीच्या बाहेर आरोग्य विमा मध्ये नावनोंदणी करण्यास लोकांना काही अपवाद आहेत
- प्रारंभिक पात्रता कालावधी.
- विशेष नावनोंदणी कालावधी
- मेडीकेआयड आणि चीप
- मूळ अमेरिकन
सुरुवातीच्या पात्रतेचा कालावधी तेव्हा होतो जेव्हा आपण प्रथम कामावर आरोग्य विम्याचे पात्र होऊ शकता, सामान्यतः एक महिना किंवा दोन नंतर आपण नियुक्त केले जातात. ही सुरुवातीची पात्रता कालावधी खुल्या नावनोंदणीशी जुळत नाही कारण लोक वर्षभर नोकरी करतात. तथापि, प्रारंभिक पात्रता कालावधी मर्यादित आहे; आपण प्रथम एखाद्या विशिष्ट विंडोमध्ये साइन अप न केल्यास आपण प्रथम पात्रतेसाठी पात्र झाल्यास, आपल्याला पुढील खुल्या नोंदणी कालावधी पर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल.
आपण 65 वर्षांचे असताना आपल्याजवळ Medicare साठी सुरुवातीच्या पात्रतेचा सात महिन्यांचा कालावधी असेल. आपण आपल्या प्रारंभिक पात्रतेच्या कालावधीत साइन अप न केल्यास, फक्त पुढील वार्षिक सामान्य नोंदणी कालावधी पर्यंत प्रतीक्षा करावी लागणार नाही जास्त प्रीमियमसह दंड आकारला जाऊ शकतो
काही विशिष्ट जीवनातील घटना जसे की लग्न किंवा घटस्फोटीत करणे, बाळाचे संगोपन करणे, नोकरी-आधारित आरोग्य विमा गमावणे किंवा आपल्या आरोग्य योजनेच्या सेवा क्षेत्रातून बाहेर पडणे जेव्हा खास नावनोंदणीची ट्रिगर होते, तेव्हा आपल्याकडे सध्याची आरोग्य योजना बदलण्यासाठी किंवा नवीन योजनेसाठी साइन अप करण्यासाठी संधीची विंडो असते, सामान्यत: 30-60 दिवस. संधीची ती विंडो चुकल्यास, आपल्याला पुढील खुल्या नोंदणी कालावधी पर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल.
लक्षात ठेवा की वैयक्तिक बाजारपेठेत 2014 पूर्वी विशेष नामांकन ची मुदत नसावी, परंतु आता त्यात विशेष नामांकन कालावधी आहे जे सामान्यत: नियोक्ता प्रायोजित आरोग्य विमा ला लागू होतात. वैयक्तिक बाजारात 2014 च्या अगोदर विशेष ननोंदणी कालावधी (किंवा उघड्या कालावधीसाठी नोंदणी) वापरल्या जात नाही कारण लोक कधीही त्यांची इच्छा पूर्ण करू शकतील ... परंतु व्यापार-बंद हे काही राज्यांतच होते, वैयक्तिक बाजारात कव्हरेजसाठी पात्रता आपल्या वैद्यकीय इतिहासावर अवलंबून वैद्यकीय अवस्थेचा सामना केल्यानंतर लोकांनी नोंदणी किंवा बदल करण्याचे प्रयत्न केल्यास विमा कंपन्यांना सर्वत्र (किंवा पूर्व-विद्यमान परिस्थिती वगळता) अनुप्रयोग नाकारतील.
आता त्या व्याप्तीची वैयक्तिक बाजारामध्ये गॅरंटीड-अॅश्युअर आहे (ज्याप्रमाणे ते आपल्या नियोक्त्याच्या आरोग्य योजनेसाठी पात्र आहेत अशा कर्मचार्यांसाठी आहे), वैयक्तिक बाजारपेठेमध्ये नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य विमा सारख्या खुल्या नावनोंदणी आणि विशेष नोंदणी कालावधी वापरतात.
मेडिकेइड, राज्य-आधारित सामाजिक कल्याण कार्यक्रम जे कमी-उत्पन्न रहिवाशांना स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करते, इतर प्रकारच्या आरोग्य विम्यापेक्षा वेगळे आहे कारण त्यात वर्षाच्या विशिष्ट वेळेसाठी नावनोंदणी मर्यादित नसते. त्याऐवजी, जे फक्त त्याच्या कठोर उत्पन्न आणि इतर पात्रता निकष पूर्ण लोक फक्त नावनोंदणी मर्यादित. आपण मेडीकेडसाठी पात्र असल्यास, आपण वर्षातील कोणत्याही वेळी साइन अप करू शकता. CHIP ( बाल आरोग्य विमा कार्यक्रम ) बद्दल हेच सत्य आहे.
मेडीकेआयडला त्याच्या पैशांची Medicaid प्राप्तकर्त्यास मासिक हप्ते भरण्यास मिळत नाही. त्याऐवजी, ते राज्य आणि फेडरल कर द्वारे अनुदानीत आहे. कारण बहुतांश Medicaid प्राप्तकर्ते प्रिमियम भरत नाहीत म्हणून, प्रिमियमवर बचत करण्याचा प्रयत्न करत असलेल्या निरोगी लोकांमुळे प्रतिकूल निवड होण्याचा धोका कमी आहे.
> स्त्रोत:
> कॉर्नेल लॉ स्कूल. कायदेशीर माहिती संस्था 45 सीएफआर 155.420 विशेष नामांकन कालावधी
> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन हेल्थ इन्श्युरन्स मार्केट रिफॉर्म्स: गॅरंटीड इश्यू . जून 2012
> नॉरिस, लुईस वैयक्तिक मार्केटमध्ये विशेष नामांकन कालावधीसाठी मार्गदर्शक. फेब्रुवारी 2017