नुकतीच मी एक निराश आरोग्य विमा newbie एक शेकडो ऐकले त्याने सांगितले की त्याने या वर्षी मासिक हप्ता मध्ये वार्षिक आरोग्य विमा रकमेपेक्षा जास्त रक्कम दिली आहे, परंतु त्याचे आरोग्य विमा अजूनही त्याच्या डॉक्टरांच्या भेटीसाठी पैसे देत नव्हते. त्यांनी पैसे का दिले नाहीत हे शोधण्यासाठी त्यांच्या आरोग्य योजनेला फोन केला, तेव्हा त्यांना सांगण्यात आले की ते अद्यापही कर्ता घेता आले नाहीत.
त्यांनी विचार केला की प्रत्येक महिन्याचा प्रीमियम देयकाचा वार्षिक deductible toward जमा करणे आवश्यक आहे. दुर्दैवाने, आरोग्य विमा अशा पद्धतीने कार्य करत नाही; प्रीमियम आपल्या deductible दिशेने मोजणे नाही
आपल्या वजावटीच्या बाबतीत प्रीमियमचे मोजणे अशक्य असल्यास, नंतर ते काय आहेत?
आरोग्य विमा प्रीमियम हे आरोग्य विमा पॉलिसीचा खर्च आहे. त्या महिन्यात आपण आपल्या आरोग्यसेवा खर्चाच्या आर्थिक जोखमीचा एक भाग खांद्यावर घेतलेल्या विमा कंपनीच्या कराराच्या बदल्यात आपण आरोग्य विमा कंपनीचा भरणा करतो.
परंतु, आपण आपले आरोग्य विम्याचे हप्ते भरले तरीही, तुमचे आरोग्य विमा तुमच्या आरोग्य सेवेच्या खर्चाच्या 100% रक्कम देत नाही . जेव्हा आपण वजावटी, प्रतिपूर्ती आणि नाण्याचे पैसे द्याल तेव्हा आपल्या विमाकत्यासह आपल्या आरोग्य सेवा खर्चाची किंमत सामायिक करा, जे एकत्रितपणे खर्च भागविण्यासाठी खर्च म्हणून ओळखले जाते. आपले आरोग्य विमा कंपनी आपल्या इतर आरोग्य सेवेच्या खर्चाची तरतूद देते, जो पर्यंत आपण आरोग्यसेवा मिळविण्यासाठी आरोग्य योजनेचे व्यवस्थापन केले आहे .
कॉस्ट-शेअरिंग आरोग्य विमा कंपन्या अधिक परवडणारे प्रीमियमसह आरोग्य विमा पॉलिसी विकू देते कारण:
- आपल्याकडे "गेममध्ये त्वचा" असल्यास, आपल्याला खरोखर आवश्यक नसलेली काळजी मिळवण्यापासून आपण टाळाल. उदाहरणार्थ, आपण प्रत्येक वेळी डॉक्टरकडे जातांना आपल्याला $ 50 प्रतिएपमेंट भरावे लागते तर आपण प्रत्येक छोटीशी गोष्ट साठी डॉक्टरकडे जाणार नाही. त्याऐवजी, आपल्याला फक्त खरोखरच आवश्यक असेल तेव्हाच आपण जाता
- विमाकराच्या चेहऱ्यावरील आर्थिक जोखमीचे मूल्य तुमच्याकडून द्यावे लागणाऱ्या खर्चावरील वाटणीद्वारे कमी केले जाते जेव्हा आपण आरोग्यसक्षमता प्राप्त करता तेव्हा आपण आपल्या deductible, copayments, आणि coinsurance च्या दिशेने अदा केलेला प्रत्येक डॉलर आपल्या आरोग्य विमा कंपनीला द्यावा लागतो.
कंत्राटेदारांसारख्या खर्चाविरहित विना, आरोग्य विम्याचे प्रीमियम आता त्यांच्यापेक्षा अधिक असतील.
तुमची आर्थिक जोखीम काय आहे? आपण काय करणार आहात?
जेव्हा आपण विमा उतरविला असता, आपल्या आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये मूल्य-शेअरिंगचे वर्णन किंवा फायदे आणि व्याप्तीचा सारांश आपल्याला किती वैद्यकीय खर्च देतात आणि किती आपले आरोग्य विमा कंपनी देते हे आपण किती पात्र आहात हे स्पष्टपणे स्पेलिंग करायला हवे, आपले कॉपी किती आहेत आणि आपल्या सीयर्सनेस किती आहे
याव्यतिरिक्त, आपल्या पॉलिसी किंवा फायदे आणि व्याप्तीचा सारांश मध्ये आपल्या आरोग्य योजनेचे ऑफ-पॉकेट मर्यादा स्पष्टपणे नमूद केलेले असावे. 2018 मध्ये, एका व्यक्तीसाठी $ 7,350 पेक्षा जास्त किंवा कुटुंबासाठी $ 14,700 मर्यादेबाहेर असू शकत नाही, जोपर्यंत तुमचे कौटुंबिक किंवा कौटुंबिक आरोग्य योजना नसेल . पॅकेजच्या खर्चावर ही उच्च मर्यादा एका व्यक्तीसाठी $ 7,900 आणि कुटुंबासाठी $ 15,800 करण्यासाठी 201 9 पर्यंत वाढेल. कोणत्याही वर्षात, बर्याच योजना या वरच्या जास्तीत जास्त च्या मर्यादेबाहेर नसलेल्यासह उपलब्ध आहेत, परंतु ते फेडरल मर्यादेपेक्षा अधिक असू शकत नाहीत.
खर्या अर्थाने उच्च आरोग्यसेवा खर्चाच्या बाबतीत असंख्य वित्तीय नुकसानीतून आपल्याला संरक्षण मिळते. दरवर्षी जास्तीतजास्त आपल्या कमाल वजावटीत भरलेल्या कंत्राटी, कॉपी आणि कनिमोझीमध्ये पुरेसे पैसे मिळविल्यानंतर, आपले आरोग्य प्लॅन आपल्या इन-नेटवर्कच्या 100% खर्च, उर्वरित वैद्यकीयदृष्ट्या आवश्यक काळजी घेण्यास प्रारंभ करते. वर्ष. आपल्याला त्या वर्षी कोणतेही अधिक खर्च सामायिक करण्याची आवश्यकता नाही. तथापि, आपल्याला अद्याप आपले मासिक हप्ते भरावे लागतील किंवा आपली आरोग्य विमा रद्द केली जाईल .
तर, कमीत कमी आपण काय देऊ शकता आणि आपण त्यापेक्षा जास्त काय करू शकता? आपण सर्व वर्षभर कोणत्याही आरोग्यसेवांची आवश्यकता नसल्यास आपण कमीत कमी दिलेला असतो.
या प्रकरणात, आपल्याकडे कोणतेही मूल्य-सामायिक खर्च नसावे. आपले मासिक हप्ते हे सर्व तुमच्यावर अवलंबून असेल. आरोग्य विमासाठी आपले एकूण वार्षिक खर्च शोधण्यासाठी आपल्या मासिक प्रीमियमची किंमत घ्या आणि ती 12 महिन्यांनी वाढवा.
जर तुमच्याकडे खरोखरच उच्च आरोग्यसेवा खर्ची असतील तर सर्वात जास्त पैसे घ्यावे लागेल कारण तुम्हाला एकतर काळजीपूर्वक काळजी घ्यावी लागेल किंवा आपल्याजवळ खरोखरच अत्यंत काळजीपूर्वक प्रकरण असेल, जसे शस्त्रक्रियेची गरज आहे. या प्रकरणात, बहुतेक आपण किंमत-सामायिक करण्यातील देय आहात म्हणजे आपल्या पॉलिसीचे आउट-ऑफ पॉकेट कमाल असते वर्षभरासाठी आपल्या प्रीमियमच्या खर्चासाठी जास्तीत जास्त खर्चाचा समावेश करा, आणि त्या वर्षीच्या संरक्षित आरोग्य देखभाल खर्चासाठी आपण काय करू शकता त्याची उच्च मर्यादा निश्चित करणे आवश्यक आहे.
सावध रहा, तरी. सर्व आरोग्य सेवांचे खर्च समाविष्ट नाहीत. उदाहरणार्थ, काही प्रकारचे आरोग्य विमा जोपर्यंत आपण इन-नेटवर्क प्रदाता (आणि आपले आरोग्य योजना नेटवर्कच्या बाहेर नसलेले असेल तर) काळजी घेत नाही तोपर्यंत आपल्याकडे कमीत कमी व बाहेर राहतील आउट-ऑफ-नेटवर्क सेवांसाठी पेटी एक्सपोजर) बर्याच आरोग्य विमा कंपन्या वैद्यकीयदृष्ट्या आवश्यक नसलेल्या सेवांसाठी पैसे देत नाहीत. काही आरोग्य योजना काही विशिष्ट प्रकारच्या काळजीसाठी पैसे देत नाही तोपर्यंत आपण त्यास पूर्व अधिकृतता प्राप्त केली नाही.
आपल्या आरोग्य विम्याच्या पॉलिसीचा प्रीमियम कोण देतो?
आपण योजना वापरत आहात की नाही हे विचारात न घेता प्रीमियम खरेदी विम्याचा खर्च आहे. परंतु बहुतेक प्रकरणांमध्ये, पॉलिसीद्वारे विमाधारकांना स्वतःच संपूर्ण प्रीमियम भरणे आवश्यक नसते. नोकरीच्या प्रायोजित योजनेतून सुमारे अर्धा अमेरिकांना त्यांचे आरोग्य विमा मिळते, एक कर्मचारी म्हणून किंवा पती किंवा पत्नी म्हणून किंवा एखाद्या कर्मचाऱ्याच्या आधारावर.
2017 च्या कैसर फॅमिली फाऊंडेशन नियोजकांच्या सर्वेक्षणाचे लाभानुसार, नोकरी-प्रायोजित आरोग्य विमा असणाऱ्या कर्मचार्यांसाठी एकूण कौटुंबिक प्रीमियम्सच्या सुमारे 70 टक्के सरासरी नियोक्ते देतात. अर्थातच, असा दावा केला जाऊ शकतो की नियोक्ता प्रिमियम योगदान फक्त कर्मचार्याच्या नुकसानभरपाईचे भाग आहेत, जे खरे आहे. नियोक्ता-प्रायोजित आरोग्य विमा काढण्यात यावा तरच अर्थतज्ञ कर्मचार्यांना अतिरिक्त वेतनात त्या सर्व पैशाचा लाभ घेतील कारण आरोग्य विमा नियोक्त्याचे नुकसान भरपाई पॅकेजमधील कर-फायदेशीर भाग आहे.
वैयक्तिक बाजारपेठेत स्वतःचे आरोग्य विमा खरेदी करणार्या लोकांमध्ये, एसीए एक्सचेंजेस आणि ऑफ एक्स्चेंजच्या माध्यमातून योजना उपलब्ध आहेत. एक्सचेंजच्या माध्यमातून कव्हरेज खरेदी करणार्या लोकांची संख्या, त्यांच्या प्रिमियमच्या काही भागाचे ऑफसेट करण्यासाठी 84 टक्के प्रीमियम कर जमा (सब्सिडी) 2017 मध्ये मिळत होते HealthCare.gov वर पूर्णपणे विसंबून असलेल्या राज्यांमध्ये लोक 2017 मध्ये सरासरी पूर्व सब्सिडी प्रिमियम $ 476 / महिना होते तर सब्सिडीनंतर सरासरी 153 / महिन्याची सरासरी होती. स्पष्टपणे, प्रीमियम सब्सिडी बहुतेक एनरोलिअमच्या बहुतांश प्रीमियम्स समाविष्ट करीत आहेत.
पण जे लोक एक्सचेंजेसच्या बाहेर त्यांची स्वत: ची कजेरी विकत घेतात ते स्वतःच संपूर्ण प्रीमियम भरत आहेत, जसे लोक जो एक्स्चेंजच्या माध्यमातून कजेरी विकत घेतात परंतु ज्याची उत्पन्नाची दारिद्र्यरेषेच्या 400 टक्के पेक्षा जास्त आहे (संदर्भासाठी, कट-ऑफ पॉईंट $ 98,400 2018 च्या व्याप्तीसाठी कुटुंब)
अधिक जाणून घ्या
- आपल्या आरोग्य विम्याचे योग्य दिलेले कर्ज किती?
- आपल्या योग्य कर्जाची परतफेड न करता आरोग्यसेवा
- आपल्या कंजुरन्स पेमेंटची गणना कशी करायची?
- आपल्या आउट-ऑफ-पॉकेट लिमिटमध्ये काय दिलेले नाही?
- वजा करणे विपरित-काय फरक आहे?
> स्त्रोत:
> मेडिकेअर आणि मेडिकेड सेवा केंद्रे, 2017 इंपॉर्म्यूएटेड एनरोलमेंट स्नॅपशॉट . 12 जून, 2017
> मेडिकेअर आणि मेडीकेड सेवांसाठी केंद्र, 2017 बाजारपेठ मुक्त नामांकन कालावधी सार्वजनिक वापराच्या फायली.
> फेडरल रजिस्टर, पेशंट संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; एच.एच.एस. नोटीस बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स 2019 (प्रस्तावित नियम) 2 नोव्हेंबर 2017
फेडरल रजिस्टर, रुग्णांच्या संरक्षण आणि परवडणारे केअर कायदा; 2018 साठी एच.एच.एस. नोटीस बेनिफिट आणि पेमेंट पॅरामेटर्स; विशेष नामांकन कालावधी आणि उपभोक्ता संचालित आणि ओरिएंटेड प्लॅन कार्यक्रमात सुधारणा. डिसेंबर 22, 2016.
> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन, टोटल पॉप्युलेशनचे आरोग्य विमा कवरेज. 2016
> कैसर फॅमिली फाऊंडेशन, 2017 नियोक्ता आरोग्य फायदे सर्वेक्षण. 1 9 सप्टेंबर, 2017